使用以虚假身份证明骗领的信用卡的诈骗罪认定和判刑

使用以虚假身份证明骗领的信用卡的诈骗罪认定和判刑各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

使用虚假身份骗领信用卡构成犯罪吗？

根据我国刑法规定，使用以虚假身份证明骗领的信用卡进行透支、消费等行为，构成信用卡诈骗罪。这种行为不仅侵犯了金融管理秩序，更直接损害了银行等金融机构的财产权益。与单纯的妨碍信用卡管理罪不同，该罪名的成立需要同时满足"骗领"和"使用"两个关键要件。

从司法实践来看，此类案件呈现逐年上升趋势。不法分子往往通过伪造身份证件、虚构收入证明等手段，骗取银行信任获得信用卡授信额度，随后进行恶意透支或消费，给金融机构造成重大损失。

什么样的行为属于"以虚假身份骗领信用卡"？

骗领信用卡的行为必须同时具备虚假身份使用、欺骗发卡机构、实际取得信用卡三个核心要素。具体表现形式包括以下几种情况：

• 使用伪造的身份证件：包括伪造他人身份证、使用已故人员身份信息、购买他人真实身份证件等方式申请信用卡
• 虚构资信证明材料：伪造收入证明、房产证明、工作单位证明等资质文件，夸大自身还款能力
• 冒用他人身份办卡：在他人不知情的情况下，使用其真实身份信息申请信用卡并占为己有
• 利用虚假担保人：提供不存在或虚假的担保人信息，规避银行风控审查

骗领方式	常见手段	法律后果
伪造身份证件	PS身份证照片、购买假证、盗用他人信息	可能同时构成伪造身份证件罪和信用卡诈骗罪
虚构收入证明	伪造工资流水、虚假单位盖章、编造资产	构成信用卡诈骗罪的欺骗要件
冒用他人身份	使用亲友身份、购买他人真实证件	侵犯他人信用权，构成诈骗罪
虚假挂失补办	冒充持卡人挂失、骗取补发新卡	属于骗领信用卡的特殊形式

小编观点：需要特别注意的是，仅仅骗领信用卡但未实际使用的行为，不构成信用卡诈骗罪，而是构成妨碍信用卡管理罪。两罪的关键区别在于是否有"使用"这一后续行为，这直接决定了量刑幅度的差异。

如何界定"使用"骗领的信用卡？

"使用"行为是构成信用卡诈骗罪的必要条件，包括透支取现、刷卡消费、转账支付等一切利用信用卡功能获取财物或服务的行为。从司法认定角度看，使用行为具有以下几个重要特征：

首先，使用主体不限于骗领人本人。如果行为人将骗领的信用卡交给他人使用，或者明知是骗领的信用卡仍然使用，都构成本罪。这体现了刑法对信用卡诈骗犯罪的全链条打击态度。

其次，使用方式多样化。不仅包括传统的ATM取现、POS机刷卡消费，还包括网络支付、扫码支付、绑定第三方平台等新型使用方式。随着支付技术发展，使用形式不断演变，但本质都是利用信用卡的授信功能非法获利。

再次，使用时间节点很关键。从激活信用卡开始，到透支消费、恶意拖欠还款，整个过程都可能成为定罪量刑的考量因素。特别是银行催收后仍拒不归还的，更能体现非法占有目的。

信用卡诈骗罪的量刑标准是什么？

根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪按照诈骗数额分为四个量刑档次，数额较大、数额巨大、数额特别巨大对应不同的刑期。具体量刑标准如下：

诈骗数额	量刑幅度	附加刑
5000元以上不满5万元（数额较大）	五年以下有期徒刑或拘役	并处2万元以上20万元以下罚金
5万元以上不满50万元（数额巨大）	五年以上十年以下有期徒刑	并处5万元以上50万元以下罚金
50万元以上（数额特别巨大）	十年以上有期徒刑或无期徒刑	并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产
恶意透支拒不归还	根据透支本金数额定罪量刑	利息、复利、滞纳金等不计入犯罪数额

需要注意的是，在恶意透支型信用卡诈骗案件中，犯罪数额以透支本金计算，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。这是2018年最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确规定的。

小编观点：从近年司法实践看，法院在量刑时会综合考虑多个因素：是否有自首、立功情节，是否积极退赃退赔，社会危害程度，前科情况等。如果能在案发后主动归还透支款项，认罪态度良好，往往能获得从轻处罚，甚至可能适用缓刑。因此一旦涉案，积极配合司法机关、尽力挽回损失是最明智的选择。

理论界对此类行为定性有哪些争议？

在刑法理论和司法实践中，对于使用虚假身份骗领信用卡行为的定性，曾经存在普通诈骗罪、信用卡诈骗罪、妨碍信用卡管理罪等多种观点分歧。这些争议主要集中在以下几个方面：

第一种观点：认为应以普通诈骗罪论处。理由是行为人骗取信用卡的最终目的是非法占有银行资金，客观上采取了虚构事实、隐瞒真相的方法，侵犯的主要客体是财产所有权，符合诈骗罪的基本构成要件。

第二种观点：主张构成信用卡诈骗罪，但需要区分不同情况。如果仅骗领未使用，构成妨碍信用卡管理罪；如果骗领后进行透支或消费，无论金额大小，都应认定为信用卡诈骗罪。

第三种观点：认为应根据透支情况和催收结果判断。骗领信用卡后正常使用并按时还款的，不构成犯罪；超额透支或逾期且金额较大的，构成信用卡诈骗罪；经银行催收后仍拒不归还的，更能证明非法占有目的。

2005年《刑法修正案（五）》出台后，立法明确将"使用以虚假身份证明骗领的信用卡"规定为信用卡诈骗罪的独立行为方式，基本统一了司法认定标准。这一规定体现了对信用卡犯罪的专门规制，也反映了金融犯罪专业化的立法趋势。

与相关罪名如何区分？

在司法实践中，使用虚假身份骗领信用卡的行为容易与其他罪名产生混淆，准确区分罪名界限对于正确定罪量刑至关重要。以下是几种常见的罪名辨析：

罪名	核心区别	典型情形
妨碍信用卡管理罪	仅有骗领行为，未实际使用	骗领信用卡后未激活、未消费，或转卖给他人
普通诈骗罪	使用伪造、变造的信用卡	自行伪造假信用卡进行消费，而非骗领真卡
盗窃罪	窃取他人信用卡并使用	盗取他人信用卡及密码后取现或消费
伪造身份证件罪	可能数罪并罚	自行伪造身份证件用于骗领信用卡的

• 与妨碍信用卡管理罪的区别：关键在于是否"使用"。仅骗领不使用构成妨碍信用卡管理罪，最高刑期三年；骗领后使用则构成信用卡诈骗罪，最高可判无期徒刑
• 与普通诈骗罪的区别：信用卡诈骗罪是特殊诈骗罪，属于法条竞合关系，应优先适用特别法条，按信用卡诈骗罪定罪处罚
• 与盗窃罪的区别：盗窃信用卡并使用的，按盗窃罪定罪；骗领信用卡使用的，按信用卡诈骗罪定罪，两者获取信用卡的手段不同
• 数罪并罚情形：如果行为人伪造身份证件用于骗领信用卡，可能同时构成伪造身份证件罪和信用卡诈骗罪，应数罪并罚

小编观点：从辩护实务角度看，准确区分罪名对当事人意义重大。例如，如果能证明当事人仅参与了骗领环节而未实际使用信用卡，就可能从信用卡诈骗罪降格为妨碍信用卡管理罪，刑期可能从十年以上降至三年以下。因此，涉案人员应当如实陈述案件事实，争取准确定性。

如何有效防范此类犯罪风险？

无论是金融机构还是普通公民，都应当提高风险防范意识，从源头上遏制虚假身份骗领信用卡犯罪的发生。具体防范措施包括：

对于银行等发卡机构：

• 强化身份核验技术，采用人脸识别、活体检测等生物识别手段
• 建立多维度征信审查机制，交叉验证申请人提供的各类证明材料
• 完善大数据风控系统，识别异常申请行为和可疑交易模式
• 加强与公安机关的信息共享，及时发现和报告可疑案件

对于普通公民：

• 妥善保管个人身份证件，不随意出借、出租给他人使用
• 定期查询个人征信报告，及时发现被冒名办卡的情况
• 不参与任何"代办信用卡"、"包装资质"等违法活动
• 发现身份信息被盗用应立即报警并通知相关银行

对于信用卡使用者：

• 理性消费，根据自身还款能力合理使用信用卡
• 切勿抱有侥幸心理，通过虚假材料骗取高额授信
• 一旦出现还款困难，应主动与银行协商，避免演变成刑事案件
• 了解相关法律规定，认识到恶意透支的严重法律后果

涉案后应当如何应对？

如果已经涉嫌使用虚假身份骗领信用卡犯罪，及时采取正确的应对措施可以有效减轻法律责任，甚至争取从宽处理。以下是专业律师建议的应对策略：

立即停止违法行为：停止使用骗领的信用卡，不再进行新的透支或消费，避免扩大犯罪数额。

主动归还透支款项：尽最大努力筹集资金归还透支本金，这是获得从轻处罚的最重要情节。即使无法全额归还，部分归还也能体现悔罪态度。

积极配合调查：如实供述犯罪事实，不隐瞒、不编造，争取自首或坦白从宽的机会。特别是主动交代司法机关尚未掌握的犯罪事实，可能认定为自首。

及时委托律师：专业刑事辩护律师可以帮助分析案情、提出辩护意见、争取取保候审、与被害人协商和解等，最大限度维护合法权益。

争取被害人谅解：通过退赃退赔、赔偿损失等方式取得银行的谅解，可以作为从轻处罚的重要情节，在某些情况下甚至可能获得缓刑。

应对措施	法律效果	注意事项
主动投案自首	可以从轻或减轻处罚	需在司法机关掌握犯罪事实前主动交代
如实供述罪行	可以从轻处罚	不得隐瞒主要犯罪事实
积极退赃退赔	酌情从轻处罚	退赔比例越高，从轻幅度越大
取得被害人谅解	可能适用缓刑	需真诚悔罪并赔偿损失

小编观点：从大量案例分析来看，那些案发后积极退赃、主动认罪的被告人，往往能获得较轻的刑罚。有些诈骗数额在5万元左右的案件，因为被告人全额退赃并取得谅解，最终被判处缓刑。相反，那些拒不认罪、态度恶劣的被告人，即使数额相近，也可能被判处实刑。因此，正确的态度和及时的补救措施至关重要。

可参考的法规与公开资料来源

• 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）
• 《刑法修正案（五）》关于信用卡犯罪的相关规定
• 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2018年）
• 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
• 中国人民银行关于信用卡业务管理的相关规定
• 各地高级人民法院关于信用卡诈骗罪量刑标准的指导意见
• 中国裁判文书网公开的信用卡诈骗罪典型判例