信用卡交易失败,发卡行却打来电话询问,这是被风控了吗

南哥 干货分享 2020-04-29

有人询问我说:自己刚刚刷过卡,银行就打来电话询问是否是我本人消费,担心是不是被风控了。其实这并非是银行的风控我们持卡人,而是出于安全考虑害怕是信用卡盗刷,属于正常行为。

其实我也遇到过类似的情况,当时需要大额消费,但是刷卡后却显示交易失败,紧接着发卡行打来电话问我是不是本人消费,确定是我本人消费以后银行让我重新刷卡就可以了。

很多持卡人对此都有疑问,不明白到底是什么原因造成的。其实造成这个情况的主要是因为信用卡发生远超日常交易的范围时,就会触发银行的风险预警系统,只有经过银行的确认后才能解除预警。

刷卡风控
 

什么情况下会打这个电话?
 

简单来说就是我们出现大额消费时,特别是日常没有大额消费的持卡人更容易接到银行电话的询问,接到此类电话我们无须担心,只要告知对方当前交易是我们自己的真实交易即可。
 

当存在风险交易时引起银行核实怎么办?

 

什么是风险交易?

1、消费商户异常:简单来说就是刷到带有风险性的商户。风险商户的判定非常简单,就是依据该商户的交易频率、流水。比如某便利店单日交易近万笔或交易流水几百万都是非正常的,属于非正常商户。
包括虚假商户、黑名单商户的判定都是依据此方式,发卡行并无权限查询商户任何信息,至于所说的商户可查真假,其实并无实际意义,关于此问题的详细内容在我的主页有相关分享。

2、交易金额存在异常:正常情况下日常消费金额都是无规律的,但如果刷卡金额存在异常,比如10000/20000/9999这样的金额更容易被银行认为是套现行为(包括非正常消费记录)。合理用卡,六大用卡禁忌请知悉

3、突然性的境外消费:如果以往消费都是在国内(本地)但突然性的出现境外消费也会引起银行注意,因为大多数的信用卡盗刷行为均是在境外。
 
遇到以上情况引起银行的注意或核实怎么办?如果是信用卡盗刷问题咱们只需呀配合银行工作就行,别的咱也做不了什么;如果是自身行为引起注意咱们就要有两手准备了,一是坚定的认为我们是正常的真实消费;二是把保留好该笔交易的刷卡小票(可能需要提交给银行做解除风险的重要依据)

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