信用卡攻略：如何计算利息和滞纳金-智能POS机网

2016信用卡攻略：如何计算利息和滞纳金各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

信用卡的利息和滞纳金到底是怎么计算的？

信用卡的计息方式采用全额罚息+按日计息+按月复利的规则。简单来说，一旦未能在还款日前全额还款，银行会从每笔消费的记账日开始，按日利率万分之五（年化18.25%）计算利息，并且利息会滚入下月本金继续计息。滞纳金则按最低还款额未还部分的5%收取。

这种计息方式的核心特点在于：

我们通过一个详细案例来演示完整的计算过程。假设持卡人的账单日为每月5号，还款日为每月25号，最低还款比例10%，发生了以下消费：

6月5日出账单，应还总额6000元，最低还款额600元，最后还款日为6月25日。如果持卡人在6月25日未还款，到7月11日才还清，会产生多少费用？

到7月5日的账单会显示：本金6000元，利息161元，滞纳金30元，合计6191元。

利息计算明细：

滞纳金计算：

6000元 × 10%（最低还款比例）× 5% = 30元

小编观点：很多人以为只要还了最低还款额就不会有额外费用，这是最大的误区。实际上最低还款只能避免滞纳金和信用记录受损，但利息一分不会少，而且是按全额欠款计算。如果资金紧张，分期还款往往比最低还款更划算。

关键点在于：7月5日产生的161元利息和30元滞纳金会滚入本金，从7月6日开始按6191元的本金继续计息。到7月11日全额还款时，实际需要支付的金额为：

仅仅晚还16天（从6月25日到7月11日），就额外支付了209.573元的利息和滞纳金，相当于本金的3.49%。如果按年化计算，这个成本高达79.7%。

面对6000元的账单，持卡人有多种选择，我们来对比一下实际成本：

小编观点：从成本角度看，如果预计2个月内无法全额还清，直接选择账单分期比反复最低还款更划算。分期手续费虽然看起来不低，但至少是固定的，不会像利息那样"利滚利"。更重要的是，分期不影响信用记录，而逾期会在征信报告上留下污点，影响未来5年的贷款申请。

基于信用卡的计息规则，持卡人应当建立以下用卡习惯：

如果已经发生逾期，应当立即采取补救措施：

小编观点：信用卡不是洪水猛兽，关键在于理性使用。建议每位持卡人都亲自计算一次利息，当你看到那些数字时，自然会对过度消费产生警惕。记住一个原则：信用卡是支付工具和短期资金周转工具，不是借贷工具。如果发现自己连续3个月无法全额还款，就该反思消费习惯了。