信用卡的备用金到底可不可用?(银行推广的信用卡备用金利息合适吗?)
很多信用卡持卡人都接到过银行客服的电话,告知你在信用卡固定额度外还有一笔备用金可以使用,有需要可以线上办理。客服说的天花乱坠,而持卡人往往一头雾水,到底这备用金要不要用呢?今天小编就和大家来聊聊这个
备用金是什么?
备用金是银行信用卡额度外的一笔借款,使用方法和信用卡差不多,就是分期还款的时候需要付一定的手续费,但是不占用信用额度,会不定期发放给用卡良好的信用卡客户。每家银行有自己的叫法,比如工商银行的融e借,广发的财智金,平安的备用金,中信的新快线和圆梦金!
备用金是可以解燃眉之急,它可以给你做成分期,可以分12、 24、36期归还,然后每个月按时还款就可以了。信用卡如果没有额度了,没有能力还款或者急需资金的时候,这个备用金直接在APP申请出来就可以用。
各大银行备用金介绍
国有银行
工商银行:融e借,最高额度30万;
农业银行:备用金,最高额度30万;
建设银行:快贷,最高额度30万;
交通银行:好享贷,最高额度30万。
商业银行
招商银行:E招贷,最高额度30万;
光大银行:随心贷,最高额度30万;
兴业银行:随兴贷,最高额度30万;
平安银行:备用金,最高额度30万;
浦发银行:万用金,最高额度50万;
广发银行:财智金,最高额度30万;
中信银行:圆梦金,最高额度30万;
华夏银行:易达金,最高额度30万;
民生银行:大额分期,最高额度50万。
备用金可以取现吗?
信用卡备用金本身就是消费信用贷款,是不支持提现的。只能用于个人消费和家庭消费,也就是说只能通过信用卡进行消费,是无法取现的。
备用金收取多少手续费?
备用金可以分期还款,每期都要支付手续费,也就是利息。备用金的还款方式多为等本等息(本金和手续费按月还款,手续费显示为月均息),不管还到第几期,每个月的手续费都是初始额度乘以月手续费率。而四大行和中信有先息后本,光大有时会一次性收取全部手续费。
信用卡备用金利息高吗?
我们以广发银行信用卡备用金为例来说明,选择12期的分期,分期费率在0.75%-0.9%之间。以0.75%的分期费率来计算,申请额度为50000的信用卡备用金,那么每月的手续费是375元,一年的手续费就是4500元。
银行之所以敢在不提供抵押物的的情况下就发放备用金,也是因为信用卡备用金的罚息也比较高,如果逾期未还款的话,需要加倍收利息。
可以提前还款吗?
信用卡备用金与信用卡使用其实异曲同工,如果在分期期间想要提前还款,依然要按之前的设定每月按期偿付手续费。
最后,小宝为大家总结一下信用卡备用金的益处和弊端。看完之后,需不需要用备用金,您可以自己判断哦!
信用卡备用金的益处:
对于持卡人来说,备用金的额度比较高,是得到资金的最快渠道。而且,备用金分期还不占用信用额度。
信用卡备用金的弊处:
如果信用卡备用金出现了逾期的情况,很大可能会影响信用卡提额。如果没有逾期的话,影响提额的一大因素是备用金占了信用卡的额度,导致你长期以来的消费都是在用银行给的备用金,影响了信用卡额度的使用频率。
最后说明一下,银行的资金都是有成本的,你可以拿来投资经营,千万别过度消费,合理使用资金