2016怎么不花一分钱把信用卡返现金取出来各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。
信用卡溢缴款是什么？为什么会产生？
信用卡溢缴款是指持卡人在信用卡账户中存入或还款时超出欠款金额的部分资金。这笔多存的钱虽然在你的信用卡里，但它不同于信用额度，而是你自己的现金存款。
溢缴款产生的常见场景包括：
- 还款时多还了金额，超过了实际欠款
- 消费退款到账后，账单已经还清
- 信用卡返现、积分兑换现金等活动奖励
- 主动向信用卡存入现金以备消费使用
很多持卡人发现账户里有溢缴款后，往往不知道如何处理。直接刷卡消费是一种方式，但如果急需现金，就需要了解如何将这笔钱取出来。
取出溢缴款需要手续费吗？
这个问题的答案是：大部分银行需要收费，但也有不少银行提供免费取现服务。传统上，银行将溢缴款取现视为一种特殊业务，会收取一定比例的手续费，通常在0.5%-3%之间，这让很多持卡人感到不合理——取出自己的钱还要付费。
| 收费方式 | 费率标准 | 举例说明 |
|---|---|---|
| 按比例收费 | 0.5%-3%不等 | 取出1000元，可能需要支付5-30元手续费 |
| 按笔收费 | 每笔5-50元 | 无论金额大小，每次取现固定收费 |
| 免费取现 | 0元 | 部分银行提供免费溢缴款取现服务 |
近年来，随着银行业竞争加剧和服务优化，越来越多的银行开始提供免费溢缴款取现服务，这对持卡人来说是一个重大利好。
小编观点：在办理信用卡前，建议先了解该银行的溢缴款取现政策。如果你经常有返现或退款，选择免费取现的银行能节省不少成本。已有信用卡的朋友，也可以通过本文了解自己的卡片是否支持免费取现。
哪些银行可以免费取出溢缴款？
目前至少有6家以上的主流银行提供免费溢缴款取现服务，包括中国银行、工商银行、广发银行、浦发银行、民生银行、建设银行、中信银行等。不同银行的操作方式和到账时间略有差异。
| 银行名称 | 免费取现方式 | 到账时间 |
|---|---|---|
| 中国银行 | 网上银行转账至本行借记卡/本地ATM取现 | 30分钟内 |
| 工商银行 | 网上银行转账至本行借记卡/本地ATM取现 | 30分钟内 |
| 广发银行 | 本行或他行ATM取现 | 当日11:00前到账 |
| 浦发银行 | 浦发ATM取现 | 实时到账 |
| 民生银行 | 民生ATM取现 | 实时到账 |
| 建设银行 | 本行本地ATM取现 | 当日11:00前到账 |
| 中信银行 | 电话转账至本行借记卡 | 实时到账 |
需要注意的是，各银行政策可能会调整，建议在操作前通过官方客服确认最新政策。
中国银行手机银行免费取现操作流程是什么？
以中国银行为例，通过手机银行转账是最便捷的免费取现方式，整个过程不超过3分钟，资金30分钟内即可到账本行借记卡。
具体操作步骤如下：
- 打开中国银行手机银行APP，使用信用卡账户和密码登录
- 进入首页后，点击"转账"功能模块
- 选择"转账至本人账户"，收款账户选择你的中国银行借记卡
- 输入要转出的溢缴款金额（不超过溢缴款余额）
- 确认转账信息，输入交易密码或验证指纹/面容
- 提交后等待转账完成，通常30分钟内到账
整个过程不收取任何手续费，转账完成后可以在借记卡账户中查询余额，确认资金已到账。这种方式比去ATM取现更方便，不受时间和地点限制。
小编观点：手机银行操作是目前最推荐的方式，不仅免费，而且快捷安全。建议大家提前绑定好本行借记卡，这样有溢缴款时可以随时转出。如果没有同行借记卡，可以考虑办一张，很多银行的借记卡免年费，专门用来接收溢缴款非常方便。
ATM取现和网银转账哪种方式更好？
对于免费取现，网银或手机银行转账通常优于ATM取现，主要体现在便利性、安全性和灵活性三个方面。
| 对比项目 | 网银/手机银行转账 | ATM取现 |
|---|---|---|
| 操作便利性 | 随时随地操作，不受时间地点限制 | 需要找到指定银行ATM，受营业时间限制 |
| 安全性 | 电子转账，无需携带现金 | 需要携带现金，存在遗失风险 |
| 金额限制 | 通常限额较高或无限额 | 单次取现有限额（通常2000-5000元） |
| 到账速度 | 实时或30分钟内 | 立即取得现金 |
| 适用场景 | 需要转入银行卡使用 | 急需现金支付 |
不过，如果你急需现金且附近就有本行ATM，直接取现也是不错的选择。部分银行如广发银行甚至支持在他行ATM免费取溢缴款，这大大提高了便利性。
溢缴款取现有哪些注意事项？
虽然免费取现政策很友好，但在实际操作中仍需注意一些细节，避免产生不必要的费用或操作失败。
关键注意事项包括：
- 确认溢缴款余额：取现前先查询信用卡溢缴款具体金额，避免超额操作
- 区分本地和异地：部分银行仅支持本地ATM免费，跨地区可能收费
- 了解单日限额：有些银行对溢缴款取现有单日限额，大额取现需分次操作
- 保留操作凭证：转账或取现后保存电子回单，以备查询
- 避免频繁操作：虽然免费，但频繁取现可能被银行系统标记异常
- 不要与信用额度混淆：溢缴款取现不占用信用额度，也不影响账单
特别要注意的是，溢缴款取现与信用卡预借现金（透支取现）完全不同。后者会产生高额利息和手续费，且从取现当日开始计息，没有免息期。千万不要混淆这两种操作。
小编观点：建议大家养成定期查看信用卡账户的习惯，及时发现溢缴款并处理。如果短期内不需要用这笔钱，也可以留在信用卡里用于日常消费，这样既方便又安全。但如果金额较大或长期不用，还是建议及时取出，避免资金闲置。
除了取现，溢缴款还有哪些处理方式？
除了直接取现，溢缡款还可以通过消费抵扣、自动还款、转账他人等方式使用，根据个人需求选择最合适的处理方法。
| 处理方式 | 适用场景 | 优缺点 |
|---|---|---|
| 刷卡消费 | 日常购物、餐饮等消费 | 最自然的使用方式，无任何费用，但需要有消费需求 |
| 自动抵扣账单 | 下期账单产生后自动抵扣 | 无需操作，自动完成，但资金使用不灵活 |
| 转账至借记卡 | 需要现金或转入储蓄账户 | 灵活性高，部分银行免费，资金可自由支配 |
| ATM取现 | 急需现金支付 | 立即获得现金，但有金额限制 |
| 保留在账户 | 近期有大额消费计划 | 方便使用，但资金闲置无收益 |
如果你经常使用信用卡消费，保留溢缴款在账户中是最省事的方式。溢缴款会优先用于消费抵扣，相当于用自己的钱消费，不占用信用额度，也不产生利息。
信用卡返现和溢缴款是一回事吗？
很多人容易混淆信用卡返现和溢缴款，实际上返现是银行给予的消费奖励，到账后会形成溢缴款，但两者概念不完全相同。
信用卡返现通常有以下几种形式：
- 消费返现：按消费金额的一定比例返还现金，如1%、2%等
- 活动返现：参与银行指定活动获得的现金奖励
- 积分兑换：将信用卡积分兑换成现金返还
- 推荐返现：推荐他人办卡成功后获得的奖励
这些返现到账后，会以溢缴款的形式存在于信用卡账户中。此时你可以选择消费使用，也可以按照本文介绍的方法免费取出。
小编观点：返现活动是信用卡的重要权益，建议大家充分利用。但要注意，有些返现有使用期限或特定用途限制，需要仔细阅读活动规则。返现到账后，如果短期内没有消费计划，及时取出是明智的选择，避免忘记使用而过期。
如何避免产生不必要的溢缴款？
虽然溢缴款可以免费取出，但频繁产生溢缴款并取现仍然会增加操作成本和时间成本，合理规划还款可以减少这种情况。
避免溢缴款的实用建议：
- 精确计算还款金额：还款前查询当期账单准确金额，避免多还
- 使用自动还款：绑定借记卡自动还款，系统会按账单金额扣款
- 关注退款时间：如有退款，注意退款到账时间，避免重复还款
- 分期还款精确到元：办理分期后，按照分期金额精确还款
- 预留小额余额：如果担心还款不足，可以预留10-20元小额溢缴款
当然，如果你习惯提前在信用卡中存入资金以备消费，产生溢缴款是正常的。这种情况下，了解免费取现方法就显得尤为重要。
可参考的法规与公开资料来源
- 中国人民银行《银行卡业务管理办法》
- 各商业银行信用卡章程及收费标准公告
- 银行业监督管理委员会关于信用卡业务的相关规定
- 各银行官方网站信用卡服务条款及费率说明
- 银行客服热线提供的溢缴款取现政策说明
