2017信用卡新规透支利息是多少？怎么算？各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。
央行最新发布的《通知》，对于经常消费信用卡的持卡人来说，无疑是一大利好。其他方面就不说了，但是透支利息是目前透支利息的30%。那么，这个新信用卡规定的透支利息标准是什么呢？怎么算？
信用卡新规透支利息标准是什么？
据小编介绍，目前所有银行的透支利息都是按照央行规定的万分之五的日利率收取的。在新规定下，成为弹性区间:日利率在0.035%-0.05%之间。换句话说，最高的只是目前预期的年化利率。
| 利率类型 | 旧规（2017年前） | 新规（2017年后） | 说明 |
|---|---|---|---|
| 日利率 | 固定0.05% | 0.035%-0.05%（弹性区间） | 银行可自主定价 |
| 年化利率 | 18.25% | 12.775%-18.25% | 最低可打7折 |
| 最大优惠 | 无 | 最低可享受7折优惠 | 相当于节省30%利息 |
小编提醒：新规最大的亮点是透支利息从固定的日利率0.05%变为0.035%-0.05%的弹性区间，最低可享受7折优惠。这意味着信用良好的持卡人可以节省30%的利息支出。
哪些人可以享受7折优惠利率？
但是，30%的预期年化利率折扣并不是人人都有的。虽然不知道银行制定的标准，但我猜想银行只给用卡习惯好、信用记录好的卡友提供折扣。因此，如果你想享受最低透支利息，你必须满足以下条件:
条件一：信用卡的频繁使用
信用卡是最常用的，也是最受银行欢迎的。频繁刷卡也会增加信用卡额度。
条件二：按时还款，不要逾期
如果持卡人经常迟到，你希望银行给你提供30%的预期年化利率。小编只能说你异想天开，但银行急于抓住机会踢你的屁股。
条件三：全额还款
到期还款日仅支付最低还款额的，不能享受免息期。免息还款期只能享受到期日前全额还款。
如果你有良好的用卡习惯，信用记录良好，很多银行愿意为你提供0.035%的预期年化利率。
| 条件 | 具体要求 | 重要程度 |
|---|---|---|
| 频繁使用信用卡 | 每月刷卡10次以上，多元化消费 | ★★★★ |
| 按时还款 | 从不逾期，保持良好还款记录 | ★★★★★ |
| 全额还款 | 每月全额还款，不使用最低还款 | ★★★★★ |
| 信用记录良好 | 征信报告无不良记录 | ★★★★★ |
| 账户活跃度高 | 经常使用信用卡，不长期闲置 | ★★★ |
透支利息计算案例详解
案例：王小姐的透支利息计算
如果王小姐的开票日期为每月7天，4月1日刷卡消费20000元，则4月25日只还最低还款额2000元，5月7日账单透支利息为:
按新规最低利率0.035%计算：
2万元×0.035%×23天(4月2日-4月24日)+18000元×0.035%×13天(4月25日-5月7日)=161元+81.9元=242.9元。
按旧规利率0.05%计算：
新规实施前，王小姐应支付的利息为242.9÷7%=347元。
| 计算项目 | 新规（0.035%） | 旧规（0.05%） | 节省金额 |
|---|---|---|---|
| 第一阶段利息 （4月2日-4月24日，23天） |
20000×0.035%×23=161元 | 20000×0.05%×23=230元 | 69元 |
| 第二阶段利息 （4月25日-5月7日，13天） |
18000×0.035%×13=81.9元 | 18000×0.05%×13=117元 | 35.1元 |
| 总利息 | 242.9元 | 347元 | 104.1元（节省30%） |
小编提醒：从案例可以看出，享受7折优惠利率后，王小姐节省了104.1元利息，相当于节省30%。如果长期使用信用卡透支，这笔节省的金额会非常可观。
透支利息计算公式详解
基本计算公式：
透支利息 = 透支本金 × 日利率 × 透支天数
分段计算（还最低还款额）：
- 第一阶段：从消费日到还款日，按全部透支金额计息
- 第二阶段：从还款日到下个账单日，按剩余未还金额计息
| 日利率 | 月利率（30天） | 年化利率 | 适用人群 |
|---|---|---|---|
| 0.035% | 1.05% | 12.775% | 信用优质客户（7折优惠） |
| 0.04% | 1.2% | 14.6% | 信用良好客户（8折优惠） |
| 0.045% | 1.35% | 16.425% | 信用一般客户（9折优惠） |
| 0.05% | 1.5% | 18.25% | 标准利率（无优惠） |
如何避免或减少透支利息？
- 全额还款：在还款日前全额还款，享受免息期，不产生利息
- 提前还款：账单出来后立即还款，减少计息天数
- 账单分期：如果无法全额���款，选择账单分期比透支利息更划算
- 最低还款慎用：最低还款会产生高额利息，尽量避免
- 合理规划消费：不要超出自己的还款能力
- 设置自动还款：避免因忘记还款而产生利息
透支利息与分期手续费对比
| 还款方式 | 成本 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|---|
| 全额还款 | 0元 | 无任何费用，享受免息期 | 需要一次性还清 |
| 账单分期（12期） | 约0.6%-0.75%/月 | 分摊还款压力，费用固定 | 有手续费 |
| 最低还款（新规7折） | 日利率0.035% | 灵活，可随时还清 | 利息按日计算，长期成本高 |
| 最低还款（标准利率） | 日利率0.05% | 灵活，可随时还清 | 利息高，不推荐 |
常见问题解答
Q1：所有银行都执行新规利率吗？
A：是的。2017年新规实施后，所有银行都可以在0.035%-0.05%区间内自主定价。
Q2：如何知道自己享受的是哪个档次的利率？
A：可以拨打银行客服电话咨询，或者查看账单上的利息明细计算。
Q3：透支利息可以减免吗？
A：一般不能减免。但如果是银行系统问题导致的，可以申请减免。
Q4：分期和最低还款哪个更划算？
A：一般来说，12期分期的总成本（约7.2%-9%）低于长期使用最低还款的利息成本。
Q5：如何提高信用评级享受低利率？
A：保持良好的用卡习惯，按时全额还款，多元化消费，提高账户活跃度。
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小编总结：信用卡新规让透支利息有了弹性空间，信用良好的持卡人可以享受最低7折优惠。但最好的省钱方法还是按时全额还款，享受免息期。如果实在无法全额还款，建议选择账单分期而非最低还款，长期来看成本更低。养成良好的用卡习惯，不仅能节省利息，还能提升信用评级，享受更多优惠。
可参考的资料来源
- 中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》
- 各银行信用卡章程
- 招商银行信用卡中心
