身份证挂失后，被人冒用办8张银行卡-智能POS机网

身份证挂失后被人冒用办8张银行卡各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

身份证挂失后为什么还能被冒用办卡？

身份证挂失并不等于注销失效。目前我国的身份证挂失机制只是一种声明性质的备案，从技术层面来说，丢失的身份证芯片信息依然有效，仍然可以通过银行、通信运营商等机构的身份验证系统。这就是为什么张女士在2007年挂失身份证后，多年来仍被不法分子冒用办理了8张银行卡的根本原因。

根据公安部门的解释，居民在派出所办理的身份证挂失，主要作用是为本人留存法律证据，证明身份证丢失后的行为与本人无关。但这个挂失记录并不会实时同步到全国所有用证单位的系统中。各商业银行、电信公司等机构在核验身份证时，主要依靠的是身份证芯片内的信息和公安部人口信息数据库的比对，而不是挂失记录数据库。

身份证状态	技术有效性	法律责任	风险程度
正常使用中	完全有效	本人承担全部责任	无风险
已挂失但未换证	芯片仍然有效	挂失后行为可免责	高风险（可被冒用）
已补办新证	旧证理论失效	旧证使用可免责	中等风险（系统未联网）
到期自然失效	系统自动失效	无责任	低风险

小编观点：身份证丢失后，仅仅去派出所做挂失登记是远远不够的。建议立即补办新证，并主动到常用银行、通信公司等机构更新身份信息，同时定期查询个人信用报告，及时发现异常账户。保留好挂失证明和报案回执，这是日后维权的重要证据。

如何发现自己名下有多少张银行卡？

查询个人名下银行账户最有效的方法是通过中国人民银行征信中心和各商业银行的账户查询服务。张女士的案例中，正是工商银行山东分行在进行账户核查时发现异常，主动联系了她。但并非所有银行都会主动排查，个人需要采取主动措施。

目前可以通过以下几种途径全面排查：

中国人民银行征信中心：登录个人信用报告查询系统，可以看到所有在银行开立的信用账户信息
各商业银行网点：携带有效身份证件到银行柜台，要求查询本人名下所有账户
银行客服热线：拨打各大银行客服电话，通过身份验证后查询账户信息
手机银行APP：部分银行的手机应用可以显示本人在该行的所有账户
公安机关协助：如发现被冒用，可报案后请求公安机关协助调查

张女士在工商银行发现4张借记卡后，又去邮储银行查询，同样发现4张未经本人办理的卡片。这8张卡的开户地点分布在山东、安徽、河南等多个省份，说明不法分子可能形成了跨区域的身份证买卖和冒用产业链。

银行在开户审核中有哪些责任？

商业银行在办理开户业务时，负有严格的身份核实义务，这是《反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法规明确规定的。如果因审核不严导致他人冒用身份证开户，银行需要承担相应的法律责任。

根据律师小董的介绍，在以往的司法实践中，多数因银行审查不严导致的冒用开户案件中，银行都被判败诉。法院通常认为：

银行作为专业金融机构，具备更强的风险识别能力和技术手段
银行在开户时应当进行人证一致性核验，包括相貌比对
如果开户人与身份证照片明显不符，银行应当拒绝办理
因银行审核失误造成的损失，应由银行承担主要责任

审核环节	银行应尽义务	常见漏洞	改进措施
身份证真伪鉴别	使用专业设备验证	仅凭肉眼观察	配备身份证读卡器
人证相貌比对	仔细核对照片与本人	时间跨度大难以识别	引入人脸识别技术
联网核查	与公安系统实时比对	部分银行未联网	强制要求联网核查
生物特征采集	留存指纹等信息	缺乏统一数据库	建立全国指纹库

但律师也指出，银行在实际操作中确实面临一些困难。特别是二代身份证有效期长达20年，持证人在此期间的相貌变化可能很大，仅凭照片比对有时难以准确判断。这就需要引入更先进的技术手段，如指纹识别、人脸识别等生物特征验证，但这需要巨大的系统投入和全国统一的数据库支持。

小编观点：虽然银行在技术升级上存在成本压力，但保护客户账户安全是金融机构的基本职责。建议监管部门加快推进银行身份核验系统的升级改造，强制要求采用人脸识别、指纹验证等多重认证手段。同时，对因审核不严造成冒用开户的银行，应加大处罚力度，倒逼银行提升风控水平。

发现被冒用办卡后应该怎么办？

一旦发现身份信息被冒用办理银行卡，应当立即采取法律措施维护自身权益，防止产生更大的法律风险和经济损失。张女士的案例给我们提供了重要的警示，被冒用的银行卡可能被用于洗钱、诈骗等违法犯罪活动，如果不及时处理，可能会给本人带来严重的法律麻烦。

建议按照以下步骤处理：

立即报案：到公安机关报案，说明身份证丢失及被冒用情况，取得报案回执
银行核实：携带有效身份证件和报案回执，到相关银行核实账户情况
申请注销：要求银行注销所有非本人办理的账户，并出具书面证明
冻结账户：如银行无法立即注销，要求先冻结账户，防止继续被使用
查询征信：到人民银行查询个人征信报告，检查是否有异常贷款记录
保留证据：保存所有挂失证明、报案回执、银行证明等材料
持续监控：定期查询个人账户和征信情况，防止再次被冒用

处理步骤	办理部门	所需材料	注意事项
报案登记	公安派出所	新身份证、挂失证明	详细说明被冒用情况
账户核查	各商业银行	身份证、报案回执	要求查询所有账户
账户注销	开户银行	身份证、报案证明	要求出具书面证明
征信查询	人民银行征信中心	身份证	检查贷款和信用卡记录

特别需要注意的是，如果被冒用的银行卡涉及违法犯罪活动，本人可能会被公安机关调查。这时，之前保留的挂失证明、报案回执等材料就成为证明自己清白的关键证据。因此，身份证丢失后的每一步处理都要留存书面记录。

如何从源头预防身份信息被冒用？

预防身份信息被冒用，关键在于妥善保管身份证件，并在丢失后迅速采取补救措施。除了个人的谨慎防范，也需要相关部门完善制度设计，从技术和法律层面堵住漏洞。

个人层面的防范措施：

妥善保管：身份证要放在安全的地方，外出时注意防盗防丢
复印件标注：提供身份证复印件时，要注明"仅供XX用途使用"并签名
及时补办：身份证丢失后立即补办新证，不要拖延
主动更新：补办新证后，主动到银行、通信公司等更新信息
定期自查：每年至少查询一次个人征信报告和银行账户
警惕出借：不要将身份证借给他人使用，也不要代办银行卡

制度层面的改进建议：

建立全国统一的身份证挂失注销系统，实现实时信息共享
推广生物特征识别技术，将指纹、虹膜等信息纳入身份验证
缩短身份证有效期，减少相貌变化带来的识别困难
加大对买卖、冒用身份证行为的打击力度
完善受害人的权益保护和救济机制

小编观点：身份证冒用问题的根源在于技术手段落后和信息孤岛现象。建议国家层面加快推进"互联网+政务"建设，打通公安、银行、通信等各部门的数据壁垒，建立统一的身份信息核验平台。同时，应当立法明确身份证挂失后的法律效力，让挂失真正起到"注销"作用，而不仅仅是一纸声明。

被冒用办卡可能带来哪些法律风险？

身份信息被冒用办理的银行卡，很可能被用于电信诈骗、洗钱、网络赌博等违法犯罪活动，这会给身份证所有人带来严重的法律风险。即使本人完全不知情，也可能被卷入刑事案件调查，甚至被采取强制措施。

可能面临的法律风险包括：

刑事调查风险：如果冒用的银行卡涉及犯罪，本人可能被列为嫌疑人接受调查
信用记录受损：冒用账户的不良记录可能影响个人征信
民事赔偿责任：如果无法证明是被冒用，可能要承担相关债务
行政处罚风险：某些情况下可能被认定为管理不善而受到处罚
账户冻结：涉案账户可能被司法冻结，影响正常金融活动

涉及罪名	常见情形	本人风险	免责关键
帮助信息网络犯罪活动罪	银行卡被用于电信诈骗转账	可能被认定为帮凶	证明身份证已挂失
洗钱罪	账户被用于转移赃款	需证明不知情	及时报案记录
信用卡诈骗罪	冒用身份办理信用卡透支	可能被追索债务	银行审核不严证据
掩饰隐瞒犯罪所得罪	账户接收非法资金	需自证清白	完整的挂失证明链

因此，一旦发现身份信息被冒用，必须立即采取法律措施，建立完整的证据链条。这包括身份证丢失的时间、挂失记录、报案回执、银行核查证明等。这些材料在日后可能成为证明自己无辜的关键证据。

可参考的法规与公开资料来源

《中华人民共和国居民身份证法》
《中华人民共和国反洗钱法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第2号）
《关于加强居民身份证管理的通知》（公安部相关文件）
中国人民银行征信中心官方网站个人信用报告查询服务
最高人民法院关于身份信息冒用案件的相关司法解释
各商业银行客户身份识别管理办法及风险提示