近年来，随着中国金融服务水平的提高和人们消费习惯的改变，国外流行的分期付款被引入中国，并迅速得到国内消费者的认可。

引入这种方法的主要原因是，在购物之前，需要一次性付清费用。如果是购买大型家电，消费者总是会犹豫不决。于是，聪明的厂商提出了分期付款的口号。只要他们支付一定数额的初始费用，其余部分将分几期支付。结果消费者觉得刚开始要支付的金额少了，然后就产生了购买力越来越强的错觉。

这确实是一种有效的手段。从美国推销员艾科卡的故事可以看出，高价出售的福斯汽车的购买条件由一次性付款变为预付价格的20%，其余部分分期付款，一口气大幅度增加了数倍的销量，从而使整个公司的年销量增加了7.5万辆。

免息分期让你快乐，让你烦恼

随着这种模式的发展，它已经成为一种与贷款系统一起销售的方式。当我们购买各种商品时，通过平台与银行的合作，通过使用信用卡分期付款设置，可以提前以较低的价格轻松享受我们喜欢的产品。

其实这种模式是过度消费的驱动力之一，对自制力弱的消费者极具吸引力。但在消费过程中，并不认为购买的商品在决定购买时注定要付出高于固定价格的价格。

善用这种模式的消费者，听到这种说法，可能并不认同。提出的反驳大多是“信用卡公司分期提供零预期年化利率的折扣，只要我能在免息期内支付费用，反而是从信用卡公司赚取利息钱。”

这种说法有点乐观，但也是对消费的自我控制过于自信。想想看，每一次购物都以为可以在免息期内控制。一旦你购买的物品太多，每次都无法支付，你会立即输入信用卡最低支付金额的高周期预期年化利率成本。本来想用优惠条款购物，却陷入了循环利息的困境，这正是信用卡公司所期待的。

金融业不是慈善机构。优待背后一定有目的。一定要仔细看看“阶段性零预期年化利率”的各种消费折扣。当我们把问题变成“如果真的无息，银行应该赚多少？”这些运营商背后的目的很明显，消费者要谨慎，不要让早拿到的欲望把自己推入流通利益的深坑。

最低信用卡还款陷阱

每个银行的信用卡月分期付款最少0.75%，最多2.60%。如果按金融利息计算，3个月的金融利息也在3%左右。

部分银行分期付款费用

另外，持卡人一旦选择最低信用卡还款，就不能再享受免息还款，利息往往过高。目前信用卡最低还款额的预期年化利率是按照透支预期年化利率标准执行的，也就是说每天的预期年化利率为5 ‰，预期年化利率高达18.2%，远高于同期银行贷款的预期年化利率。以18.2%的年化利率，想想哪里能找到这么高的投资项目。

这也是为什么银行那么愿意让你分期付款，那么愿意用信用卡支付，还时不时的推出各种优惠活动。本质上，这些都是吸引你的诱饵。