国庆长假，信用卡大额账单如何还款-智能POS机网

2015年国庆长假信用卡大额账单如何还款各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

国庆长假后的大额账单，该不该选择分期还款？

面对国庆长假后的大额信用卡账单，不建议轻易选择分期付款。尽管2015年经历了多次降息，但银行信用卡分期费用不降反升，实际成本远高于表面费率。从资金成本角度看，信用卡分期的真实年化利率往往超过同期银行贷款利率，对于有还款能力的持卡人来说并不划算。

具体来说，当前各家银行的分期手续费率普遍维持在较高水平。以12期分期为例，手续费率集中在7.32%-8.8%区间，而24期分期则高达14.4%-18.24%。这个费率水平明显超过了银行同期贷款利率，更是定期存款利率的数倍。因此，如果您的资金周转只是暂时紧张，建议优先考虑其他融资渠道。

这看似矛盾的现象背后，实际上反映了银行盈利结构的调整策略。在利率市场化和多次降息的背景下，银行传统存贷利差收入持续收窄，信用卡分期业务作为中间业务收入的重要来源，成为银行利润增长的新支撑点。

从2015年的市场动态来看，多家银行密集上调分期费率。浦发银行11月15日起的调整最为引人注目：

而在此之前，中国银行和交通银行已在3月份率先调整，光大、兴业等银行也从2014年下半年开始陆续上调费率。这种集体涨价行为表明，信用卡分期业务已成为银行在低息环境下维持盈利的重要手段。

小编观点：银行提高分期费率是市场行为，但持卡人需要理性看待。表面上每期0.7%的费率看似不高，但按照实际占用资金计算，真实年化成本往往在15%以上。建议大家在选择分期前，先用IRR（内部收益率）方法计算真实成本，避免被"低费率"的表象误导。

目前市场上主流银行的分期费率存在一定差异，但整体水平都处于较高区间。12期分期的总手续费率普遍在7.32%-8.8%之间，24期分期则在14.4%-18.24%之间。需要注意的是，这些费率是按照分期总额计算的手续费，而非实际占用资金的真实成本。

分期期数	手续费率区间	每期费率	对比参考
12期	7.32%-8.8%	0.61%-0.73%/期	高于同期银行贷款利率
24期	14.4%-18.24%	0.60%-0.76%/期	约为定期存款利率的5-7倍
特殊分期	最高达4%/期	单期4%	年化成本可超过40%

从这个对比可以看出，信用卡分期的实际成本远高于传统银行贷款。以10000元分12期为例，按0.73%的月费率计算，总手续费为876元，但由于每月都在还本金，实际占用资金逐月递减，真实年化利率接近16%，远超当时5%-6%的银行贷款基准利率。

如果国庆消费后确实面临还款压力，建议优先考虑预期年化利率更低的消费贷款产品，或者通过其他合理途径缓解资金压力，而不是盲目选择信用卡分期。

具体可以考虑以下几种方案：

小编观点：信用卡分期本质上是一种高成本融资方式，只适合紧急情况下的短期周转。如果您经常需要依赖分期来维持消费，说明消费水平已经超出了收入承受能力，这时候需要调整的是消费习惯而非寻找融资渠道。理性消费、量入为出才是财务健康的根本之道。

即使决定使用分期功能，也要仔细阅读分期协议中的各项条款，避免因忽视细节而增加额外成本。

需要特别关注的要点包括：

与其在账单日后为还款发愁，不如在消费前就做好规划，合理利用信用卡的免息期和额度管理功能。这样既能享受消费便利，又不会造成过度的还款压力。

科学使用信用卡的几个原则：

小编观点：信用卡是财务管理工具而非提前消费的借口。国庆长假的旅游、购物支出应该在自己的收入承受范围内，如果一次假期消费就需要分期数月偿还，说明这次消费本身就超出了合理范围。建议大家养成"先储蓄后消费"的习惯，用积累的资金去享受生活，而不是用未来的收入透支当下。