2016年有哪些借钱的方法？哪些平台可以借钱？各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。
互联网借贷平台真的靠谱吗？
互联网借贷平台的可靠性主要取决于平台背景和监管资质。由阿里、腾讯等大型互联网公司推出的借贷产品，依托其强大的信用评估体系和风控能力，整体安全性较高。这些平台通常具备正规的金融牌照，受到银保监会等监管机构的监督。
从用户体验来看，互联网借贷平台具有以下显著优势：
- 申请流程全线上化，最快1分钟内完成审批
- 无需抵押担保，基于个人信用评分授信
- 额度灵活，从几百元到数十万元不等
- 利率透明，按日计息，随借随还
- 资金到账快，通常实时到账或当日到账
但需要注意的是，不同平台的准入门槛、利率水平、额度范围差异较大。选择时应重点关注平台资质、利率成本、还款方式等核心要素，避免陷入高息陷阱。
花呗适合什么样的人群使用？
花呗最适合有稳定消费习惯、能够按时还款的年轻用户群体，特别是经常在淘宝、天猫等阿里系电商平台购物的消费者。作为消费信贷产品，花呗的核心价值在于提供免息期和分期付款服务。
| 产品特征 | 具体说明 |
|---|---|
| 授信额度 | 500-50000元，根据芝麻信用分动态调整 |
| 免息期 | 最长41天，从消费日到次月10日还款 |
| 分期费率 | 3期2.5%、6期4.5%、12期7.5% |
| 开通条件 | 芝麻信用分600分以上，实名认证 |
| 适用场景 | 淘宝、天猫、线下合作商户 |
花呗的使用技巧在于充分利用免息期。如果在每月1日消费，到次月10日还款，可以享受最长40天的免息期。对于大额消费，可以选择分期付款，虽然需要支付手续费，但能有效缓解还款压力。需要特别注意的是，逾期还款不仅会产生每日0.05%的罚息，还会影响芝麻信用分，进而影响其他金融服务的使用。
小编观点：花呗本质上是一种消费信贷工具，合理使用可以提升资金周转效率，但切忌过度消费。建议设置消费提醒，每月账单日前检查还款能力，避免因冲动消费导致还款困难。对于自控力较弱的用户，可以主动降低花呗额度或关闭服务。
京东白条和花呗有什么区别？
京东白条与花呗在产品定位上高度相似，都是基于电商消费场景的"先消费后付款"信用支付工具，但两者在生态体系、授信逻辑和使用场景上存在明显差异。
从授信机制来看，花呗主要依据芝麻信用分进行评估，而京东白条则基于用户在京东平台的消费行为、账户活跃度、物流信息等多维度数据。这意味着即使芝麻分不高，只要在京东有良好的消费记录，也有机会获得较高的白条额度。
| 对比维度 | 京东白条 | 花呗 |
|---|---|---|
| 最高额度 | 15000元 | 50000元 |
| 免息期 | 30天 | 最长41天 |
| 分期费率 | 每期0.5% | 3期2.5%、6期4.5%、12期7.5% |
| 主要场景 | 京东商城及合作商户 | 淘宝、天猫及合作商户 |
| 开通难度 | 需要京东消费记录 | 芝麻分600+即可申请 |
在实际使用中，两者各有优势。京东白条在3C数码、家电等大件商品购买时更具优势，分期费率相对较低；花呗则在日常小额消费场景中更为便捷，覆盖的商户范围更广。对于同时使用两个平台的用户，可以根据具体消费场景选择合适的支付工具。
借呗的额度是如何确定的？
借呗的授信额度由支付宝的大数据风控系统综合评估决定，核心依据是用户的芝麻信用分、支付宝使用行为、资产状况和负债情况。与花呗不同，借呗属于现金贷产品，资金可以直接提现到银行卡，因此风控标准更为严格。
影响借呗额度的关键因素包括：
- 芝麻信用分：600分是准入门槛，650分以上通过率更高，750分以上可能获得较高额度
- 支付宝活跃度：频繁使用支付宝进行转账、缴费、理财等操作有助于提升额度
- 资产证明：在余额宝、招财宝等产品中保持一定资金量
- 信用记录：按时还款花呗、信用卡等信贷产品，无逾期记录
- 个人信息完善度：绑定学历、职业、公积金、车辆等信息
借呗的日利率通常在0.015%-0.06%之间，折合年化利率约5.5%-22%。具体利率因人而异，信用状况越好，利率越低。借呗支持随借随还，按日计息，提前还款不收取额外费用，这一点相比传统银行贷款更具灵活性。
小编观点：借呗虽然便捷，但并非人人都能开通。如果暂时没有借呗入口，不必过于焦虑，可以通过提升芝麻信用分、增加支付宝使用频率、完善个人信息等方式逐步提高开通概率。同时要理性看待借贷需求，避免因过度借贷影响个人征信。
招联好期贷和借呗哪个更划算？
从产品性质来看，招联好期贷和借呗都属于个人消费信贷产品，但招联好期贷是支付宝与招联消费金融公司合作推出的，在利率和额度上略有差异。
| 产品名称 | 额度范围 | 日利率 | 贷款期限 | 还款方式 |
|---|---|---|---|---|
| 借呗 | 1000-300000元 | 0.015%-0.06% | 3/6/12个月 | 等额本金、先息后本 |
| 招联好期贷 | 2000-200000元 | 0.0495% | 3/6/12个月 | 等额本息 |
从成本角度分析，借呗的利率区间更大，优质用户可以获得更低的利率；而招联好期贷的利率相对固定，约为0.0495%/日，折合年化利率约18%。对于信用评分较高的用户，借呗可能更划算；对于信用评分一般但需要较大额度的用户，招联好期贷可能是更好的选择。
两者在申请流程上都非常便捷，通过支付宝即可完成申请，审批速度快，资金通常在几分钟内到账。需要注意的是，招联好期贷采用等额本息还款方式，每月还款额固定，便于规划资金；借呗则提供多种还款方式，灵活性更高。
微粒贷的优势在哪里？
微粒贷是腾讯旗下微众银行推出的小额信贷产品，最大优势在于其银行背景和白名单邀请制。与支付宝系产品不同，微粒贷由持牌银行发放，资金成本更低，利率相对较为优惠。
微粒贷的核心特点包括：
- 银行级风控：作为银行产品，微粒贷的风控标准更严格，但也更规范
- 白名单制度：采用邀请制，只有被系统筛选的优质用户才能看到入口
- 额度较高：最高可达20万元，远超多数互联网小贷产品
- 利率透明：日利率0.05%，折合年化利率约18.25%
- 随借随还：按日计息，提前还款无手续费
微粒贷的开通条件相对神秘，腾讯官方表示主要基于用户的微信支付行为、社交关系、理财记录等多维度数据进行评估。一般来说，经常使用微信支付、购买理财通产品、保持良好信用记录的用户更容易获得邀请。
小编观点：微粒贷的白名单机制虽然让很多用户望而却步，但这也从侧面说明其风控的严谨性。如果暂时没有微粒贷入口，可以通过增加微信支付使用频率、购买理财通产品、完善个人信息等方式提高被邀请概率。切记不要相信任何声称可以"强开"微粒贷的中介，这类服务往往是诈骗。
如何选择最适合自己的借贷产品？
选择借贷产品需要综合考虑资金用途、借款金额、使用期限、利率成本和还款能力等多个维度。不同产品适用于不同场景，盲目选择可能导致不必要的成本支出。
| 使用场景 | 推荐产品 | 理由 |
|---|---|---|
| 电商购物 | 花呗、京东白条 | 免息期长，分期费率低，适合消费场景 |
| 短期周转（1个月内） | 借呗、微粒贷 | 随借随还，按日计息，灵活性高 |
| 中期资金需求（3-12个月） | 招联好期贷 | 等额本息还款，便于规划资金 |
| 大额资金需求（5万以上） | 微粒贷、银行信用贷 | 额度高，利率相对较低 |
在实际选择时，还需要注意以下几点：
- 比较实际成本：不要只看日利率，要计算实际年化利率和总利息支出
- 评估还款能力：月还款额不应超过月收入的30%
- 了解还款方式：等额本息、等额本金、先息后本各有优劣
- 关注提前还款政策：是否收取违约金或手续费
- 保护个人信息：只在官方渠道申请，避免信息泄露
此外，建议同时保持2-3个借贷渠道的可用额度，以备不时之需。但要注意控制总负债率，避免多头借贷导致还款压力过大。
使用互联网借贷产品需要注意什么？
互联网借贷产品虽然便捷，但使用不当可能带来严重后果。最重要的是理性借贷、按时还款、保护个人信息，避免陷入债务陷阱。
以下是使用互联网借贷产品的关键注意事项：
- 征信影响：多数互联网借贷产品已接入央行征信系统，逾期记录会影响未来贷款、信用卡申请
- 利率陷阱：警惕"低息"宣传，要仔细计算实际年化利率，避免高息产品
- 过度借贷：不要因为额度充足就盲目借款，要根据实际需求和还款能力决定
- 信息安全：不要将账号密码告诉他人，不要在非官方渠道申请贷款
- 还款规划：设置还款提醒，确保账户余额充足，避免因疏忽导致逾期
- 额度管理：定期评估各平台额度使用情况，避免多头借贷
特别需要警惕的是，一些不法分子会冒充官方客服，以"提额"、"降息"、"注销账户"等名义实施诈骗。正规平台不会要求用户转账、提供验证码或下载不明软件，遇到此类情况应立即通过官方渠道核实。
小编观点：互联网借贷是一把双刃剑，用得好可以解决燃眉之急，用不好可能陷入债务泥潭。建议大家树立正确的消费观念，优先使用自有资金，借贷只作为应急手段。同时要定期检查个人征信报告，了解自己的信用状况，发现问题及时处理。记住，借钱容易还钱难，量力而行才是长久之道。
可参考的法规与公开资料来源
- 中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
- 银保监会《关于规范整顿"现金贷"业务的通知》
- 支付宝官方网站-花呗、借呗产品说明
- 京东金融官方网站-白条服务协议
- 微众银行官方网站-微粒贷产品介绍
- 招联消费金融官方网站-好期贷业务规则
- 中国互联网金融协会-消费者风险提示
