【盘点】2016溢缴款取现免手续费的信用卡各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。
什么是信用卡溢缴款？为什么取现还要收费？
信用卡溢缴款是指持卡人存入信用卡账户内超过欠款金额的资金，简单来说就是多存进信用卡里的钱。很多持卡人误以为信用卡和储蓄卡一样可以随意存取，但实际上信用卡的本质是授信账户而非储蓄账户，银行对溢缴款取现通常会收取一定手续费。
这种收费逻辑在于：银行发行信用卡的目的是鼓励消费和透支，而非储蓄。当持卡人将资金存入后又取出，银行不仅无法获得利息收益，还需承担ATM运营成本和资金清算成本。因此，多数银行会对溢缴款取现收取0.5%-3%不等的手续费，部分银行还设有最低收费标准。
| 费用类型 | 收费标准 | 典型银行 |
|---|---|---|
| 溢缴款取现手续费 | 0.5%-3% | 中国银行、农业银行等 |
| 最低收费 | 1-10元/笔 | 多数股份制银行 |
| 免费政策 | 特定卡种或渠道免费 | 广发、浦发、光大等 |
小编观点：很多人习惯往信用卡里多存钱来提高额度或避免逾期，但这种做法并不明智。如果确实存入了溢缴款，优先选择刷卡消费或抵扣下期账单，实在需要取现务必选择免手续费的银行和渠道。
哪些银行信用卡溢缴款取现完全免费？
目前市场上广发银行的溢缴款取现政策最为优惠，无论同城异地、本行跨行，在任何ATM机上取现溢缴款均不收取手续费。这使得广发信用卡成为经常需要存取资金用户的首选。
除广发银行外，浦发银行和光大银行也提供较为宽松的免费政策。浦发银行通过本行ATM取现溢缴款免费；光大银行则要求通过同行渠道（包括ATM、柜台、网银等）取现溢缴款时免收手续费。这两家银行的政策虽有渠道限制，但对于习惯使用本行设备的用户来说已经足够便利。
同城取现免费的银行有哪些？
在同城范围内，工商银行、建设银行、交通银行、民生银行等多家银行都提供溢缴款免费取现服务。但需要注意的是，这些银行的免费政策往往附带一定条件。
- 工商银行：本地本行ATM取现溢缴款免费，跨行或异地需收费
- 建设银行：同城本行渠道免费，但每日取现次数可能有限制
- 交通银行：同城溢缴款取现免费，但部分卡种有金额限制
- 民生银行：通过本行柜台和ATM取现免费，第三方渠道收费
这些银行的共同特点是：免费政策仅限于本地本行渠道，一旦涉及跨行或异地，就可能产生手续费。因此持卡人在取现前务必确认清楚具体条件。
| 银行 | 同城本行 | 同城跨行 | 异地本行 | 异地跨行 |
|---|---|---|---|---|
| 广发银行 | 免费 | 免费 | 免费 | 免费 |
| 浦发银行 | 免费 | 收费 | 免费 | 收费 |
| 光大银行 | 免费 | 收费 | 免费 | 收费 |
| 工商银行 | 免费 | 收费 | 收费 | 收费 |
| 建设银行 | 免费 | 收费 | 收费 | 收费 |
小编观点：如果你经常在不同城市使用信用卡，或者习惯使用就近的ATM机，那么广发银行的信用卡无疑是最佳选择。对于固定在一个城市生活的用户，选择工行、建行等网点密集的银行也很实用。
值得推荐的溢缴款免费取现信用卡有哪些？
民生银行IN卡
民生银行IN卡是一张集颜值与实用于一体的信用卡，卡面设计时尚，特别适合年轻群体。该卡享受5年免年费政策，持卡人无需为年费问题担忧。
在权益方面，IN卡最大的亮点是星巴克积分兑换活动。每个自然周内单笔消费满399元即可获得积分，7天内可用1积分兑换星巴克咖啡电子优惠券，对于咖啡爱好者来说极具吸引力。关于溢缴款取现，持卡人通过民生银行本行ATM或柜台取现免收手续费，但跨行渠道仍需支付费用。
招商银行青年卡
招商银行青年卡专为30岁以下非学生客户设计，是一张充满活力的信用卡产品。该卡的预借现金额度高达信用额度的100%，远超多数银行50%的标准，为持卡人提供了更大的资金灵活性。
在费用方面，青年卡每月首次取现免收手续费，这对于偶尔需要现金周转的用户非常友好。此外，通过招商银行掌上生活APP取现溢缴款同样免费。生日月份双倍积分的福利也让这张卡的性价比进一步提升。
广发淘宝信用卡
广发淘宝信用卡是网购一族的最佳伴侣，支持在线申请，审批速度快。该卡实行刷卡免年费政策，且消费和取现都能累积积分，这在信用卡市场中并不多见。
最大的特色在于网购积分政策：在淘宝、天猫、支付宝等平台使用快捷支付，每笔交易都能获得积分，积分可兑换各类商品或抵扣消费。关于溢缴款取现，广发淘宝卡继承了广发银行的优良传统，无论同城异地、本行跨行，在任何ATM机上取现均免费。但需注意每日取现次数限制为15次，累计金额不超过2万元，超额需携带身份证和信用卡到广发银行网点办理。
| 卡片名称 | 发卡银行 | 核心优势 | 溢缴款取现政策 |
|---|---|---|---|
| 民生IN卡 | 民生银行 | 星巴克积分兑换、5年免年费 | 本行渠道免费 |
| 招商青年卡 | 招商银行 | 100%预借现金额度、生日双倍积分 | 每月首次免费、掌上生活免费 |
| 广发淘宝卡 | 广发银行 | 网购积分、刷卡免年费 | 任意渠道免费（每日限额2万） |
小编观点：这三张卡各有特色，民生IN卡适合星巴克常客，招商青年卡适合年轻白领，广发淘宝卡则是网购达人的不二之选。如果你只是单纯需要溢缴款免费取现功能，广发淘宝卡的政策最为宽松，几乎没有限制。
使用溢缴款取现需要注意哪些事项？
即使选择了免手续费的信用卡，在实际操作中仍有一些细节需要注意，否则可能产生意外费用或遇到取现障碍。
首先是取现限额问题。多数银行对ATM单日取现金额有限制，通常为2万元。如广发淘宝卡虽然免手续费，但每日ATM取现不能超过2万元，超额需到柜台办理。部分银行还限制单笔取现金额和每日取现次数，持卡人需提前了解清楚。
其次是取现渠道的选择。即使是免费政策，也可能限定特定渠道。例如民生银行要求通过本行渠道，招商银行鼓励使用掌上生活APP。选错渠道可能导致免费政策失效，产生不必要的费用。
第三是溢缴款的确认。在取现前务必确认账户内确实存在溢缴款，而非信用额度。如果误将信用额度当作溢缴款取现，将按照预借现金处理，不仅要支付手续费，还会产生每日万分之五的利息，成本极高。
- 取现前致电客服确认溢缴款金额
- 优先选择银行官方APP或网银查询
- 保留取现凭证以备核对
- 注意区分溢缴款和可用额度
- 了解具体银行的每日取现限额
如何更合理地处理信用卡溢缴款？
虽然部分银行提供免费取现服务，但最经济的处理方式仍然是避免产生溢缴款。如果已经产生溢缴款，以下几种处理方式比取现更为合理。
第一种方式是刷卡消费。溢缴款会优先用于抵扣消费金额，这个过程完全免费且不受任何限制。无论是线上支付还是线下刷卡，都能自然消耗溢缴款，同时还能累积信用卡积分，一举两得。
第二种方式是抵扣下期账单。溢缴款会自动留在账户中，当下期账单产生时自动抵扣应还款项。这种方式无需任何操作，且不会产生任何费用，特别适合经常使用信用卡的持卡人。
第三种方式是通过第三方支付转出。部分银行支持将溢缴款通过支付宝、微信等渠道转出，虽然可能产生小额手续费，但通常低于ATM取现费用，且到账速度更快。
| 处理方式 | 费用 | 便利性 | 适用场景 |
|---|---|---|---|
| 刷卡消费 | 免费 | 高 | 日常购物、餐饮娱乐 |
| 抵扣账单 | 免费 | 极高 | 经常使用信用卡的用户 |
| ATM取现 | 视银行而定 | 中 | 急需现金且选对银行 |
| 第三方转出 | 小额手续费 | 高 | 需要转入储蓄卡 |
小编观点：预防胜于治疗，最好的办法是精确计算还款金额，避免多存。如果实在产生了溢缴款，优先考虑消费抵扣，实在需要取现再选择免费渠道。记住，信用卡不是储蓄卡，不要把它当存钱罐使用。
可参考的法规与公开资料来源
- 中国人民银行《银行卡业务管理办法》
- 各商业银行官方网站信用卡收费标准公示
- 中国银行业协会信用卡业务规范指引
- 各银行信用卡章程及收费标准说明
- 银保监会关于信用卡业务的监管要求
