银行信用卡坏账增加，信用卡逾期率增高

银行信用卡坏账增加 信用卡逾期率增高各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

2015年信用卡坏账情况到底有多严重？

根据央行发布的2015年第二季度支付系统运行数据，信用卡坏账规模环比增长17.65%，坏账率达到1.21%，这一数字较第一季度末出现明显上升趋势。从绝对值来看，截至第二季度末，逾期半年未偿信贷总额已达到337.33亿元。

这组数据背后反映的是实体经济下行压力向个人信贷领域的传导。尽管同期信用卡授信总额达到6.4万亿元，同比增长25.64%，但信用卡还款余额也同步攀升至2.79万亿元，同比增长36.28%。授信规模扩张与还款压力增大形成了鲜明对比，显示出持卡人整体负债水平在快速上升。

指标项目	数据	同比/环比变化
信用卡授信总额	6.4万亿元	同比增长25.64%
信用卡还款余额	2.79万亿元	同比增长36.28%
逾期半年未偿信贷	337.33亿元	环比增长17.65%
信用卡坏账率	1.21%	较一季度增长0.09个百分点

信用卡坏账率上升的深层原因是什么？

信用卡不良率的持续攀升，核心原因在于实体经济增速放缓对个人收入和还款能力的直接冲击。当企业经营困难、就业市场承压时，持卡人的收入稳定性下降，原本合理的消费信贷就可能演变成难以偿还的债务。

从银行风控角度分析，这一时期也暴露出几个关键问题：

• 授信审批标准相对宽松：为了抢占市场份额，部分银行在经济上行期过度放宽了信用卡审批条件
• 多头授信监管不足：同一持卡人在多家银行持有信用卡，总授信额度超出其实际还款能力
• 风险预警机制滞后：对持卡人收入变化、消费异常等风险信号的识别和响应不够及时
• 催收体系效率有限：传统催收手段在面对大规模逾期时显得力不从心

小编观点：从这组数据可以看出，信用卡市场在快速扩张的同时，风险管理并没有同步跟上。对于普通持卡人来说，这个时期更应该警惕过度消费和多头借贷的风险，合理评估自己的还款能力才是关键。

信用卡逾期对个人会产生哪些实际影响？

信用卡逾期的影响远不止罚息和滞纳金那么简单，它会在个人征信系统中留下长期记录，对未来的金融生活造成全方位影响。特别是在2015年前后，随着央行征信系统的不断完善，个人信用记录的重要性开始真正凸显。

具体来说，信用卡逾期会带来以下连锁反应：

1. 征信记录受损：逾期记录会在征信报告中保留5年，影响所有需要查询征信的金融业务
2. 贷款审批受阻：房贷、车贷等大额贷款的审批会因逾期记录被拒绝或提高利率
3. 信用卡额度冻结：不仅逾期卡片会被降额或封卡，其他银行也可能采取风控措施
4. 法律诉讼风险：长期恶意逾期可能面临银行起诉，严重者甚至涉及刑事责任
5. 生活场景受限：部分城市的积分落户、子女入学等政策会参考个人征信状况

逾期时长	主要后果	征信影响
1-30天	产生罚息和滞纳金	记录为逾期1期
30-90天	银行电话催收，可能降额	记录为逾期2-3期
90-180天	进入银行黑名单，影响其他信贷	记录为逾期4-6期
超过180天	转为坏账，可能面临诉讼	形成呆账记录，影响最严重

持卡人应该如何防范信用卡逾期风险？

面对日益严格的征信管理和不断上升的信用卡坏账率，持卡人需要建立科学的信用卡使用习惯和风险防范意识。预防永远比补救更重要，以下几个方面值得特别关注。

首先是合理控制负债水平。一个简单的判断标准是：每月信用卡还款额不应超过月收入的30%，这样既能享受信用卡的便利，又不会对日常生活造成过大压力。如果发现多张信用卡的总欠款已经接近或超过月收入，就需要立即调整消费习惯。

其次是建立有效的还款提醒机制：

• 设置手机日历或银行APP的自动还款提醒
• 开通信用卡自动还款功能，绑定工资卡确保资金充足
• 养成每月固定日期查看账单的习惯
• 对于多张信用卡，可以制作还款日期表格进行统一管理

小编观点：很多人逾期并非恶意，而是因为管理不善导致的遗忘。在信用卡数量较多的情况下，建议优先使用1-2张主力卡片，其他卡片保持小额消费或直接注销，这样既能积累良好信用记录，又能有效降低管理难度和逾期风险。

一旦发生逾期应该如何正确应对？

如果不幸已经发生逾期，最重要的是立即采取行动，而不是逃避或拖延。银行对于主动沟通、积极还款的客户通常会有更灵活的处理方式。

正确的应对步骤包括：

1. 第一时间全额还款：如果只是短期资金周转问题，应尽快筹集资金全额还清，然后致电银行说明情况，部分银行可能不会上报征信
2. 主动联系银行协商：如果确实无法一次性还清，应主动联系银行说明困难原因，申请分期还款或延期还款
3. 优先还最低还款额：在资金极度紧张时，至少要还上最低还款额，避免逾期记录产生
4. 保持通讯畅通：不要更换手机号码或拒接银行电话，这会被视为恶意逾期
5. 继续使用该卡：还清欠款后继续正常使用该卡并按时还款，用新的良好记录逐步覆盖逾期记录

特别需要注意的是，千万不要采取"以贷养贷"的方式，通过网贷或其他高息渠道借款来偿还信用卡，这只会让债务雪球越滚越大，最终陷入更深的债务危机。

银行在信用卡风险管理上有哪些新趋势？

面对不断上升的坏账率，银行业已经开始调整信用卡业务策略，从粗放式扩张转向精细化管理。这些变化对持卡人的用卡体验和审批难度都会产生直接影响。

主要的政策调整方向包括：

• 收紧审批标准：提高新卡申请门槛，加强对申请人收入证明和负债情况的审核
• 动态额度管理：根据持卡人的用卡行为和还款记录实时调整授信额度
• 强化风险监控：利用大数据技术识别异常消费行为，提前预警潜在风险
• 完善催收体系：建立分层分级的催收机制，对不同逾期程度采取差异化措施
• 推广账单分期：鼓励持卡人使用分期功能，降低一次性还款压力

风控措施	实施方式	对持卡人的影响
智能风控系统	实时监控交易行为	异常消费可能被暂时冻结
多头授信管理	查询其他银行授信情况	总授信额度受到更严格控制
差异化定价	根据信用状况调整利率	优质客户享受更低费率
行为积分模型	综合评估用卡习惯	良好习惯可获得提额奖励

小编观点：银行风控政策的收紧对于整个信用卡市场来说是必要的纠偏，虽然可能给部分用户带来不便，但长远来看有利于行业健康发展。对于持卡人而言，这也是一个信号——信用卡不再是可以随意透支的"免费午餐"，理性消费和按时还款才是长久之道。

可参考的法规与公开资料来源

• 中国人民银行官方网站 - 支付系统运行总体情况
• 《征信业管理条例》及相关实施细则
• 中国银保监会关于信用卡业务的监管规定
• 各商业银行信用卡章程及风险提示
• 个人征信报告查询与异议处理指南