90后用微信群发消息，代办大额信用卡骗取10万元

90后用微信群发消息 代办大额信用卡骗取10万元各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

信用卡代办诈骗为什么屡屡得手？

信用卡代办诈骗之所以能够频繁成功，核心原因在于骗子精准抓住了急需资金人群的心理弱点。许多企业主、创业者或个人在面临资金周转困难时，往往会轻信"快速办理大额信用卡"的承诺，而忽视了正规渠道的审核流程和风险防范。

从诈骗手法来看，这类骗局通常具有以下特征：首先，骗子会伪装成担保公司或金融中介机构，通过微信、QQ等社交平台广泛发布广告信息；其次，他们承诺能够办理远超申请人实际资质的高额度信用卡；最后，以各种名目收取高额"代办费"、"担保金"或"手续费"后失联。这种诈骗模式成本低、传播快、受害面广，已成为金融诈骗的重灾区。

诈骗环节	常见话术	风险点
引流阶段	"银行内部渠道"、"100%下卡"	虚假宣传，无资质承诺
取信阶段	出示假营业执照、签订合同	伪造证件，合同无效
收费阶段	"先交费后办卡"、"VIP加急通道"	收费后失联，无法追回
脱身阶段	拖延、失联、关闭公司	证据灭失，维权困难

这起案件中骗子使用了哪些具体手段？

在这起典型案例中，两名90后嫌疑人李某和张某采用了系统化的诈骗流程，从2019年8月开始作案，短短两个多月内就成功诈骗17名受害者，涉案金额超过10万元。

他们的作案手法可以分解为以下几个步骤：

• 搭建虚假平台：租赁办公场所，悬挂"担保公司"招牌，营造正规机构假象
• 网络广撒网：通过微信群发消息，宣称可办理高额度信用卡，吸引有资金需求的目标客户
• 签订虚假合同：与受害者签订看似正规的代办协议，增强可信度
• 分级收费：根据申请额度不同，收取几千到几万元不等的"代办费"
• 拖延失联：约定一个月出卡期限，期间敷衍应对，到期后直接失联

值得注意的是，警方在调查中发现，该"担保公司"根本未在工商部门注册，完全是一个空壳机构。两名嫌疑人既没有金融从业资质，也不具备任何办理信用卡的能力，纯粹是利用信息不对称进行诈骗。

小编观点：这个案例最大的警示在于，任何承诺"包办大额信用卡"的中介都不可信。银行信用卡审批有严格的风控体系，额度完全基于个人征信、收入状况等硬性指标，不存在所谓的"内部渠道"或"特殊关系"。遇到此类宣传，第一反应应该是核实对方资质，而不是急于交钱。

受害者为什么会轻易上当？

从17名受害者的共同特征来看，急需资金周转和缺乏金融常识是他们被骗的主要原因。这些受害者大多是小微企业主、个体经营者或有临时资金需求的个人，他们对快速获得资金有强烈需求，却对信用卡办理的正规流程了解不足。

受害者的心理误区主要体现在以下几个方面：

• 侥幸心理：认为通过中介可以绕过银行审核，获得超出自身资质的高额度
• 从众心理：看到微信上有人宣传，误以为是普遍存在的服务
• 急迫心理：因资金压力大，希望快速解决问题，放松了警惕
• 贪便宜心理：相比银行正规渠道，认为付点"代办费"就能办大额卡很划算

此外，骗子精心设计的"合同签订"环节也起到了麻痹作用。许多受害者认为既然签了合同，对方就不敢跑路，却不知道这些合同本身就是违法的，不受法律保护。

如何识别信用卡代办诈骗？

识别此类诈骗的关键在于了解银行信用卡办理的基本规则。所有正规银行的信用卡申请都是免费的，审批完全基于申请人的真实资质，不存在任何可以通过付费提高额度的途径。

判断维度	正规渠道特征	诈骗特征
办理费用	完全免费，无任何前置费用	要求预付代办费、担保金等
额度承诺	根据资质审批，不做保证	承诺高额度，100%下卡
办理渠道	银行网点、官网、官方APP	微信、QQ等非官方渠道
资质审核	严格审查征信、收入证明	声称有内部关系可绕过审核
机构资质	银行或持牌金融机构	无注册、无资质的"担保公司"

具体的识别要点包括：

• 凡是要求先交费后办卡的，100%是诈骗
• 承诺"不看征信"、"黑户也能办"的，必然是骗局
• 通过微信、QQ等社交工具联系的中介，风险极高
• 无法提供银行官方授权证明的机构，不可信任
• 办公地点简陋、人员流动性大的"公司"，多为临时诈骗窝点

小编观点：记住一个铁律——银行办信用卡永远不收费。任何以"加急"、"提额"、"包过"为由收费的，都是在利用你的急切心理实施诈骗。真正需要资金周转，应该通过正规银行申请信用卡或贷款产品，虽然审批可能较严，但这是保护自己资金安全的唯一途径。

上当后应该如何维权？

一旦发现被骗，第一时间报警是最重要的维权手段。本案中的受害者赵先生在发现被骗后立即向文庙派出所报案，为警方及时介入调查争取了宝贵时间，最终两名嫌疑人在短时间内相继落网。

完整的维权流程应包括：

1. 立即报警：携带合同、转账记录、聊天记录等证据到公安机关报案
2. 保存证据：不要删除任何与骗子的通讯记录，包括微信聊天、短信、通话记录等
3. 冻结账户：如果是通过银行转账，立即联系银行尝试冻结对方账户
4. 联系其他受害者：诈骗案件往往涉及多人，集体报案更有利于案件侦破
5. 配合调查：积极向警方提供线索，协助抓捕嫌疑人

需要注意的是，由于此类诈骗分子往往将赃款快速挥霍，即使抓获嫌疑人，追回全部损失的可能性也较低。本案中，两名嫌疑人在两个多月内骗取的十几万元已经挥霍一空，这也提醒我们预防远比事后维权更重要。

银行正规办卡流程是怎样的？

了解银行正规办卡流程，是避免被骗的基础知识。所有银行的信用卡申请都遵循统一的风控标准，主要考察申请人的征信记录、收入水平、工作稳定性等因素。

正规的信用卡申请渠道包括：

• 银行网点：携带身份证、工作证明、收入证明到银行柜台申请
• 银行官网：登录银行官方网站在线填写申请表
• 官方APP：下载银行官方手机应用程序进行申请
• 银行客服：拨打银行官方客服电话咨询并申请
• 授权代理点：银行正式授权的合作网点（需核实授权证明）

申请阶段	所需时间	主要内容
提交申请	即时	填写个人信息，提交证明材料
资料审核	3-7个工作日	银行核实征信、收入等信息
审批决策	7-15个工作日	系统评分，决定是否批卡及额度
制卡寄送	5-10个工作日	制作卡片并邮寄到申请地址
激活使用	即时	收到卡片后通过电话或APP激活

整个流程通常需要2-4周时间，这是银行风控的必要程序，任何声称"当天下卡"、"三天拿卡"的承诺都不符合银行实际操作流程。

小编观点：如果你的征信良好、有稳定收入，通过正规渠道申请信用卡并不困难，只是需要一定时间。如果多次申请被拒，说明你的资质确实不符合银行要求，这时更应该改善自身条件，而不是寄希望于所谓的"代办中介"。记住，信用卡额度是银行根据你的还款能力给的，超出能力的高额度反而会带来还款压力。

相关法律如何处罚此类诈骗行为？

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，诈骗公私财物，数额较大的，构成诈骗罪。本案中两名嫌疑人李某和张某因涉嫌诈骗罪已被刑事拘留，面临的法律后果十分严重。

诈骗罪的量刑标准为：

• 诈骗数额3千元至1万元以上，属于"数额较大"，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金
• 诈骗数额3万元至10万元以上，属于"数额巨大"，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金
• 诈骗数额50万元以上，属于"数额特别巨大"，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产

本案涉案金额超过10万元，已达到"数额巨大"标准，两名嫌疑人可能面临三年以上十年以下有期徒刑的刑罚。此外，如果查实他们还有其他诈骗行为，刑期可能进一步加重。

除了刑事责任，诈骗分子还需要承担民事赔偿责任，向受害者退赔全部诈骗款项。但实际操作中，由于赃款往往已被挥霍，受害者很难获得全额赔偿，这也是为什么预防诈骗比事后追责更重要的原因。

如何提高自身的防骗意识？

防范信用卡代办诈骗，最根本的是树立正确的金融消费观念，不要相信任何"走捷径"、"找关系"就能获得超额信贷的说法。

以下是实用的防骗建议：

• 学习金融知识：了解信用卡的基本办理流程和审批标准
• 核实机构资质：通过工商部门官网查询公司注册信息
• 坚持官方渠道：只通过银行官方途径申请信用卡
• 警惕收费项目：记住银行办卡永远免费的原则
• 保护个人信息：不要随意向陌生人提供身份证、银行卡等信息
• 理性评估需求：根据自身还款能力申请合适额度的信用卡
• 及时举报可疑：发现诈骗线索立即向公安机关或银行举报

特别要提醒的是，一些骗子会利用受害者"怕麻烦"、"嫌报警流程复杂"的心理，在小额诈骗后逃脱法律制裁。实际上，无论被骗金额大小，都应该及时报警，这不仅是为自己维权，也是为了防止更多人受害。

小编观点：在互联网时代，诈骗手段不断翻新，但万变不离其宗——都是利用人们的贪念和急切心理。保持理性、坚持走正规渠道，是防范一切金融诈骗的根本方法。如果你真的需要资金周转，可以咨询银行的正规贷款产品，或者向亲友求助，千万不要把希望寄托在来路不明的"中介"身上。

可参考的法规与公开资料来源

• 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条（诈骗罪相关规定）
• 中国人民银行《银行卡业务管理办法》
• 中国银保监会关于防范信用卡诈骗的风险提示
• 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
• 各商业银行官方网站信用卡申请指南
• 公安部打击金融诈骗犯罪典型案例通报