POS机用二维码交易换商户是"硬核功能"还是"伪需求"？
疫情当下，不少支付公司除了存量买卖外，新增买卖简直停滞，不得不转投线上支付产品继续攻城略地。很多文章称2020年可能是无卡支付"复生"的元年。
什么是无卡支付？
无卡支付的本质其实就是"线上刷卡"或者说线上买卖通道。一般是由各第三方组织向网联接入网上买卖接口以完成跨行买卖。
| 支付类型 | 包含产品 |
|---|---|
| 卡基支付 | 网银支付、快捷支付、云闪付 |
| 移动支付 | 电子钱包、二维码支付、刷脸支付、手机支付 |
| POS机收单常用 | 快捷支付、支付宝微信聚合支付 |
扫码轮询是"硬核功能"还是"伪需求"？
- 代理商角度：扫码变商户，信用卡账单不只显示同一个商户，手续费成本降低一半
- 支付公司态度：大多数支付公司高层保持谨慎态度，知道扫码轮询本身是违规的
- 银行角度：聚合支付结算成本0.2左右，银行能分到多少？银行赚不到钱，额度能不能保住都不知道
扫码轮询的风险
- 银行风控：银行账单上都显示同一个支付公司的交易，明显是"套现"行为
- 支付宝风控：支付宝风控比银行严格太多，套花呗被风控后，刷过的商户也会被盯上
- 通道不稳定：很多POS机刚发布时二维码交易可达单笔1万，一两个月后就只剩单笔1000了
小编观点：在小编看来扫码换商户（轮询）真的有可能是个"伪需求"。传统形式下银联跟银行睁一只眼闭一只眼，大家都有利润。而现在裁判变了，对手也不是软柿子。建议还不如挑选一个或几个固码商户，一个月刷一小部分，叠加传统刷卡买卖让银行端还有一些利润。养卡不复杂，核心就是互惠互利。
可参考的法规与公开资料来源
- 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》
- 支付宝、微信支付商户风控规则
- 各银行信用卡风控政策
