最值得入手的两款信用卡：小白必看

2016最值得入手的两款信用卡：小白必看各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

信用卡小白应该如何选择第一张卡？

对于初次申请信用卡的用户来说，选择申请门槛低、实用性强、权益明确的卡种是最明智的策略。平安淘宝联名卡和广发真爱卡这两款产品，凭借较低的审批门槛和清晰的消费场景定位，成为信用卡小白的理想选择。

这两张卡的核心优势在于：

• 审批通过率相对较高，适合征信记录较少的申请人
• 权益设计贴合日常消费场景，实用性强
• 积分规则清晰，容易理解和使用
• 后期提额空间较大，适合长期持有

如果你是经常网购的用户，平安淘宝联名卡能为你的淘宝消费带来实实在在的优惠；如果你是女性用户，广发真爱卡的自选商户三倍积分和保险礼品更符合需求。

平安淘宝联名卡有哪些核心优势？

平安淘宝联名卡是专为淘宝用户打造的网购神卡，其最大特点是将信用卡消费与淘宝生态深度绑定，形成了独特的"四淘"权益体系。

四大专属功能详解

功能名称	核心权益	适用场景
淘点	淘宝消费享积分，积分可直接抵扣现金	日常网购、大促活动
淘权	免费赠送账户安全险，提前享受会员权益	账户安全保障
淘快递	自动开通快捷支付，无需重复输入密码	快速结算场景
淘安全	实时短信提醒+72小时失卡保障	交易安全监控

账单日设计的巧妙之处

该卡的账单日设置在每月10号，这意味着最长免息期可以覆盖双11、双12等重大购物节。例如：11月11日消费，账单日为12月10日，最后还款日可延至12月28日，相当于获得了47天的免息期，为大额网购提供了充足的资金周转时间。

小编观点：平安淘宝联名卡最适合月均淘宝消费在2000元以上的用户。但需要注意的是，近年来该卡的积分活动确实有所减少，建议配合平安银行APP的各类任务活动使用，才能最大化发挥卡片价值。单纯为了网购优惠，也可以考虑其他电商联名卡作为补充。

广发真爱卡为什么受女性用户青睐？

广发真爱卡是市场上为数不多的女性专属权益信用卡，其设计理念围绕女性高频消费场景和健康保障需求展开，形成了"消费+保障"的双重价值体系。

三大核心权益解析

1. 网购五折优惠：合作电商平台定期推出五折活动，覆盖美妆、服饰、家居等女性高频消费品类
2. 自选商户三倍积分：可在百货、餐饮、旅游三大类别中任选一类享受三倍积分，灵活匹配个人消费习惯
3. 可选保险礼品：首年免费赠送重疾险或女性健康险，次年可用积分续保，保额最高可达10万元

提额速度表现

根据大量用户反馈，广发真爱卡的提额速度在同类产品中表现优异。正常使用情况下，提额规律如下：

使用时长	提额次数	平均额度增长
3-6个月	首次提额	初始额度的30%-50%
6-12个月	第二次提额	累计增长80%-120%
12-18个月	第三次提额	累计增长150%-200%

提额的关键在于保持真实消费、按时还款、适度分期，避免频繁大额整数交易和非正常时段刷卡。

小编观点：广发真爱卡的保险权益是其最大亮点，尤其适合25-45岁注重健康保障的女性用户。建议开卡后立即激活保险权益，并在日常消费中有意识地使用自选的三倍积分类别，这样既能快速积累积分用于续保，又能享受消费优惠。如果你的消费场景比较分散，建议每季度评估一次，及时调整三倍积分类别。

这两张卡应该如何搭配使用？

对于信用卡新手来说，同时持有这两张卡可以形成良好的消费场景互补。合理的使用策略能够最大化发挥两张卡的权益价值。

场景化用卡建议

消费场景	推荐卡片	理由
淘宝/天猫购物	平安淘宝联名卡	专属积分+快捷支付+账单日优势
线下百货购物	广发真爱卡	三倍积分（需提前设置）
餐饮消费	广发真爱卡	三倍积分（需提前设置）
其他电商平台	广发真爱卡	五折活动覆盖面广
大额消费	额度较高的卡片	根据实际额度灵活选择

养卡提额技巧

• 消费多样化：避免单一类型商户消费，每月至少覆盖5-8个不同行业
• 金额小额多笔：日常消费以200-2000元为主，偶尔穿插大额消费
• 适度分期：每季度可选择1-2笔消费办理3-6期分期，展示资金需求
• 按时还款：设置自动还款，避免任何逾期记录
• 主动申请：使用6个月后可主动申请提额，成功率较高

小编观点：两张卡搭配使用的核心是"场景分离、各取所长"。建议将平安淘宝联名卡绑定支付宝作为网购主力卡，广发真爱卡作为线下消费主力卡。这样不仅能清晰区分消费场景，还能在银行系统中建立良好的多元化消费记录，对后期提额和申请其他高端卡种都有帮助。切记不要为了积分而过度消费，理性用卡才是长久之道。

申请这两张卡需要注意什么？

虽然这两张卡的申请门槛相对较低，但掌握正确的申请技巧可以显著提高通过率和初始额度。

申请前的准备工作

• 确保个人征信报告无不良记录，近半年查询次数不超过6次
• 准备稳定的工作证明或收入证明材料
• 如有社保、公积金缴纳记录，可作为加分项提供
• 已有其他银行信用卡且使用良好，可提供账单作为参考
• 填写申请表时，固定电话、紧急联系人等信息务必真实有效

提高初始额度的方法

方法	预期效果	操作难度
提供资产证明（房产、车产）	额度提升30%-50%	低
提供银行流水（月均3倍以上）	额度提升20%-40%	中
已有他行信用卡（额度2万以上）	额度提升15%-30%	低
通过银行网点柜台申请	额度提升10%-20%	低
选择单位代发工资银行申请	额度提升15%-25%	低

可参考的法规与公开资料来源

• 中国人民银行《信用卡业务管理办法》
• 平安银行官方网站信用卡产品介绍页面
• 广发银行官方网站信用卡权益说明
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令2011年第2号）
• 各银行信用卡官方APP及客服热线公开信息