小米推出信贷产品“小米贷款”各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。
如今，个人消费金融行业发展迅速，银行间竞争激烈。还有JD.COM、天猫、淘宝等网上商城推出的虚拟信用卡服务。现在小米在金融领域大踏步前进。
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9月16日，在信贷产品小米贷款首次公测后，小米金融总经理王安全接受了《21世纪经济报道》记者的采访。
小米金融未来的核心发展方向是个人消费金融服务，其中信用是核心。王安全说:“小米的业务结构分为硬件、软件和互联网服务三部分，金融是互联网服务部分的核心，因为金融容易形成生态圈，形成业务驱动力。小米涉足金融有三大优势。一是主营业务稳定，有良好的用户基础；二是数据体系完善，大数据积累丰富；第三，品牌互动性强，信誉好。”专注于个人消费金融、保险、证券业务等领域的主题，可能是小米涉足的领域。
基于“从行为到财务”的财务逻辑
小米表示，“小米贷款”是向个人消费金融迈出的关键一步，也是开创从行为到金融的新信用信息模式的开始。王安全说，所谓的“从行为到金融”是指“基于MIUI系统，授权用户积累自己的在线行为，并据此评估用户的信用程度和还款能力。比如网上数据显示，一个用户经常锻炼并保持良好的工作习惯，这在一定程度上表明该用户是健康的，那么购买商业健康保险的价格会相对较低；同理，如果一个用户经常去网上购物，一定程度上说明用户的消费能力比较强，用户获得的贷款金额也会比较高。可以说，类似的连续日数据更不容易造假。"
王安全进一步表示，“当然，用户的信用度和还款能力不会基于单个行为来评价，但一定是多密度、高维度的综合评价，会依赖小米生态链下的硬件公司，比如mi band、Smart衡器等。小米目前拥有超过1.5亿用户。”
“小米贷款”是小米用户的纯信用无担保贷款产品。小米金融对用户行为进行综合评价后，定义相应的贷款金额。单笔贷款金额最低为100元，最高为用户可用金额。
预期年化利率按每天0.05%计算。利息从贷款发放之日起计算，还款之日不计算利息。如果用户有逾期本金或利息，逾期本金或利息的逾期预期年化利率为正常贷款的预期年化利率的1.5倍，即每天0.075%，会影响用户的信用。每月10日为还款日，用户从当月1日至31日申请成功贷款，次月10日为该笔贷款第一次还款日，以此类推，最多6笔。
信贷阈值限制零售融资
王安全表示，中国不发达的零售金融服务主要受到信用报告门槛的限制。过去传统的财务征信是“从金融到金融”，现在的主流机制是“从交易到金融”，即通过用户的网上交易数据做金融。小米金融希望通过云计算、机器智能学习等技术手段建立的“从行为到金融”的征信机制，能够提高零售金融产品的使用效率和安全性。
事实上，基于用户行为开发的金融产品已经在保险领域进行了尝试。例如在车险领域，基于车载诊断系统OBD，将车辆相关数据上传到保险公司，并在此基础上建立行驶数据应用模型，为用户准确确定保费；在健康保险领域，通过可穿戴设备和便携式检测设备获取用户健康大数据，用户的疾病诊疗和健康管理流程深入参与，提高商业健康保险的针对性。
而基于用户行为开发的纯信用、无担保贷款产品很少，更多的是基于用户交易的相关产品，如蚂蚁金服、京东金融等。
其实“小米贷款”的逻辑和商业信用卡类似，即商业机构自行发卡，根据用户在发卡商业机构的消费行为为用户提供一定的信用额度，最终目的是促进用户在商业机构的消费。
对此，国泰君安首席经济学家林采宜在接受《21世纪经济报道》采访时表示，“从信贷行为来看，‘小米贷款’没有问题，其使用自有资金的运营模式相当于小额贷款公司。但从征信行为来看，征信的核心是评估用户的还款意愿和能力，普通社会组织很难通过消费行为获取核心数据，更多的是基于交易数据。但任何信用信息模型都需要通过样本和时间来检验，不断弥补缺陷，修正模型。"
网贷315首席信息官李子川似乎并不看好小米贷款。“基于用户行为的纯信用和无担保贷款的违约很难得到有效控制，而基于用户交易的类似业务，如JD.COM白条、芝麻信用等，将会相对稳定。用户的信用评价应由政府和市场认可的第三方提供。企业直接介入信用评估需要相当长的时间。”
一位互联网金融人士表示:“消费金融有着广阔的发展空。大公司在做，小公司在做。怎么做还没有定论。关键在于每个家庭自己的应用场景，最真实的效果最清晰。小米金融的变革能否成功，需要市场检验。”
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