随着移动支付的发展以及支付宝和微信的普及，人们现在喜欢使用手机支付。他们中的大多数将支付宝和微信与银行卡绑定，并通过扫描代码进行交易。这种付款方式方便快捷，避免了繁琐的现金交易。
扫码支付和刷卡支付有什么区别？
那么微信和支付宝通过绑定信用卡来刷卡和直接信用卡付款有什么区别呢？小编告诉大家，差异很大，甚至还会影响您的信用卡额度！
| 对比项 | 扫码支付 | POS机刷卡 |
|---|---|---|
| 费率 | 0.38%左右 | 0.6% |
| 银行收益 | 较低（约十几元/万） | 较高（约41.75元/万） |
| 积分 | 大部分无积分 | 大部分有积分 |
| 对提额影响 | 贡献值低，不利于提额 | 贡献值高，有利于提额 |
| 交易类型 | 线上交易 | 线下交易 |
为什么在线交易大多没有积分？
长话短说，简单来解释一下，就是费率不同，银行赚取的收益不同。
- 刷卡1万：银行可以拿到41.75元的收益
- 扫码1万：银行只能拿到十几元，是刷卡的40%左右
因此，银行不喜欢持卡人的在线消费比例过高。银行给持卡人的信用卡消费积分，是银行鼓励消费的行为，而信用卡在线消费银行没有钱可赚，银行怎么能让持卡人还能获得积分呢？
不过，有一些例外情况：
- 联名卡：淘宝联名卡、京东联名卡、航空联名卡等
- 合作银行：和支付宝有合作的银行
- 特定活动：银行推出的线上消费积分活动
扫码和刷卡银行更喜欢哪个？
银行以赚钱为目的发行信用卡，即使您在网上消费的金额再多，银行无法赚到更多的钱，久而久之你的卡片还容易被风控。
信用卡线下消费才是银行的最爱。
| 消费方式 | 银行态度 | 对信用卡影响 |
|---|---|---|
| 线下POS机刷卡 | 非常喜欢 | 有利于提额、累计积分 |
| 线上快捷支付 | 一般 | 贡献值低，不利于提额 |
| 扫码支付（绑定信用卡） | 不太喜欢 | 费率低，银行收益少 |
| 电商购物 | 一般 | 视具体银行规则而定 |
扫码消费比例过高会有什么影响？
信用卡提额，主要是根据持卡人的消费能力和还款能力，然后综合持卡人的个人资质、卡的使用情况、消费特征等方面进行客观评估。还有重要的一点就是你的活跃度和贡献度。
- 贡献值低：在线消费银行赚的钱少，贡献值自然低
- 影响评级：在线消费比例高会影响持卡人信用等级
- 影响提额：达不到银行要求的贡献值，提额机会渺茫
- 可能被风控：长期高比例扫码消费可能触发风控
如何平衡扫码和刷卡？
银行一般把持卡人的消费场景分为高端消费群和普通消费群。小编建议：
- 控制扫码比例：扫码消费不要超过总消费的30%
- 多刷卡消费：尽可能使用POS机刷卡
- 多样化消费：不要只在单一场景消费
- 适当大额消费：偶尔进行大额刷卡消费
小编观点：虽然在线消费是大趋势，银行无法扭转局面，但总的来说，刷卡消费对银行的贡献值更高，更有利于提额。建议大家不要过度依赖扫码交易，为了获得更好的评级和提高信用卡额度，尽可能多去刷卡。当然，具体情况也要看你的负债率，毕竟风控是个多维度的评估。
可参考的资料来源
- 各商业银行信用卡积分规则
- 中国银联费率标准说明
- 《银行卡收单业务管理办法》
