透支信用卡妨害信用卡管理罪量刑标准

透支信用卡妨害信用卡管理罪量刑标准各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

妨害信用卡管理罪到底是什么性质的犯罪？

妨害信用卡管理罪是指违反国家信用卡管理法规，通过持有、运输伪造卡、非法持有他人信用卡、使用虚假身份骗领等方式，破坏信用卡管理秩序的刑事犯罪行为。这一罪名侵犯的客体是国家金融管理制度，属于破坏金融管理秩序类犯罪。

从法律构成要件来看，该罪名具有以下核心特征：

• 侵犯对象：国家信用卡管理制度和金融秩序
• 行为方式：包括持有伪造卡、非法持有他人信用卡、骗领信用卡、买卖信用卡信息等
• 犯罪主体：自然人（单位不构成本罪）
• 主观要件：故意，通常以谋取非法利益为目的

需要特别注意的是，妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪是两个不同的罪名。前者侧重于对信用卡管理秩序的破坏，后者则强调通过信用卡实施诈骗并造成财产损失。

哪些具体行为会构成妨害信用卡管理罪？

根据《刑法》第177条之一的规定，四类行为会构成妨害信用卡管理罪，只要实施其中任何一种行为且达到法定标准，即可入罪。

行为类型	具体表现	数量标准
持有、运输伪造卡	明知是伪造的信用卡或空白信用卡而持有、运输	5张以上构成"数量较大"
非法持有他人信用卡	非法持有他人真实有效的信用卡	5张以上构成"数量较大"
骗领信用卡	使用虚假身份证明材料申请信用卡	不要求数量，骗领即构成
买卖信用卡	出售、购买、提供伪造的信用卡或骗领的信用卡	5张以上或非法获利5000元以上

此外，盗窃、购买或非法提供他人信用卡信息资料的行为，也按照妨害信用卡管理罪处罚。这包括窃取信用卡卡号、密码、CVV码等关键信息的行为。

特别值得注意的是，如果行为人是银行或金融机构工作人员，利用职务便利实施上述行为的，法律规定要从重处罚。

小编观点：很多人以为只有用假卡消费才犯法，其实光是持有伪造卡、帮别人代办信用卡（使用假身份）、收购他人信用卡等行为，即使还没有使用，只要数量达标就已经构成犯罪。建议大家千万不要参与任何信用卡"灰色产业链"，哪怕只是帮忙转手都可能触犯刑法。

妨害信用卡管理罪的量刑标准是怎样的？

根据《刑法》第177条之一，妨害信用卡管理罪采用两档量刑制，具体刑罚根据涉案数量和情节严重程度确定。

量刑档次	适用情形	刑期	罚金
基础刑	数量较大（5-49张）或情节一般	三年以下有期徒刑或拘役	1万元以上10万元以下
加重刑	数量巨大（50张以上）或有其他严重情节	三年以上十年以下有期徒刑	2万元以上20万元以下

在司法实践中，"其他严重情节"通常包括：

1. 造成他人财产重大损失或恶劣社会影响的
2. 多次实施妨害信用卡管理行为的
3. 属于信用卡犯罪团伙的组织者、领导者
4. 曾因信用卡犯罪受过刑事处罚又再犯的
5. 金融机构工作人员利用职务便利实施的

需要明确的是，如果行为人不仅妨害信用卡管理，还进一步使用这些信用卡进行诈骗活动，则可能同时构成信用卡诈骗罪，此时应按照数罪并罚或择一重罪处罚的原则处理。

恶意透支与信用卡诈骗罪有什么关系？

恶意透支是信用卡诈骗罪的一种特殊表现形式，而非妨害信用卡管理罪。根据《刑法》第196条，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。

恶意透支构成信用卡诈骗罪的数额标准为：

数额标准	透支金额	刑期	罚金
数额较大	5万元以上	五年以下有期徒刑或拘役	2万元以上20万元以下
数额巨大	50万元以上	五年以上十年以下有期徒刑	5万元以上50万元以下
数额特别巨大	500万元以上	十年以上有期徒刑或无期徒刑	5万元以上50万元以下或没收财产

判断是否构成"恶意透支"需要同时满足三个要件：一是以非法占有为目的，二是超限额或超期限透支，三是经银行两次催收后超过三个月不还款。如果持卡人因为客观原因暂时无力偿还，但有还款意愿并积极与银行协商，一般不认定为恶意透支。

小编观点：很多持卡人担心自己逾期会被判刑，其实普通的信用卡逾期属于民事纠纷，只有同时具备"非法占有目的"和"拒不还款"两个条件才可能构成犯罪。如果真的遇到还款困难，一定要主动联系银行说明情况、申请分期或延期，千万不要失联或更换联系方式，这样很容易被认定为"恶意"。

信用卡诈骗罪还包括哪些其他情形？

除了恶意透支，《刑法》第196条还规定了信用卡诈骗罪的其他三种表现形式，这些行为的量刑标准与恶意透支相同，但不要求达到特定数额即可构成犯罪。

• 使用伪造的信用卡：使用完全伪造的信用卡或使用以虚假身份证明骗领的信用卡进行消费、取现等
• 使用作废的信用卡：明知信用卡已挂失、注销、过期或被止付，仍然使用该卡进行交易
• 冒用他人信用卡：包括拾得他人信用卡使用、骗取他人信用卡使用、窃取或收买他人信用卡使用等情形

特别需要注意的是，盗窃信用卡并使用的行为，不按信用卡诈骗罪处理，而是按照盗窃罪定罪处罚。这是因为盗窃行为本身已经侵犯了财产权，使用只是盗窃的延续，应当作为一个整体评价。

如何区分妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪？

在司法实践中，这两个罪名经常容易混淆，但它们在犯罪客体、行为方式和主观目的上存在明显区别。

区别维度	妨害信用卡管理罪	信用卡诈骗罪
侵犯客体	国家信用卡管理秩序	公私财产所有权
行为阶段	信用卡的制作、持有、流转环节	信用卡的使用环节
主观目的	破坏管理秩序（可能尚未使用）	非法占有他人财物
是否要求造成损失	不要求实际造成财产损失	要求达到一定诈骗数额
典型行为	持有5张伪造卡但未使用	使用伪造卡消费5万元

简单来说，妨害信用卡管理罪是"预备性犯罪"，重点打击信用卡犯罪的上游环节；而信用卡诈骗罪是"实害性犯罪"，针对的是实际使用信用卡骗取财物的行为。如果行为人既持有伪造卡又使用伪造卡诈骗，则可能同时触犯两个罪名，需要按照牵连犯或吸收犯的原则处理。

小编观点：从这两个罪名的区别可以看出，国家对信用卡犯罪采取的是"全链条打击"策略。不仅惩罚最终的诈骗行为，连制作、持有、买卖等前端环节都要追究刑事责任。这提醒我们，在信用卡问题上一定要守住底线，不要抱有侥幸心理，认为"还没用就不算犯罪"。

遇到信用卡法律问题应该如何应对？

无论是持卡人还是涉及信用卡业务的从业者，都应当树立正确的法律意识，了解信用卡使用的法律边界。

对于普通持卡人，建议做到以下几点：

• 合理使用信用卡额度，避免过度透支
• 按时还款，如遇困难及时与银行沟通协商
• 不要出借、出租、出售自己的信用卡
• 不要使用虚假材料申请信用卡
• 妥善保管信用卡信息，防止被他人盗用

如果已经因为信用卡问题面临刑事调查或起诉，应当：

1. 及时委托专业律师：信用卡犯罪案件专业性强，需要律师帮助分析案情、提出辩护意见
2. 积极退赃退赔：主动归还透支款项或诈骗所得，可以作为从轻处罚的情节
3. 如实陈述案情：配合调查但要注意表达方式，避免不当陈述加重罪责
4. 争取从轻情节：如初犯、认罪认罚、有悔罪表现等都可能影响量刑

对于金融从业人员，更要严格遵守职业规范，不得利用职务便利参与任何信用卡违法犯罪活动，否则将面临从重处罚。

可参考的法规与公开资料来源

• 《中华人民共和国刑法》第177条之一、第196条、第264条
• 《中华人民共和国刑法修正案（五）》
• 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（最高人民法院、最高人民检察院）
• 《关于办理信用卡诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（最高人民法院、最高人民检察院）
• 中国人民银行关于信用卡业务管理的相关规定
• 各地法院公开的信用卡犯罪典型案例