2015年最新信用卡跨行转账手续费各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。
信用卡能在ATM机上跨行转账吗？
信用卡确实可以通过ATM机完成跨行转账操作，但这项功能的本质是预借现金业务，而不是普通的转账服务。从2015年开始，各大银行陆续在ATM机上开通了跨行转账功能，持卡人可以直接在自动柜员机上将资金转入其他银行账户，无需到柜台排队办理。
不过需要特别注意的是，使用信用卡转账会同时产生两类费用：跨行转账手续费和预借现金费用。预借现金通常按取现金额的1%-3%收取手续费，并且从取现当日起按日利率万分之五计息，没有免息期。这意味着信用卡转账的实际成本远高于借记卡，建议仅在紧急情况下使用。
此外，信用卡通过ATM转账还受到额度限制。大多数银行规定，信用卡预借现金额度为信用额度的50%，且单日ATM跨行转账限额为5万元。如果您的信用卡额度为2万元，那么可用于转账的金额最多只有1万元。
2015年各银行ATM跨行转账手续费是多少？
根据2015年各银行公布的收费标准，ATM跨行转账手续费主要采用分段固定收费或比例收费两种模式，不同银行之间的收费政策存在明显差异。国有大行通常采用分段固定收费，而股份制银行更倾向于按比例收费。
| 银行类型 | 转账金额 | 同城跨行手续费 | 异地跨行手续费 |
|---|---|---|---|
| 工行、农行、建行 | 2000元以下 | 2元 | 2元 |
| 2000-5000元 | 5元 | 5元 | |
| 5000-10000元 | 10元 | 10元 | |
| 10000-50000元 | 15元 | 15元 | |
| 中行、兴业、中信、招行、民生 | 10000元以下 | 3元 | 按金额1%收取，最低5元，最高50元 |
| 10000-50000元 | 5元 | 按金额1%收取，最低5元，最高50元 | |
| 交通银行 | 所有金额 | 按金额0.5%收取 | 按金额1%收取，最低5元，最高50元 |
从收费标准来看，国有大行的分段固定收费模式费用相对透明且可预期，对于小额转账用户较为友好。例如转账2000元以下只需2元手续费，而股份制银行即使同城转账也可能收取更高费用。交通银行即使同城跨行转账也按0.5%比例收费，1000元转账就需要5元手续费，对小额用户并不划算。
值得注意的是，这些手续费标准仅针对借记卡。如果使用信用卡转账，除了上述跨行转账手续费外，还需额外支付预借现金手续费和利息，总成本会显著增加。
小编观点：如果只是偶尔小额转账，建议优先选择工农建等国有银行的ATM，2元起步费相对划算。但如果是大额转账，务必提前计算好手续费成本，必要时可以考虑分拆多笔转账来降低费用。更重要的是，尽量避免使用信用卡转账，其综合成本远超借记卡。
使用信用卡转账实际要花多少钱？
信用卡转账的真实成本往往超出持卡人预期。除了跨行转账手续费，还需叠加预借现金手续费和每日利息，这使得信用卡转账成为成本最高的资金周转方式之一。
以主流银行为例，预借现金手续费通常为取现金额的1%-3%，最低收取10元。同时从取现当日起按日利率万分之五计息，折合年化利率高达18.25%，且没有免息期。即使您在账单日后立即还款，也需要支付全额利息。
| 转账金额 | 跨行手续费 | 预借现金手续费(2%) | 30天利息(日息万5) | 总成本 | 综合费率 |
|---|---|---|---|---|---|
| 5000元 | 5元 | 100元 | 75元 | 180元 | 3.6% |
| 10000元 | 10元 | 200元 | 150元 | 360元 | 3.6% |
| 20000元 | 15元 | 400元 | 300元 | 715元 | 3.58% |
| 50000元 | 15元 | 1000元 | 750元 | 1765元 | 3.53% |
从上表可以看出，即使只使用30天，信用卡转账的综合费率也高达3.5%以上。如果资金占用时间更长，成本还会继续攀升。相比之下，银行的消费分期年化费率通常在7%-15%之间，信用贷款年化利率在6%-12%之间，都比信用卡取现更划算。
此外，部分银行还会对超出信用额度的转账收取超限费，通常为超限部分的5%。如果您的信用卡额度为2万元，预借现金额度为1万元，尝试转账1.5万元时，超出的5000元可能还需额外支付250元超限费。
信用卡转账会影响个人征信吗？
频繁使用信用卡转账确实可能对个人征信产生负面影响。银行会将预借现金记录上报至央行征信系统，虽然这本身不属于不良记录，但会被金融机构作为风险评估的重要参考指标。
具体影响体现在以下几个方面：
- 降低信用评分：征信报告中频繁出现预借现金记录，会被银行判定为资金紧张，信用评分可能下降10-30分
- 影响贷款审批：申请房贷、车贷时，银行会重点审查近半年的信用卡使用情况，多次大额取现可能导致贷款被拒或利率上浮
- 限制信用卡提额：银行会认为持卡人存在过度授信风险，暂停或降低信用卡提额申请的通过率
- 触发风控机制：短期内多次预借现金，可能被银行列入重点监控名单，甚至采取降额、止付等风控措施
需要说明的是，偶尔一两次小额预借现金不会造成严重影响，但如果每月都有大额取现记录，或者取现金额接近信用额度，就需要引起重视了。银行的风控系统会综合评估持卡人的还款能力和信用风险，频繁取现是典型的高风险行为特征。
小编观点：信用卡转账应当作为应急手段，而非常规操作。如果确实需要资金周转，建议优先考虑信用卡账单分期或消费分期，其综合成本通常低于预借现金，且对征信的影响更小。长期有资金需求的用户，可以申请银行的信用贷款产品，年化利率往往比信用卡取现更优惠，还款方式也更灵活。
有没有免手续费的转账方式？
相比ATM转账，手机银行转账已成为最经济实惠的选择。从2015年开始，为响应央行关于降低电子渠道转账费用的政策导向，多家银行陆续推出手机银行转账免费政策，无论同行异行、同城异地，通过手机银行APP操作均可免收手续费。
目前提供手机银行免费转账服务的主要银行包括：
| 银行名称 | 手机银行转账政策 | 每日限额 | 备注 |
|---|---|---|---|
| 工商银行 | 同行异行全免费 | 单笔50万，日累计100万 | 需开通手机银行 |
| 农业银行 | 同行异行全免费 | 单笔50万，日累计50万 | 需绑定安全设备 |
| 建设银行 | 同行异行全免费 | 单笔50万，日累计100万 | 无附加条件 |
| 招商银行 | 同行异行全免费 | 单笔20万，日累计20万 | 普通客户限额较低 |
| 中信银行 | 每月前5笔免费 | 单笔5万，日累计5万 | 超出后按标准收费 |
| 交通银行 | 5000元以下免费 | 单笔5000元 | 超出部分按比例收费 |
除了手机银行，网上银行转账的手续费也普遍低于ATM和柜台。以工商银行为例，网银跨行转账手续费仅为柜台的5折，5000元以下仅需2.5元，1万元以下5元。对于经常需要转账的用户，开通并使用手机银行或网上银行可以节省大量手续费支出。
值得注意的是，这些免费政策仅适用于借记卡转账。如果使用信用卡通过手机银行或网银转账，仍然会被视为预借现金业务，需要支付相应的手续费和利息。因此，建议持卡人在借记卡中保留一定的备用金，避免使用信用卡进行转账操作。
2015年银行转账政策有哪些重要变化？
2015年是中国银行业转账服务的重要转折点。这一年，央行发布了《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号），明确要求银行降低电子渠道转账费用，提升普惠金融服务水平。
这份文件带来的主要政策变化包括：
- 推动电子渠道免费：鼓励银行对手机银行、网上银行转账实行免费或低收费政策
- ATM跨行转账全面开通：要求各银行在ATM上开通跨行转账功能，单日限额5万元
- 简化小额转账流程：5000元以下转账无需提供收款人详细信息，仅需账号和姓名
- 加强转账安全管理：为ATM转账设置24小时延迟到账机制（2016年12月正式实施）
- 规范收费标准：要求银行公开透明地披露各类转账渠道的收费标准
这些政策的实施，显著降低了普通用户的转账成本。据中国银联统计，2015年全年通过电子渠道完成的转账业务占比首次超过70%，手续费总支出较2014年下降约40%。到2016年底，五大国有银行全部实现手机银行转账免费，股份制银行也纷纷跟进。
对于持卡人而言，这意味着选择合适的转账渠道比单纯比较银行间的费率差异更为重要。同样是转账1万元，通过柜台可能需要15元手续费，通过ATM需要10元，而通过手机银行则完全免费。掌握这些政策变化，可以帮助用户每年节省数百元甚至上千元的转账费用。
小编观点：2015年的政策变化是银行业向普惠金融转型的重要标志。作为普通用户，我们应该充分利用这些政策红利，优先使用免费的电子渠道进行转账。同时也要注意，免费政策主要针对借记卡，信用卡转账仍然成本高昂，这一点务必牢记。
如何选择最省钱的转账方式？
面对多样化的转账渠道和复杂的收费标准，选择转账方式的优先级应该是：手机银行 > 网上银行 > ATM > 柜台。这个排序综合考虑了手续费成本、操作便利性和到账速度等因素。
针对不同场景的具体选择建议：
- 日常小额转账：首选手机银行，免费且实时到账，随时随地可操作
- 紧急转账需求：可使用ATM，虽有手续费但操作便捷，无需排队等候
- 大额转账业务：建议通过网银或柜台办理，可获得更高的安全保障和专业指导
- 跨境汇款业务：必须到柜台办理，需提供完整的收款人信息和汇款用途说明
- 对公转账业务：通常需要通过网银或柜台，并提供相关业务凭证
对于信用卡用户，应尽量避免使用信用卡进行转账操作。如果确实遇到资金周转困难，可以考虑以下成本更低的替代方案：
- 信用卡账单分期：年化费率7%-15%，低于预借现金成本
- 消费分期业务：针对大额消费提供分期服务，手续费率通常在0.6%-0.75%/月
- 银行信用贷款：年化利率6%-12%，额度更高，还款更灵活
- 向亲友借款：约定合理的归还期限，无需支付利息
- 互联网小额信贷：审批快速，利率透明，适合短期周转
| 资金周转方式 | 年化成本 | 审批速度 | 适用场景 |
|---|---|---|---|
| 信用卡预借现金 | 18%-25% | 即时 | 紧急小额需求 |
| 信用卡账单分期 | 7%-15% | 即时 | 已产生账单的分期 |
| 消费分期 | 7%-9% | 即时 | 大额消费场景 |
| 银行信用贷款 | 6%-12% | 1-3天 | 中长期资金需求 |
| 互联网小额贷 | 10%-18% | 即时 | 短期小额周转 |
小编观点：理财的核心是合理规划现金流，而非依赖信用卡周转。建议每位持卡人都开通手机银行，并在借记卡中保留相当于1-2个月生活费的应急资金。同时，定期检查各银行的优惠政策，部分银行会在特定时期推出转账手续费减免活动，善用这些优惠可以进一步降低资金成本。记住，最省钱的方式永远是不需要借钱。
可参考的法规与公开资料来源
- 中国人民银行《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》(银发〔2015〕392号)
- 中国银监会《商业银行服务价格管理办法》(银监会令2014年第1号)
- 各商业银行官方网站公布的服务价格目录与收费标准
- 中国银联关于ATM跨行转账业务的操作规范与技术标准
- 各银行信用卡章程中关于预借现金业务的条款说明
- 中国人民银行征信中心关于个人信用报告的解读文件
