学生信用卡申请攻略

2015学生信用卡申请攻略各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

学生信用卡和普通信用卡有什么本质区别？

学生信用卡是银行专门为在校大学生设计的信用卡产品，最大的特点是申请门槛低、无需收入证明，仅凭学生身份即可办理。与普通信用卡相比，学生卡在信用额度、审批流程和风险控制方面都有明显差异。

从额度设置来看，学生信用卡的初始额度通常在1000-5000元之间，远低于普通信用卡的额度水平。这种设计既能满足学生的日常消费需求，又能有效控制信用风险。在审批流程上，学生卡的申请材料更加简化，一般只需要提供身份证、学生证或在校证明即可，部分银行甚至支持线上快速申请。此外，学生信用卡在年费政策上也更加优惠，多数银行提供免年费或刷卡免年费的政策。

对比项目	学生信用卡	普通信用卡
申请条件	在校学生身份，年满18周岁	稳定收入证明、工作证明
初始额度	1000-5000元	5000-50000元
申请材料	身份证+学生证/在校证明	身份证+收入证明+工作证明
年费政策	多数免年费或刷卡免年费	根据卡等级收取年费
额度调整	使用6个月后可申请提额	使用3-6个月后可申请提额

小编观点：学生信用卡是大学生建立个人信用记录的最佳工具。建议在大一或大二时就申请一张学生卡，通过按时还款积累良好的信用记录，这对毕业后申请房贷、车贷等都有积极影响。但要注意控制消费，避免过度透支。

目前市面上有哪些主流的学生信用卡产品？

国内银行推出的学生信用卡产品各具特色，工商银行牡丹学生卡、建设银行龙卡大学生卡、农业银行优卡、招商银行Young卡、广发银行真情卡和中信银行i卡是目前市场上最受欢迎的六款学生信用卡。

工商银行牡丹学生卡的优势在于网点覆盖广，还款便利，且支持分期付款功能。建设银行龙卡大学生卡则以审批速度快著称，通常3-5个工作日即可完成审批。农业银行优卡针对申请过助学贷款的学生有一定限制，但对其他学生群体较为友好。招商银行Young卡在年轻人群体中口碑较好，提供多种消费优惠和积分兑换活动。广发银行真情卡专门针对女性学生设计，提供美妆、购物等方面的专属优惠。中信银行i卡则主打线上申请便捷，适合习惯网络操作的学生群体。

银行	卡片名称	核心特点	适合人群
工商银行	牡丹学生卡	网点多，分期手续费11.7%	需要线下服务的学生
建设银行	龙卡大学生卡	审批快，免息期20天	急需用卡的学生
农业银行	优卡	对助学贷款学生有限制	无助学贷款的学生
招商银行	Young卡	优惠活动多，积分价值高	追求优惠的学生
广发银行	真情卡	针对女性学生设计	女大学生
中信银行	i卡	线上申请便捷	习惯网络操作的学生

申请学生信用卡需要准备哪些材料？

学生信用卡的申请材料相对简单，核心材料包括身份证复印件和学生证复印件，部分银行还会要求提供学校教务处或院系出具的在校证明原件。

具体申请流程通常分为以下几个步骤：首先准备好身份证原件及复印件，确保身份证在有效期内且申请人已年满18周岁；其次准备学生证复印件，需要包含个人信息页和注册页，以证明当前在校状态；第三，部分银行可能要求提供学校一卡通或校园卡作为辅助证明材料；最后，填写完整的信用卡申请表，确保联系方式准确无误，并提供紧急联系人信息（通常为父母或监护人）。

• 身份证原件及复印件（必须年满18周岁）
• 学生证复印件（需包含注册信息）
• 学校出具的在校证明原件（部分银行要求）
• 校园一卡通或其他学校发放的证件（部分银行要求）
• 手机号码（用于接收验证码和账单通知）
• 紧急联系人信息（通常为父母或监护人）

小编观点：建议选择自己学校附近有网点的银行办理学生信用卡，这样在遇到问题时可以方便地到网点咨询处理。同时，申请时务必填写真实信息，虚假信息不仅会导致申请被拒，还可能影响个人信用记录。

申请过助学贷款还能办理学生信用卡吗？

这个问题的答案因银行而异。建设银行对申请过助学贷款的学生没有限制，而农业银行则有较为严格的审核要求。其他银行如工商银行、招商银行等通常会综合评估学生的整体信用状况。

助学贷款本身是国家为经济困难学生提供的政策性贷款，按时还款的助学贷款记录实际上是良好信用的体现。但部分银行出于风险控制考虑，会对同时持有助学贷款和信用卡的学生进行更严格的审核。如果你已经申请了助学贷款，建议在申请信用卡时主动说明情况，并强调自己的还款能力和还款意愿。可以提供助学贷款的按时还款记录作为信用证明，这反而可能成为加分项。

银行	对助学贷款学生的政策	建议
建设银行	无限制，正常审批	首选银行
农业银行	严格限制，审批困难	不建议申请
工商银行	综合评估，适度从严	可以尝试
招商银行	个案审核，需提供还款证明	准备充分材料后申请

学生信用卡的免息期和分期付款是怎么回事？

免息期是信用卡的核心优势之一，学生信用卡的免息期通常在20-25天之间，具体天数取决于银行政策和消费时间。要享受最长免息期，关键是掌握账单日和还款日的规律。

以工商银行为例，如果账单日是每月5日，还款日是每月25日，那么免息期就是20天。如果你在账单日后的第一天（6日）消费，这笔消费会计入下一个账单周期，实际可以享受到最长50天左右的免息期。而如果在账单日当天或之前消费，免息期就会相对较短。

关于分期付款，虽然银行宣传"免息分期"，但实际上持卡人需要支付分期手续费，这笔费用可能比透支利息还要高。例如工商银行牡丹学生卡的分期手续费为分期总金额的11.7%，如果分期3000元，需要一次性支付351元手续费。因此，分期付款并非真正的"免费午餐"，使用前需要仔细计算成本。

银行	免息期天数	分期手续费率	备注
工商银行	25天	11.7%（一次性收取）	手续费较高
建设银行	20天	根据期数不同，0.6%-0.7%/月	按月收取
招商银行	18-50天	0.66%/月	可选择分期期数

小编观点：免息期是信用卡最大的福利，建议学生充分利用这一特点进行资金规划。但分期付款要谨慎使用，只有在确实需要且能够承担手续费的情况下才考虑。记住一个原则：能全额还款就不要分期，能不分期就不要分期。

即将毕业的学生还能申请学生信用卡吗？

答案是肯定的。只要在毕业当年且尚未正式毕业，就可以申请学生信用卡。这对于大四学生或研究生三年级学生来说是一个重要的时间窗口。

实际上，即将毕业的学生申请信用卡反而有一定优势。首先，临近毕业的学生通常已经找到工作或有明确的就业意向，银行会认为其还款能力更有保障；其次，高年级学生的信用意识通常更强，违约风险相对较低；第三，部分银行会在学生毕业后自动将学生卡转为普通信用卡，并根据就业情况提升额度。

需要注意的是，毕业后要及时向银行更新个人信息，包括工作单位、收入情况、联系地址等。这不仅有助于提升信用额度，也能确保及时收到账单和重要通知。如果不及时更新信息，可能会导致账单寄送失败，影响还款。

学生信用卡的额度可以调整吗？

学生信用卡的额度是可以调整的，但需要满足一定条件。通常使用满6个月后，持卡人可以向银行申请提高固定额度，银行会根据用卡情况、还款记录、消费水平等因素进行综合评估。

提额的关键因素包括：按时全额还款、消费频率适中、消费类型多样化、没有逾期记录等。如果你每月都能按时还款，且消费金额占额度的60%-80%，提额成功的概率会大大提高。相反，如果长期不用卡或只偶尔小额消费，银行会认为你对信用卡的需求不高，提额申请可能被拒绝。

除了固定额度调整，持卡人还可以申请临时额度。临时额度适用于短期内有大额消费需求的情况，如购买电脑、旅游等。临时额度的申请通常更容易通过，但需要注意的是，临时额度通常有使用期限，到期后会自动恢复到原有额度，且临时额度部分不享受分期付款功能。

• 固定额度提升：使用6个月后可申请，需要良好的用卡记录
• 临时额度申请：随时可申请，适用于短期大额消费
• 研究生和博士生：更容易获得较高初始额度和提额批准
• 提额技巧：保持60%-80%的额度使用率，多元化消费，按时还款

小编观点：额度提升是一个循序渐进的过程，不要急于求成。建议先从小额度开始，通过良好的用卡习惯逐步积累信用，自然会获得更高的额度。同时要注意，额度提升并不意味着要增加消费，而是为了应对可能的大额支出需求。

学生信用卡在使用过程中有哪些注意事项？

学生信用卡虽然便利，但使用不当也会带来风险。最重要的原则是理性消费、按时还款、保护信息安全。

首先，关于存款问题，信用卡存款是不计息的，这与借记卡完全不同。如果你有闲置资金，应该存入借记卡而非信用卡，这样才能获得利息收益。信用卡的本质是透支消费工具，而非储蓄工具。

其次，关于年费问题，不同银行的政策差异很大。建设银行的信用卡即使不激活也会收取年费，而招商银行、工商银行、农业银行、中信银行、广发银行的信用卡只有激活后才收取年费，且通常可以通过刷卡次数减免。因此，申请信用卡后如果不打算使用，一定不要激活，或者及时注销。

第三，关于账单核对，每月收到账单后要仔细核对每笔消费，如果发现异常交易，应立即拨打银行客服热线反映。银行会协助调查，必要时可以申请调阅签购单（需支付10元左右的查询费）。如果确认是伪冒交易，银行会免除你的还款责任。

注意事项	正确做法	错误做法
资金管理	闲置资金存入借记卡获取利息	将钱存入信用卡（无利息）
年费管理	了解年费政策，不用的卡及时注销	申请后不激活也不注销（建行会收费）
账单核对	每月仔细核对账单，发现问题及时反映	不看账单直接还款
还款方式	设置自动还款，确保按时还款	依赖记忆，容易忘记还款
信息安全	妥善保管卡片和密码，不向他人透露	随意告知他人卡号和验证码

学生信用卡可以在全国范围内使用吗？

学生信用卡都带有银联标志，可以在全国任何支持银联的POS机上刷卡消费，不需要支付额外的手续费。这意味着无论你在哪个城市、哪个商户消费，只要对方支持银联支付，就可以正常使用学生信用卡。

除了线下刷卡，学生信用卡还支持线上支付。目前主流的电商平台如淘宝、京东、拼多多等都支持信用卡支付，部分银行还会针对线上消费推出专属优惠活动。此外，学生信用卡还可以绑定支付宝、微信等第三方支付平台，实现更便捷的移动支付。

需要注意的是，虽然刷卡消费不收手续费，但取现业务通常会收取手续费和利息。信用卡取现手续费一般为取现金额的1%-3%，且从取现当日起按日计息，日利率通常为万分之五。因此，除非紧急情况，否则不建议使用信用卡取现。

小编观点：信用卡是一把双刃剑，用得好可以积累信用、享受便利，用得不好可能陷入债务困境。建议学生每月设置消费预算，将信用卡消费控制在可承受范围内。同时，一定要设置自动还款功能，避免因忘记还款而产生逾期记录，影响个人征信。

研究生和博士生申请信用卡有什么优势？

研究生和博士生申请学生信用卡确实具有明显优势。相比本科生，研究生和博士生更容易获得较高的初始额度，提额速度也更快。

这种差异主要源于几个方面：首先，研究生和博士生的年龄通常更大，信用意识和风险控制能力更强；其次，研究生阶段很多学生会有助研、助教等收入来源，还款能力相对更有保障；第三，研究生和博士生毕业后的就业前景通常更好，银行愿意提前建立客户关系。

实际操作中，研究生申请学生信用卡的初始额度可能达到3000-8000元，而博士生甚至可能获得10000元以上的额度。此外，研究生和博士生在申请提额时，银行的审批也会更加宽松。如果能够提供助研、助教的收入证明，获批的额度会更高。

学生信用卡使用的常见误区有哪些？

许多学生在使用信用卡时存在一些认识误区，最常见的误区包括：认为分期付款完全免费、忽视最低还款的高额利息、不重视个人征信记录等。

关于分期付款，虽然银行宣传"免息"，但实际上手续费可能高达10%以上，这个成本远高于普通消费贷款。关于最低还款，虽然可以避免逾期，但未还部分会从消费日开始计收利息，年化利率可达18%以上，长期使用最低还款会导致债务雪球越滚越大。

关于征信记录，很多学生认为只要不逾期就没问题，实际上频繁申请信用卡、长期只还最低还款额、经常使用临时额度等行为都会对征信产生负面影响。个人征信报告会伴随一生，影响未来的房贷、车贷审批，因此必须高度重视。

• 误区一：分期付款完全免费——实际需支付高额手续费
• 误区二：最低还款没有成本——未还部分按日计息，成本很高
• 误区三：不激活的卡不会产生费用——建行等银行会收取年费
• 误区四：信用卡可以当储蓄卡用——存款无利息，不划算
• 误区五：只要不逾期征信就没问题——多种行为都会影响征信评分

小编观点：避免这些误区的关键是建立正确的信用卡使用观念。信用卡不是额外的收入来源，而是一种支付工具和信用积累工具。建议学生在使用前充分了解信用卡的各项规则，特别是费用相关的条款，做到心中有数、理性使用。

如何科学合理地使用学生信用卡？

科学使用学生信用卡的核心是建立正确的消费观念、做好财务规划、养成良好的还款习惯。

首先，建议每月制定消费预算，将信用卡消费控制在月生活费的50%以内。这样既能享受信用卡的便利和免息期，又不会因过度消费而陷入债务困境。其次，充分利用信用卡的账单日和还款日规律，在账单日后消费可以享受更长的免息期，相当于获得了一笔无息贷款。

第三，设置自动还款功能，绑定借记卡自动扣款，避免因忘记还款而产生逾期。第四，定期查看账单和消费记录，及时发现异常交易。第五，合理利用信用卡的优惠活动，如餐饮折扣、电影票优惠等，但不要为了优惠而过度消费。

最后，要树立正确的信用观念，认识到信用记录的重要性。每一次按时还款都是在为自己的信用加分，而每一次逾期都可能影响未来的金融生活。

使用原则	具体建议	预期效果
消费控制	每月消费不超过生活费的50%	避免过度负债
还款管理	设置自动还款，确保按时全额还款	建立良好信用记录
免息期利用	在账单日后消费，享受最长免息期	合理利用资金时间价值
账单核对	每月仔细核对账单，发现问题及时处理	保障资金安全
优惠活动	关注银行优惠，但不为优惠而消费	节省开支，理性消费

小编观点：学生时期是培养财商的黄金时期，信用卡是最好的理财教育工具之一。通过合理使用信用卡，学生可以学会预算管理、延迟满足、信用积累等重要的财务技能。建议家长和学校也应该加强对学生的信用卡使用教育，帮助他们建立正确的金钱观和信用观。