各银行信用卡取现手续费、利息怎么算？

各银行信用卡取现手续费、利息怎么算？各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

信用卡取现到底要付出多少成本？

信用卡取现需要承担手续费和利息两项成本。与消费透支不同，取现没有免息期，从取现当日起就开始按日计息，日利率通常为0.05%（年化约18.25%）。手续费方面，各银行收费标准差异较大，从0.5%到3%不等，且设有最低收费门槛。

具体来说，如果您取现10000元，按2%手续费计算需支付200元手续费，如果10天后还款，还需支付利息约50元（10000×0.05%×10天），总成本达250元。这个成本远高于普通消费分期，因此取现应作为应急手段而非常规融资方式。

各大银行信用卡取现费率对比如何？

目前市场上主流银行的取现费率存在明显差异，建设银行和民生银行的费率相对较低，而平安银行、上海银行等费率较高。了解这些差异能帮助持卡人在紧急取现时做出更经济的选择。

银行名称	手续费率	最低收费	利息计算
建设银行	0.5%	2元（最高50元）	本金×0.05%/日
民生银行	本行0.5%/他行1%	1元	本金×0.05%/日
农业银行	1%	1元	本金×0.05%/日
交通银行	1%	10元	本金×0.05%/日
招商银行	1%	10元	本金×0.05%/日
中信银行	2%	20元	（本金+手续费）×0.05%/日
兴业银行	2%	20元	本金×0.05%/日
广发银行	2.5%	10元	（本金+手续费）×0.05%/日
光大银行	2.5%	10元	（本金+手续费）×0.05%/日
平安银行	2.5%	25元	本金×0.05%/日
上海银行	2%	30元	本金×0.05%/日
花旗银行	2%	30元	本金×0.05%/日

小编观点：从费率对比可以看出，建行、民生、农行的取现成本相对较低。如果您持有多张信用卡，建议优先使用这些银行的卡片进行取现。同时要注意，部分银行如华夏银行的"智能取现"功能免手续费，但额度和适用条件有限制，需提前了解清楚。

哪些银行的利息计算方式比较特殊？

大多数银行的利息计算基数是取现本金，但也有例外。光大银行和广发银行采用"本金+手续费"作为计息基数，这意味着您不仅要为借款付息，还要为手续费付息，实际成本会更高。

举例说明：取现10000元，手续费2.5%即250元

• 常规计息方式：10000元×0.05%×30天=150元利息
• 光大/广发方式：(10000+250)元×0.05%×30天=153.75元利息
• 差额虽然不大，但在大额取现或长期未还的情况下，累计差异会更明显

工商银行和中国银行的取现规则有何不同？

工商银行和中国银行的取现费用结构较为复杂，区分本地、异地、境外以及不同卡种，需要特别注意。

工商银行规则：

• 本地本行ATM取现：免手续费
• 异地取现：1%手续费，最低2元，最高100元
• 跨行取现：本地2-4元/笔，异地另加1%
• 境外取现：2.9%，最低3美元/欧元/港币
• 所有取现均按本金日息0.05%计息

中国银行规则：

• 中银系列卡：境内1%（ATM最低8元，柜台最低10元），境外3%（最低3.5美元）
• 长城系列卡：本地本行免费，异地1%最低10元，跨行本地12元/笔、异地14元/笔
• 不同卡系列规则差异大，办卡时需确认清楚

小编观点：工行和中行的规则相对复杂，但也提供了一些免费或低费率的场景。如果您是工行卡持有人，在本地本行ATM取现可以省下手续费；中行长城系列卡在本地本行也免手续费。合理利用这些规则，可以在紧急情况下降低取现成本。

有没有取现成本更低的替代方案？

除了直接ATM取现，还有一些成本更低的现金获取方式值得考虑，特别是在有计划的资金需求情况下。

方式	成本	适用场景	注意事项
信用卡现金分期	月费率0.6%-0.8%	大额资金需求，可分期还款	需申请，有额度限制
账单分期	月费率0.6%-0.75%	已产生账单需延期还款	仅限已出账单金额
消费备用金	月费率0.5%-0.8%	中小额资金周转	部分银行提供，需单独申请
直接ATM取现	手续费+日息0.05%	紧急小额现金需求	无免息期，成本最高
华夏银行智能取现	仅日息0.05%	华夏卡持有人应急	免手续费但有额度限制

从成本角度分析，如果需要较大金额且能分期偿还，现金分期的综合成本通常低于直接取现。例如取现10000元使用30天，直接取现成本约350元（200元手续费+150元利息），而现金分期3期每期成本约60-80元，总成本180-240元。

信用卡取现会影响个人信用吗？

正常的信用卡取现行为不会直接影响征信记录，但频繁大额取现可能会被银行视为财务状况紧张的信号，间接影响后续的信用卡提额或贷款审批。

需要警惕的风险包括：

• 取现后逾期还款：会产生征信不良记录，影响信用评分
• 取现额度占用过高：可能导致银行降额或风控
• 频繁取现还款循环：可能被怀疑套现行为，触发风控
• 多张卡同时大额取现：银行会认为资金链紧张，影响综合授信

小编观点：信用卡取现本身是合法合规的功能，但应当作为应急手段而非常规资金来源。建议每年取现次数不超过3-4次，单次金额不超过信用额度的30%，且取现后尽快还款。如果确实有长期资金需求，不如考虑申请消费贷款或信用贷款，利率更透明，对信用记录的影响也更可控。

取现时有哪些实用技巧可以降低成本？

掌握一些实用技巧，可以在必要时有效降低取现成本：

1. 选择费率低的银行卡：如持有多张卡，优先使用建行、民生、农行等低费率银行的卡片
2. 利用免手续费政策：工行本地本行、中行长城系列本地本行、华夏智能取现等
3. 控制取现金额：只取必需金额，减少利息支出
4. 尽快还款：取现无免息期，越早还款利息越少
5. 考虑现金分期替代：大额需求时，现金分期综合成本更低
6. 避免境外取现：境外取现费率通常高达3%，尽量使用消费功能
7. 关注银行优惠活动：部分银行会阶段性推出取现费率优惠

取现和套现有什么本质区别？

取现是银行提供的合法现金服务功能，而套现是违规行为，两者有本质区别。取现通过ATM或银行柜台直接提取现金，银行收取手续费和利息；套现则是通过虚假交易将信用额度转为现金，违反了信用卡使用协议。

对比项	信用卡取现	信用卡套现
合法性	合法合规	违法违规
操作方式	ATM或柜台直接提现	虚假消费交易转现
费用	手续费+利息	支付"手续费"给中介
风险	成本较高但无违规风险	可能被降额、封卡、追究法律责任
征信影响	正常使用不影响	被发现会严重影响征信

套现的风险包括：银行风控系统识别后可能降额、冻结甚至封卡；情节严重的可能被追究法律责任；个人征信受到严重影响；中介可能盗刷卡片或泄露个人信息。

小编观点：虽然取现成本较高，但千万不要为了省手续费而选择套现。套现不仅违法，而且风险巨大，一旦被银行发现，不仅会影响这张卡，还可能影响您在整个银行系统的信用记录。如果确实觉得取现成本高，可以考虑现金分期、消费备用金等合规替代方案，或者直接申请小额信用贷款。

可参考的法规与公开资料来源

• 中国人民银行《银行卡业务管理办法》
• 各商业银行官方网站信用卡章程及收费标准公示
• 中国银行业协会信用卡业务相关自律规范
• 《关于进一步加强信用卡业务管理的通知》（银监发相关文件）
• 各银行信用卡官方客服热线及官方APP费率说明