想通过POS帮人还信用卡赚手续费 不料被骗2万8各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。
POS机代还信用卡骗局的作案手法是什么？
这类骗局的核心是利用"先小额测试建立信任，再大额诈骗实施收割"的分阶段作案模式。诈骗团伙精准锁定拥有POS机的小商户，以支付高额手续费为诱饵，诱导商户参与信用卡代还业务，最终通过信用卡挂失的时间差完成诈骗。
整个诈骗流程呈现出明显的阶段性特征。在初期接触阶段，骗子会通过电话主动联系商户，声称自己有大量信用卡需要还款，愿意支付远高于市场水平的手续费，通常在3%-5%之间，而正常POS机费率仅为0.6%左右。这种巨大的利润空间会让部分商户心动。
在建立初步联系后，骗子会安排"信使"（通常是出租车司机等不知情的中间人）送来第一笔业务。这笔业务金额不大，一般在5000-10000元之间，并且会提前支付手续费现金。商户通过网银或其他方式帮信用卡还款后，骗子会立即让商户通过POS机刷卡提现，整个过程顺利完成，商户既收到了手续费，又成功提现，完全打消了疑虑。
当商户完全信任后，骗子会再次联系要求代还更大金额，通常在2-5万元之间。此时商户已经放松警惕，按照之前的流程操作。然而在商户完成还款准备提现时，骗子已经在后台申请了信用卡挂失，导致卡片被冻结无法交易。商户的还款已经进入信用卡账户，但无法取回现金，造成实际损失。
| 作案阶段 | 金额范围 | 骗子策略 | 商户心理变化 |
|---|---|---|---|
| 接触期 | 0元 | 电话沟通，承诺高额回报 | 半信半疑，产生兴趣 |
| 测试期 | 5千-1万元 | 小额成功案例，顺利提现 | 建立信任，消除戒心 |
| 收割期 | 2万-5万元 | 大额操作后立即挂失卡片 | 完全信任，遭受损失 |
小编观点：这种骗局最高明的地方在于利用了人性的贪婪和侥幸心理。第一次小额成功就像"钓鱼"中的诱饵，让商户误以为找到了生财之道。但实际上，任何要求你帮陌生人代还信用卡的业务，本身就是违规套现行为，参与其中不仅可能被骗，还会面临法律风险。
为什么还款后商户无法提现？
信用卡挂失机制的即时性与还款到账的不可逆性之间的时间差，是骗子得以成功的技术关键。当持卡人申请挂失后，信用卡会立即被银行系统冻结，所有消费、取现功能全部停止，但已经完成的还款操作无法撤销。
具体的技术流程是这样的：商户通过网银、手机银行或银行柜台向指定信用卡还款时，这笔资金会实时或在几分钟内到达信用卡账户，还款记录立即生效。此时信用卡的可用额度已经恢复，但卡片状态仍然正常。骗子会精确计算时间，在确认还款到账后的第一时间拨打银行客服电话申请挂失。
银行接到挂失申请后，会立即在系统中将该卡片标记为"挂失状态"，这个过程通常在1-2分钟内完成。一旦卡片被挂失，任何POS机、ATM机都无法再读取该卡进行交易。当商户尝试刷卡提现时，POS机会显示"该卡已挂失"或"交易失败"等提示，无法完成交易。
更关键的是，还款行为在法律上被认定为债务清偿，是持卡人的合法权益。即使商户报警，这笔钱在民事层面上已经属于持卡人的信用卡还款，不构成不当得利。商户只能通过刑事报案，等待公安机关侦破案件后追缴赃款，但这个过程往往漫长且结果不确定。
| 时间节点 | 商户操作 | 骗子操作 | 卡片状态 |
|---|---|---|---|
| T+0分钟 | 通过网银还款 | 等待确认到账 | 正常 |
| T+3分钟 | 准备刷卡提现 | 确认到账，立即申请挂失 | 正常→挂失中 |
| T+5分钟 | 刷卡提现 | 挂失完成 | 已挂失（无法交易） |
| T+10分钟 | 发现被骗 | 更换号码继续作案 | 已挂失 |
参与POS机代还业务有哪些法律后果？
商户使用POS机为他人代还信用卡并收取手续费，实质上构成了信用卡套现行为，违反了《银行卡收单业务管理办法》《非金融机构支付服务管理办法》等多项监管规定，可能面临行政处罚甚至刑事责任。
从行政监管角度看，中国人民银行和银保监会明确禁止任何单位和个人利用POS机等支付工具为信用卡持卡人提供套现服务。一旦被支付机构或银行发现，商户的POS机会被立即停用，收单资格被取消，已结算的资金可能被冻结，还会被处以违规金额1%至5%的罚款。更严重的是，商户会被列入支付行业黑名单，今后无法再申请任何支付服务。
从刑事法律角度看，如果商户明知是套现仍大量、持续提供服务，情节严重的可能构成非法经营罪。根据《刑法》第225条规定，违反国家规定，从事非法资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。司法实践中，套现金额达到100万元以上或违法所得达到10万元以上，通常会被认定为"情节严重"。
此外，商户还可能面临民事赔偿责任。如果套现行为给银行或支付机构造成了实际损失（如坏账、风险准备金支出等），这些机构有权向商户追偿。同时，商户与收单机构签订的《商户服务协议》中通常都有违约条款，违规套现会被要求支付高额违约金。
| 责任类型 | 法律依据 | 处罚措施 | 严重程度 |
|---|---|---|---|
| 行政处罚 | 《银行卡收单业务管理办法》 | 停机、取消资质、罚款、列入黑名单 | 中等 |
| 刑事责任 | 《刑法》第225条非法经营罪 | 五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金 | 严重 |
| 民事赔偿 | 《民法典》合同违约责任 | 赔偿损失、支付违约金 | 较轻 |
| 信用惩戒 | 支付行业自律规则 | 永久禁入支付行业 | 长期影响 |
小编观点：很多小商户觉得帮人刷个卡、赚点手续费是小事，但在监管部门眼中这是严重的违规行为。特别是2016年以来，央行持续加大对套现行为的打击力度，多地已有商户因套现被判刑的案例。不要抱有侥幸心理，合规经营才是长久之计，一旦出事不仅钱没赚到，还可能倾家荡产。
滨州这起案件的犯罪团伙是如何落网的？
根据滨州市公安机关通报，梁某某、孙某某、李默成、李某某四人组成的诈骗团伙，自2015年7月起在滨州市滨城区、惠民县等地流窜作案，共实施诈骗4起，涉案金额累计8万余元。该团伙分工明确，有人负责物色目标，有人负责电话联络，有人负责操作信用卡挂失，形成了完整的犯罪链条。
公安机关的侦破工作主要依靠以下几个突破口。首先是资金流向追踪，通过受害商户提供的还款记录，警方调取了涉案信用卡的开户信息、交易明细和挂失记录，发现多张信用卡的开户地址、联系电话存在关联性，初步锁定了犯罪团伙的活动范围。
其次是通讯数据分析。警方调取了受害商户的通话记录，追踪到骗子使用的多个电话号码，通过这些号码的通话记录和基站定位信息，绘制出犯罪嫌疑人的活动轨迹。同时发现这些号码之间存在频繁联系，证实了团伙作案的事实。
第三个关键突破来自中间环节。警方找到了充当"信使"的出租车司机，这些司机并不知道自己参与了诈骗，只是受雇帮忙送卡和取钱。通过司机的指认，警方获得了犯罪嫌疑人的体貌特征、接头地点等重要线索。
最后，警方将滨州及周边地区发生的多起类似案件进行串并分析，发现作案手法高度一致，确认为同一团伙所为。通过跨区域协作和蹲点守候，最终在惠民县将四名犯罪嫌疑人全部抓获。目前，所有嫌疑人已被依法刑事拘留，案件正在进一步审理中。
- 资金链追踪：通过银行流水锁定涉案信用卡及关联账户
- 通讯记录分析：调取通话记录和基站定位，绘制活动轨迹
- 中间人突破：找到不知情的"信使"，获取嫌疑人信息
- 串并案侦查：将多起案件关联分析，确认团伙作案
- 区域协作抓捕：多地公安联动，实施精准抓捕
商户应该如何识别和防范此类骗局？
防范此类诈骗的根本原则是：坚决不参与任何形式的信用卡代还、套现业务，无论对方承诺多高的回报。这不仅是防骗的需要，更是合规经营的底线要求。
在实际经营中，商户需要建立清晰的风险识别能力。首先要警惕主动上门的高收益业务。正常的商业交易都是客户有需求主动找商户，而不是商户被动接受陌生人安排的"业务"。任何陌生人通过电话主动联系，声称有大量信用卡需要代还的，都应该直接拒绝。
其次要识别不合理的交易模式。正常的POS机交易是客户持卡到店消费，当场刷卡结算。而代还信用卡业务要求商户先垫付资金还款，再通过刷卡提现，这种"先付后收"的模式本身就不符合常理。特别是通过中间人传递卡片、不见持卡人本人的交易，风险极高。
第三要对超高手续费保持警惕。目前正规的POS机刷卡费率在0.6%左右，即使是特殊行业也不会超过1.25%。如果有人承诺支付3%-5%甚至更高的手续费，这明显不符合市场规律，背后必然有问题。记住一个原则：利润越高，风险越大；回报越快，陷阱越深。
此外，商户还应该加强对POS机使用规则的学习。定期参加收单机构组织的培训，了解最新的监管政策和风险案例。在POS机旁边张贴风险提示，提醒自己和员工不要参与违规业务。
| 风险信号 | 正常交易特征 | 应对措施 |
|---|---|---|
| 陌生人电话主动联系 | 客户自然到店消费 | 直接拒绝，不给对方继续沟通的机会 |
| 要求先垫付资金还款 | 客户当场刷卡付款 | 任何要求垫付的都是骗局，坚决不做 |
| 通过中间人传递卡片 | 持卡人本人到场交易 | 不见本人不交易，核对身份证和卡片 |
| 承诺3%以上高额手续费 | 正常费率0.6%左右 | 远超市场价格必有猫腻，不要贪心 |
| 要求当天快速完成交易 | 正常交易不限时间 | 制造紧迫感是诈骗常用手法，冷静判断 |
小编观点：防骗的最高境界不是识破骗局，而是根本不给骗子接近的机会。只要坚持"POS机只用于正常商品和服务交易"这一原则，99%的支付诈骗都与你无关。那些想通过灰色业务快速致富的想法，往往会让你付出更大的代价。稳扎稳打做生意，虽然慢但安全；投机取巧走捷径，看似快却危险。
不幸被骗后应该采取哪些补救措施？
如果已经遭遇此类诈骗，立即报警是最重要也是最有效的补救手段。虽然商户参与了违规业务，但诈骗行为的社会危害性更大，公安机关会优先打击诈骗犯罪，商户作为受害人的权益仍然受到法律保护。
报警时要注意方式方法。首先要如实陈述被骗经过，不要隐瞒自己参与代还信用卡的事实，因为这些信息对破案至关重要。同时要强调自己是受骗者，被对方的高额手续费诱导才参与其中，并非主动从事套现业务。提供详细的时间线、通话记录、转账凭证、POS机交易单据等证据材料。
在报警的同时，要立即采取止损措施。如果还有其他资金在相关账户中，立即联系银行申请冻结，防止损失进一步扩大。如果骗子还在继续联系要求进行下一笔交易，不要打草惊蛇，在警方指导下配合取证，为抓捕犯罪嫌疑人创造条件。
在案件侦办过程中，要积极配合公安机关的调查工作。提供一切可能有价值的线索，包括骗子的口音特征、通话背景音、中间人的体貌特征等细节信息。这些看似不起眼的信息，往往能成为破案的关键。
关于损失追回，商户可以通过刑事附带民事诉讼的方式主张赔偿。在刑事案件审理过程中，法院会依法追缴犯罪嫌疑人的违法所得，优先返还给受害人。但需要注意的是，如果赃款已被挥霍或犯罪嫌疑人没有偿还能力，实际追回的金额可能低于损失金额。
最后，商户还要主动进行整改。停止所有违规业务，接受支付机构和监管部门的检查和处罚。虽然会面临一定的行政处罚，但主动整改的态度会得到从轻处理。同时要吸取教训，建立规范的经营制度，避免再次陷入类似风险。
- 第一时间报警：拨打110或到派出所报案，详细说明被骗经过
- 完整保存证据：通话记录、短信、转账凭证、POS单据等全部保留
- 配合公安调查：提供所有线索，协助抓捕犯罪嫌疑人
- 申请冻结账户：防止损失进一步扩大
- 提起附带民事诉讼：在刑事案件中主张民事赔偿
- 主动整改经营：停止违规业务，接受监管处罚
- 加强风险教育：对员工进行培训，建立防范机制
这类案件给支付行业带来了哪些警示？
POS机代还信用卡诈骗案件的频发，暴露出支付行业在商户管理、交易监控、风险教育等方面仍存在薄弱环节。这不仅是个别商户的问题，更是整个行业需要反思和改进的系统性问题。
从收单机构角度看，对商户的资质审核和日常管理需要加强。部分收单机构为了扩大市场份额，降低了商户准入门槛，对商户的经营状况、风险意识缺乏深入了解。在商户使用POS机过程中，缺乏有效的交易监控和异常预警机制，无法及时发现套现等违规行为。
从监管层面看，需要建立更加完善的信息共享和联合惩戒机制。目前各支付机构、银行之间的信息相对独立,一个商户在A机构被处罚后，仍可能在B机构继续从事违规业务。应该建立全行业统一的黑名单制度，实现"一处违规、处处受限"。
从商户教育角度看，行业协会和收单机构应该加大风险教育力度。很多小商户对支付法规、风险防范知识了解不足，容易被高额利润诱惑。应该通过定期培训、案例警示、风险提示等方式，提高商户的法律意识和风险防范能力。
从技术手段看，应该加强对异常交易的智能识别。利用大数据、人工智能等技术，对商户的交易行为进行实时监控分析，对频繁的大额整数交易、还款后立即消费等异常模式进行预警，及时介入调查。
小编观点：支付安全不仅是技术问题，更是管理问题和教育问题。作为商户，要明白POS机是支付工具而非生财工具，合规使用才能长久受益。作为行业从业者，要认识到每一起诈骗案件背后都是监管漏洞和管理缺失。只有各方共同努力，才能构建安全、健康的支付生态环境。
可参考的法规与公开资料来源
- 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条（诈骗罪）、第二百二十五条（非法经营罪）
- 中国人民银行《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告〔2013〕第9号）
- 中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）
- 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
- 中国支付清算协会发布的《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
- 各地公安机关、人民银行分支机构发布的支付风险预警信息
- 中国银联关于POS机规范使用的相关规定和风险提示
