19家手机银行评测：农行、邮储体验差排名靠后各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。
手机银行评测排名究竟如何？
根据权威门户网站对国内19家主流银行手机银行的综合评测显示，农业银行和邮政储蓄银行在用户体验方面表现欠佳，排名处于末位区间。评测从功能完整性、用户体验、安全保障、创新能力四个核心维度进行量化打分，农行综合得分78分，邮储银行仅获67分，与排名前列的股份制银行差距明显。
具体来看，农行手机银行虽然在安全性方面表现突出，但因界面设计不够友好、转账流程过于繁琐而失分严重。邮储银行则在功能完整度和操作便捷性上均存在明显短板，特别是转账汇款需要经过七个步骤，远超行业平均水平的三到四步操作。
| 银行名称 | 综合得分 | 主要优势 | 主要不足 |
|---|---|---|---|
| 农业银行 | 78分 | 安全性高 | 用户体验差、转账繁琐 |
| 邮储银行 | 67分 | 基础功能稳定 | 功能缺失多、操作复杂 |
| 股份制银行平均 | 85-92分 | 功能全面、体验流畅 | 部分创新功能待完善 |
小编观点：手机银行已成为用户日常金融服务的主要入口，评测结果反映出传统大行在数字化转型中仍需加快步伐。建议用户在选择手机银行时，不仅要关注品牌知名度，更要实际体验操作流程是否便捷、功能是否满足个人需求。
农行手机银行功能缺失在哪些方面？
农行手机银行最突出的问题是网络贷款功能完全缺失，这在参评的19家银行中几乎是唯一案例。在互联网金融快速发展的当下，线上贷款申请、额度查询、还款管理已成为手机银行的标配功能，但农行在这一领域尚未布局。
在理财产品方面，农行支持银行理财、基金、贵金属和外汇交易，但不支持国债购买，这对偏好稳健投资的中老年客户群体造成不便。商旅消费功能集中在"电子购物天街"板块，虽然可以购买机票和电影票，但不支持火车票预订和酒店预订，功能覆盖面不够全面。
值得肯定的是，农行在生活缴费和信用卡服务方面表现较好：
- 生活缴费支持水、电、燃气、话费、供暖、交通罚款等多个项目
- 信用卡可查询申请进度、账单明细和积分余额
- 支持账单分期和自动还款设置
- 提供信用卡激活和进度查询服务
但需要注意的是，农行手机银行不支持在线申请信用卡，用户仍需前往网点或通过其他渠道办理，这在便捷性上明显落后于同业水平。
邮储银行手机银行存在哪些体验问题？
邮储银行手机银行的核心问题在于功能不完整和操作流程设计不合理。在基础功能层面，目前不支持他行账户查询、资金归集、结售汇、跨行转账等常用服务，功能丰富度在19家银行中处于较低水平。
信用卡功能的缺失尤为明显，目前仅支持账单查询和账单分期两项基本服务，而以下功能均未开通：
- 在线申请信用卡
- 信用卡在线激活
- 信用卡挂失服务
- 信用卡额度调整申请
- 积分查询与兑换
据邮储银行内部消息，该行正在进行信用卡功能模块的升级改造，信用卡挂失、在线激活等功能即将上线，但具体时间表尚未公布。
在特色服务方面，邮储银行同样落后于行业水平，缺少网点查询、预约排号、预约办卡、无卡取款、二维码支付等便民功能，这些功能在多数股份制银行和城商行的手机银行中已是标准配置。
| 功能类别 | 邮储银行 | 行业平均水平 |
|---|---|---|
| 转账汇款步骤 | 7步 | 3-4步 |
| 信用卡功能数量 | 2项 | 8-12项 |
| 特色服务功能 | 基本缺失 | 5-8项 |
| 登录方式 | 必须登录才能浏览 | 可游客模式浏览 |
小编观点：邮储银行作为国有大行，网点覆盖广泛是其优势，但手机银行功能的滞后可能导致年轻客户流失。建议邮储用户在使用手机银行前，先了解清楚功能限制，对于复杂业务可能仍需前往网点办理。银行方面应加快数字化建设，缩小与同业的差距。
农行手机银行用户体验差在哪里？
农行手机银行最大的体验痛点是转账时强制使用K宝设备，即使1元小额转账也需要连接K宝才能完成操作。虽然这是出于资金安全考虑，但在移动支付时代，这种做法大大降低了使用便捷性，与多数银行采用的动态验证码、指纹识别、人脸识别等验证方式相比显得过于保守。
在登录方式上，农行手机银行仅支持手机号登录，而行业通行做法是提供手机号、银行卡号、身份证号等多种登录方式供用户选择。此外，用户无法自定义首页功能布局，不能将常用功能固定在主页，每次使用都需要在多层菜单中查找，且不支持模糊搜索功能。
界面设计方面的问题同样突出：
- 功能分散在"我的"、"服务"、"电子购物街"、"优惠"四个板块，分类逻辑不清晰
- 功能名称定位不明确，用户难以快速理解各板块用途
- "电子购物街"板块缺少明显的返回按钮，需要寻找不显眼的ABC图标
- 整体视觉设计较为陈旧，与现代化UI设计趋势脱节
据农行内部人士透露，确实收到大量客户反馈称手机银行的注册、开通和日常操作都比较麻烦，银行正在研究优化方案，但改进进度相对缓慢。
邮储手机银行操作为何如此繁琐？
邮储银行手机银行采用了封闭式设计思路，用户不登录就无法浏览任何功能，这与行业主流的"游客模式"设计理念背道而驰。多数银行允许用户在未登录状态下浏览产品信息、查看网点分布、了解业务流程，而邮储银行必须先登录才能进入功能界面。
更令人困扰的是，在iOS版本中，用户从"手机银行"返回"首页"后会自动注销登录状态，需要重新输入密码登录，这种设计严重影响使用体验，在参评银行中属于罕见案例。
转账汇款流程的复杂程度堪称"行业之最"，一次完整的跨行转账需要经过以下七个步骤：
- 点击转账汇款按钮
- 选择转账类型（同行/跨行）
- 填写汇款金额
- 选择收款银行
- 填写收款人姓名和账号
- 确认收款人信息
- 输入交易密码和短信验证码
相比之下，多数银行的转账流程已优化至3-4步，部分银行甚至支持通过语音指令或扫码完成转账。邮储银行的七步流程不仅耗时长，而且容易在中途因误操作导致流程中断，需要重新开始。
小编观点：手机银行的本质是提升服务效率和用户体验，而非简单地将线下业务搬到线上。邮储银行的设计思路仍停留在传统银行思维，建议尽快引入用户体验设计专家，参考互联网产品的设计理念进行全面改版。对于急需使用的用户，建议优先选择其他银行的手机银行进行日常操作。
两家银行在创新功能上有何表现？
在金融科技创新方面，农业银行手机银行仅开发了"中国银联快速通"功能，支持云闪付和NFC支付，但在其他创新领域几乎空白。目前不支持人脸识别登录、指纹支付、语音搜索、智能客服、AR体验等新兴技术应用，整体创新能力在国有大行中处于落后位置。
邮储银行在创新功能方面的表现更为保守，评测报告中未提及任何值得关注的创新亮点。与招商银行、平安银行等在AI客服、智能理财、生物识别等领域积极布局的银行相比，差距十分明显。
| 创新功能 | 农业银行 | 邮储银行 | 领先银行 |
|---|---|---|---|
| 生物识别登录 | 不支持 | 不支持 | 支持人脸/指纹 |
| 智能客服 | 传统客服 | 传统客服 | AI智能问答 |
| 语音操作 | 不支持 | 不支持 | 支持语音转账 |
| 移动支付 | 银联快通 | 基本功能 | 多种支付方式 |
用户应该如何选择手机银行？
基于本次评测结果，用户在选择手机银行时应综合考虑功能完整性、操作便捷性、安全保障和创新能力四个维度。如果您是农行或邮储的存量客户，建议根据实际使用需求决定是否继续使用其手机银行。
对于日常转账频繁、需要线上办理贷款、追求便捷体验的用户，可以考虑以下建议：
- 开通一张股份制银行或城商行的借记卡，使用其手机银行处理日常业务
- 将农行或邮储账户作为资金存储账户，大额资金保持在国有大行
- 关注银行官方公告，及时了解手机银行功能更新情况
- 对于复杂业务，仍建议前往网点办理，确保操作准确无误
对于看重资金安全、不常使用手机银行功能的用户，农行和邮储银行的安全性和网点覆盖优势仍然值得信赖，可以继续使用，但需要适应相对繁琐的操作流程。
小编观点：手机银行的竞争已进入下半场，单纯依靠品牌影响力已无法留住用户，体验为王成为行业共识。农行和邮储作为国有大行，拥有庞大的客户基础和资金实力，完全有能力在数字化转型上取得突破。期待两家银行能够正视问题，加大科技投入，尽快推出更符合用户需求的手机银行版本。
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可参考的法规与公开资料来源
- 中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》
- 中国银保监会《关于规范商业银行互联网贷款业务的通知》
- 各银行手机银行官方网站及用户协议
- 第三方金融评测机构公开发布的手机银行评测报告
- 《商业银行互联网金融服务规范》行业标准
