第一家使用信用卡额度的银行各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。
世界上第一张信用卡是哪家银行发行的？
1952年，美国富兰克林国民银行（Franklin National Bank）发行了世界上第一张真正意义上的银行信用卡，这标志着现代信用卡时代的开启。不过，这张开创性的信用卡与我们今天使用的信用卡有着本质区别——它并没有信用额度的概念，持卡人必须在每个还款日全额偿还所有消费金额，本质上更接近于"先消费后付款"的记账卡。
这种全额还款的模式虽然为消费者提供了短期的支付便利，但并未真正释放信用消费的潜力。银行也无法从中获得利息收入，盈利模式相对单一。直到6年后，信用卡行业才迎来了真正的革命性变革。
信用卡额度制度是如何诞生的？
1958年，美国银行（Bank of America）发行的BankAmericard首次引入了"循环信用"功能，这才是现代信用卡额度制度的真正起源。这一创新彻底改变了信用卡的使用方式和商业模式。
循环信用制度的核心特点包括：
- 持卡人可以选择不全额还款，只需偿还最低还款额
- 未还款部分会产生利息，并计入下一期账单
- 银行为每位用户设定最高信用额度上限
- 在额度范围内可以反复借贷和还款
| 对比项目 | 富兰克林信用卡（1952） | BankAmericard（1958） |
|---|---|---|
| 还款方式 | 必须全额还款 | 可选择最低还款或全额还款 |
| 信用额度 | 无固定额度概念 | 有明确的信用额度上限 |
| 利息收入 | 无利息收入 | 未还款部分产生循环利息 |
| 使用灵活性 | 较低 | 高，可循环使用额度 |
小编观点：循环信用制度的诞生是信用卡发展史上的里程碑。它不仅满足了消费者分期付款的需求，也为银行创造了持续稳定的利息收入来源。时至今日，循环信用利息仍然是各大银行信用卡中心的核心收入之一，占比通常在30%-50%之间。
为什么银行要设置信用额度上限？
引入循环信用后，银行面临的最大挑战就是信用风险管理。如果不对持卡人的透支金额进行限制，银行将承担巨大的坏账风险。因此，信用额度制度应运而生。
银行设定信用额度的主要考量因素包括：
- 收入水平：通常信用额度为月收入的3-10倍
- 信用记录：良好的还款历史可获得更高额度
- 资产状况：房产、车产等资产证明影响额度评估
- 职业稳定性：公务员、国企员工等通常获得更高额度
- 负债比率：现有负债过高会降低可批额度
这套风控体系在1958年还相对粗糙，主要依靠人工审核。但它奠定了现代信用卡风险管理的基础框架，后来逐步发展成为今天高度自动化、数据化的信用评估系统。
BankAmericard后来发展成了什么？
很多人不知道的是，1958年诞生的BankAmericard正是今天全球最大信用卡组织Visa的前身。1976年，为了适应国际化发展需要，BankAmericard正式更名为Visa，这个名字来源于"Visa"（签证）一词，寓意"全球通行"。
从BankAmericard到Visa的发展历程：
| 年份 | 重要事件 |
|---|---|
| 1958年 | 美国银行发行BankAmericard，首创循环信用 |
| 1966年 | 开始授权其他银行发行BankAmericard |
| 1974年 | 成立国际组织IBANCO，拓展海外市场 |
| 1976年 | 正式更名为Visa，启用蓝白金三色标志 |
| 2008年 | Visa公司在纽约证券交易所上市 |
如今，Visa已经成为覆盖全球200多个国家和地区的支付网络，每年处理交易额超过10万亿美元，占据全球信用卡市场约50%的份额。这个从单一银行信用卡发展而来的支付巨头，印证了"先行者优势"在商业史上的重要性。
小编观点：从1952年第一张信用卡到1958年信用额度制度的建立，仅仅6年时间就完成了信用卡从1.0到2.0的跨越。这告诉我们，金融创新的核心在于解决用户痛点和平衡风险收益。今天我们使用的信用卡，其底层逻辑依然是60多年前确立的循环信用模式，只是在技术手段和服务体验上不断升级。了解这段历史，能帮助我们更理性地使用信用卡，既享受便利又控制风险。
可参考的法规与公开资料来源
- 美国银行业历史档案（American Banking History Archives）
- Visa公司官方发展历程资料
- 《信用卡发展史》相关学术文献
- 各国央行关于信用卡管理的公开文件
