信用卡风控防范措施各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。
随着信用卡业务的快速扩张，信用卡诈骗等互联网案件频繁发生，给信用卡风险管理和控制带来了严峻的挑战。目前信用卡业务的风险压力越来越大，预计这种趋势短期内无法控制，可能会进一步加剧。因此，严格控制发卡质量，有效扩大信贷使用规模，加大不良透支的催收力度，控制不良透支成为信用卡业务的重中之重。
首先，提高风险防范意识
风险伴随着信用卡业务。正确认识信用卡业务的风险和防范措施是保证信用卡业务健康发展的前提。各银行必须高度重视，采取积极有效的措施，防患于未然。
二.严格控制营销接受的风险
1.规范营销行为，采取更严格的发卡准入，谨慎发卡。执行营销受理岗“三家长意见”规定。也就是说需要亲自见客户，客户的身份证件原件和客户本人的签名。
2.认真接受没有固定工作单位的客户申请卡处理。信用卡客户必须有固定的工作单位或稳定的收入来源。对于自由职业者或无固定工作的个体户，应谨慎发展，并按要求提供有还款能力的收入或财产证明。
3.办三张“禁”证。严禁接受不明来源的发卡申请，严禁配合中介等第三方发卡或接受中介提供的申请材料，严禁企业为员工办理信用卡。特别是自动在网点办理信用卡的客户，必须在现场核对身份，确认身份后才能办理。
三.严格的信用审查
加强发卡前的信用调查，严格审核发卡制度，是防范信用卡风险的第一步。首先，申请人的经济收入和信用状况要通过各种渠道收集，尤其是他的出勤、工资收入等表现。对于一些信誉度低、经济收入不稳定的个体户、无薪离职人员、退休人员等社会闲散人员，要采取质押措施。
四是加强特约商户的人员培训
各特约商户受理信用卡前，发卡机构必须对其财务人员和柜台服务人员进行系统的信用卡操作知识培训，注重培训的实际操作步骤、要领和方法，并进行操作示范。重点讲解操作失误或容易出错的地方，列举一些不法分子利用信用卡诈骗的案例，提高经办人员辨别真假信用卡的能力，提高防范意识。通常发卡行要定期和不定期地对特约商户进行业务指导和培训，以提高收卡人的业务素质，保证每个经办行严格按照规定受理信用卡，避免因不懂操作而受理带来的风险。
五、加强内部管理。建立和完善风险控制机制
信用卡作为一项新业务，其规章制度需要进一步完善。因此，目前必须建立和完善一套内部管理约束机制。发卡机构要加强对信用卡工作人员的思想政治教育，明确内部分工，完善岗位职责，加强对征信、打卡、资料归档、账务处理等关键岗位的岗位监管，加强空白卡和打卡机的管理，防止内部犯罪和内外勾结犯罪，落实专人打卡，定期进行岗位轮换，完善和完善内部管理制度，让不法分子无孔可钻、无利可图。
VI .加强信用卡的防范功能
充分利用现代科技，不断开发新的高质量防伪和防伪信用卡，使犯罪分子难以得逞。同时，我们将继续推广和完善现代信用卡识别设备和装置，全面推广具有独特安全控制系统的集成电路卡。
VII .加强透支管理
发卡机构应加强透支管理，控制透支额度。持卡人透支的，发卡机构应立即发送透支通知，提醒持卡人偿还透支；透支达到1个月或超过期限的，及时派人催收，防止形成坏账；透支3个月未还的，派人给持卡人制定切实可行的透支还款方案；透支超过限额且透支持续3个月以上的，在追回欠款后可酌情取消卡使用资格。对透支违约感兴趣的可以通过法律手段追回。
八.用法律手段控制信用卡风险
发卡机构平时应主动与司法部门联系沟通，聘请长期法律顾问。每当透支拒绝还款，律师都会出面。及时向法院起诉并收取欠款。持卡人恶意透支数额巨大，索要无效风险管理物品后拒不出庭的，应当及时向公安部门报案，查验其住宿条件，查封其家庭财产，减少发卡人损失。
IX .转移风险。建立信用卡保险机制
银行积极向保险公司投保，由社会分担信用卡业务的风险，是信用卡风险管理的重要途径。发卡机构应联系保险公司提供信用卡意外损失保险。一方面允许持卡人参加保险，一旦信用卡丢失、被盗或被冒领，保险公司将按规定比例进行赔偿，有效保护持卡人的切身利益，解除其后顾之忧。另一方面，发卡机构可以根据自身业务发展进行风险投保，减少银行资金损失。
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