最新信用卡申请攻略

2016年最新信用卡申请攻略各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

银行审批信用卡时最看重什么？

银行在审批信用卡申请时，主要考量三大核心维度：用卡活跃度、信用记录和职业稳定性。从2016年开始，各大银行在风控政策上呈现出"宽进严出"的趋势，一方面积极拓展新用户刺激消费，另一方面因2015年坏账率上升而收紧审核标准。了解银行的评分逻辑，是成功申卡和提额的关键。

银行的信用卡审批系统采用评分制，通常会从申请人的财务状况、信用历史、职业背景、消费能力等多个维度进行综合评估。不同银行的评分权重略有差异，但核心考量因素基本一致。掌握这些评分要点，可以大幅提升申卡成功率。

如何通过用卡习惯提升银行评分？

保持高频次、多场景的刷卡消费是成为银行优质客户的首要条件。银行最青睐的是那些月均刷卡金额达到授信额度30%以上，年消费总额超过5万元的持卡人。这类用户不仅能为银行带来稳定的手续费收入，还展现出良好的消费能力和还款意愿。

具体来说，建议持卡人在日常生活中养成以下用卡习惯：

• 每月至少刷卡15-25笔，覆盖餐饮、购物、娱乐等多元场景
• 单月消费金额控制在授信额度的30%-70%之间
• 避免整数交易和固定时间、固定商户的重复消费
• 适当使用分期付款业务，但不要过度依赖
• 按时全额还款，保持零逾期记录

客户类型	月均消费额	年消费总额	银行评级
普通客户	低于额度20%	2万元以下	一般
活跃客户	额度30%-50%	3-5万元	良好
优质客户	额度50%-70%	5-10万元	优秀
白金客户	额度70%以上	10万元以上	顶级

小编观点：很多卡友误以为把信用卡刷爆就能快速提额，其实这是个误区。银行更看重的是持续稳定的消费能力，而不是偶尔的大额消费。建议大家把信用卡当作日常支付工具，而不是应急借款工具，这样才能在银行系统中积累良好的用户画像。

信用记录对申卡有多大影响？

良好的征信记录是申请信用卡的生命线，这一点在2016年后变得尤为重要。根据各大银行2014年年报数据，信用卡逾期率普遍上升，部分银行的不良率甚至突破2%。在利润空间收窄的背景下，银行对"危险客户"采取了更加严格的筛查机制，宁可错杀也不愿承担坏账风险。

征信报告中的以下几项内容会直接影响申卡结果：

• 逾期记录：近两年内有连续3次或累计6次逾期，基本会被秒拒
• 负债率：信用卡和贷款的总负债超过月收入的70%，审批难度大增
• 查询次数：近半年内征信查询超过6次，会被认为资金紧张
• 账户数量：信用卡持有超过10张，可能被判定为以卡养卡
• 呆账记录：有呆账未处理的，几乎不可能通过审批

征信问题	严重程度	对申卡的影响	修复建议
1-2次逾期（已还清）	轻微	可申请普卡	保持良好记录6个月
连续3次逾期	严重	大概率被拒	还清后等待2年
当前逾期未还	极严重	100%被拒	立即还清并等待
呆账记录	极严重	进入黑名单	处理后5年才能消除

哪些职业更容易获得高额信用卡？

在银行的信用评分体系中，职业类型可以直接决定初始授信额度的高低。公务员、医生、教师、律师、注册会计师、世界500强企业员工等职业，因其收入稳定、社会地位较高，往往能获得更高的职业评分，申请白金卡甚至钻石卡的成功率也更高。

银行内部通常会将职业分为不同等级进行打分：

职业等级	典型职业	评分系数	初始额度范围
A级（优质）	公务员（处级以上）、三甲医院医生、大学教师、律师、会计师、500强中高层	90-100分	3-10万元
B级（良好）	国企员工、事业单位职工、上市公司员工、工程师	70-89分	1-5万元
C级（一般）	普通企业白领、个体工商户、自由职业者	50-69分	5千-2万元
D级（较差）	销售人员、服务业从业者、娱乐行业、房产中介	30-49分	3千-1万元

特别值得注意的是，部分外资银行（如花旗银行）对申请人所在企业有更严格的要求，通常要求企业注册满3年、注册资本在100万元以上，且在银行的"优质客户名单"中。这意味着即使个人条件优秀，如果所在企业不符合标准，也可能被拒绝。

小编观点：职业确实会影响申卡结果，但并不是决定性因素。如果你目前从事的是银行评分较低的职业，可以通过提供额外的财力证明（如房产证、车辆登记证、定期存款证明等）来弥补职业评分的不足。另外，选择与自己有业务往来的银行申请信用卡，成功率会明显提高。

2016年申请信用卡有哪些实用技巧？

掌握正确的申卡策略，可以让你的申请成功率提升50%以上。首选与自己有业务往来的银行，其次选择门槛较低的商业银行，最后再考虑四大行。这是因为有业务往来的银行已经掌握了你的资金流水和信用状况，审批时会更加宽松。

以下是经过验证的高效申卡技巧：

1. 选对申请渠道：网点柜台申请＞官网申请＞第三方平台申请，柜台申请可以当面沟通，通过率最高
2. 准备充分的材料：除了基本的身份证、工作证明外，尽可能提供房产证、车辆登记证、社保缴纳记录等辅助材料
3. 填写真实信息：银行会通过多种渠道核实信息，虚假信息一旦被发现会直接拉黑
4. 控制申请频率：同一家银行3个月内只申请一次，不同银行间隔至少1个月
5. 利用推荐办卡：通过银行员工或现有持卡人推荐，可以走绿色通道
6. 选择合适的卡种：首次申卡建议从普卡或金卡开始，不要一上来就申请白金卡

银行类型	申请难度	初始额度	适合人群
国有四大行	较难	相对保守	有稳定工作和良好征信的人群
股份制商业银行	中等	相对宽松	普通上班族、首次申卡者
城市商业银行	较易	较为慷慨	征信一般或收入不高的人群
外资银行	难	高额度	高收入、优质职业人群

被拒后应该如何应对？

信用卡申请被拒是常见情况，关键是要找出被拒原因并有针对性地改善。银行通常不会主动告知具体拒绝理由，但可以通过客服电话查询大致原因，常见的拒绝原因包括：征信记录不良、收入不符合要求、负债率过高、提供信息不完整等。

被拒后的正确做法：

• 不要立即重复申请同一家银行的信用卡，至少等待3-6个月
• 调取个人征信报告，仔细检查是否有异常记录
• 如果是因为收入问题被拒，可以补充财力证明后再次申请
• 尝试申请其他银行门槛较低的卡种
• 通过办理该银行的储蓄卡并保持一定存款，建立业务关系后再申请

小编观点：申卡被拒不要气馁，更不要病急乱投医去申请一堆信用卡。频繁申请会在征信报告上留下大量查询记录，反而会降低后续申请的成功率。建议先养好征信，提升个人资质，3个月后再有针对性地申请1-2家银行的信用卡。记住，信用卡不是越多越好，够用就行。

可参考的法规与公开资料来源

• 中国人民银行《征信业管理条例》
• 银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》
• 各商业银行官方网站信用卡申请指南
• 中国银行业协会信用卡专业委员会发布的行业报告
• 个人信用信息基础数据库管理规定