信用卡销卡注意事项！

2016信用卡销卡注意事项！各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

信用卡销卡和销户有什么区别？

很多持卡人在处理不用的信用卡时，常常混淆销卡和销户两个概念。销卡是指注销单张信用卡，而销户则是注销整个账户，这两者在实际操作中有着本质区别。

销卡后，如果您在同一家银行还持有其他信用卡，您的客户信息和账户仍然保留在银行系统中。这意味着您的历史用卡记录、积分累计规则等信息依然存在。而销户则会彻底清除您在该银行的所有信用卡账户信息，包括历史交易记录、信用额度等数据都会被注销。

从征信角度来看，销卡操作会在征信报告中显示该卡片状态为"销户"，但账户主体信息仍会保留5年。如果选择销户，则该银行的整个信用卡账户都会标记为注销状态。因此，如果您只是暂时不需要某张卡片，建议选择销卡；如果确定不再使用该银行的信用卡服务，可以选择销户。

对比项目	销卡	销户
注销范围	单张信用卡	该银行所有信用卡及账户
账户信息	保留客户账户	完全清除账户信息
再次申请	可直接激活或申请新卡	需重新提交申请材料
征信记录	显示单卡注销	显示账户注销
积分权益	账户积分保留	所有积分清零

小编观点：对于大多数持卡人来说，如果只是因为年费或卡片功能不合适想注销，建议先选择销卡而非销户。保留账户可以让您在未来需要时更便捷地重新申请该银行的信用卡产品，避免重复提交资料和审核流程。

信用卡销卡的正确流程是什么？

办理信用卡注销需要遵循规范的流程，主要包括清账确认、提交申请、等待审核和最终销毁四个步骤。正确的操作流程可以避免后续产生不必要的麻烦。

首先，您需要确认信用卡账户状态。登录网银或手机银行查询卡片是否有未出账单、未还欠款或溢缴款。只有账户余额为零的状态下才能顺利注销，既不能有欠款也不能有多余存款。如果有溢缴款，建议先通过转账或消费的方式将余额用完。

确认账户无误后，可以通过以下方式提交注销申请：

• 电话注销：拨打发卡银行客服热线，按照语音提示转人工服务，向客服人员说明注销需求
• 网点注销：携带本人身份证和信用卡到银行营业网点柜台办理
• 网银注销：部分银行支持通过网上银行或手机APP自助提交注销申请

提交申请后，银行会进入审核期。一般银行会设置45天左右的清账期，用于确认是否有延迟入账的交易、年费扣除或其他未结清费用。在此期间，持卡人不能再使用该卡进行任何交易，否则会导致注销申请失效，需要重新办理。

清账期结束后，银行会正式完成注销操作。持卡人应主动致电客服确认注销是否成功，并将卡片的磁条和芯片剪断销毁，防止个人信息泄露或被不法分子盗用。

办理步骤	具体操作	注意事项
第一步：清账确认	查询账单，还清欠款，取出溢缴款	确保余额为零，包括年费、利息等
第二步：提交申请	电话、网点或网银申请注销	记录申请时间和受理编号
第三步：等待审核	等待45天左右清账期	期间禁止使用卡片进行任何交易
第四步：确认销毁	致电确认注销成功，剪卡销毁	剪断磁条和芯片部分

小编观点：很多人以为提交注销申请就万事大吉了，其实清账期内的管理非常重要。建议在申请注销前一周就停止使用该卡，并在清账期结束后主动致电银行确认，避免因为系统延迟或其他原因导致注销失败，产生年费或其他费用。

哪些情况下不建议立即销卡？

虽然注销不用的信用卡看似是明智之举，但在某些特定情况下，贸然销卡可能会对个人征信和未来的信贷申请产生负面影响。

最典型的情况是卡片存在逾期等不良记录。根据征信管理规定，不良信用记录会在征信报告中保留5年，这个时间是从还清欠款之日起计算。如果您在产生逾期后立即销卡，这条不良记录会被"冻结"在征信报告中，无法通过后续的良好用卡记录来覆盖和淡化。

正确的做法是继续使用该卡，保持良好的还款习惯，用24个月的正常使用记录来逐步覆盖之前的不良记录。虽然逾期记录不会消除，但新的良好记录会让银行在审批贷款时看到您的信用修复能力。

此外，以下几种情况也不建议立即销卡：

• 持卡时间过短：开卡不到半年就注销，会让银行认为您有套取开卡礼或其他不良动机，影响在该行的信用评级
• 近期有贷款需求：频繁销卡会降低总授信额度，影响银行对您还款能力的评估
• 卡片有未到账积分或权益：部分航空里程、酒店积分需要一定时间才能入账，提前销卡会导致权益损失
• 关联了自动扣款业务：如水电费、话费、保险等代扣业务未解绑就销卡，可能导致欠费或服务中断

不宜销卡的情况	原因分析	建议处理方式
存在逾期记录	销卡会冻结不良记录，无法用新记录覆盖	继续使用2年，用良好记录覆盖
持卡时间不足6个月	影响银行信用评级，被视为套利行为	至少使用满1年后再考虑注销
近期有房贷车贷计划	降低总授信额度，影响还款能力评估	等贷款审批通过后再注销
有未到账权益	积分、里程等权益可能无法兑现	先兑换完权益再办理注销
绑定自动扣款	可能导致欠费或服务中断	先解绑所有代扣业务

销卡后还需要注意哪些后续问题？

完成销卡操作并不意味着所有事情都结束了，持卡人还需要关注征信更新、卡片销毁和信息安全等后续问题，确保真正做到安全无忧。

首先是征信报告的更新确认。银行完成注销操作后，会将信息上报至人民银行征信中心，但这个过程通常需要1-2个月的时间。建议在销卡3个月后查询一次个人征信报告，确认该卡片状态已更新为"销户"，避免因系统延迟导致的信息错误。

卡片的物理销毁同样重要。即使卡片已经注销，如果被不法分子获取，仍可能通过卡面信息进行诈骗或盗刷。正确的销毁方法是：

1. 用剪刀将卡片的磁条部分剪成多段
2. 将芯片部分剪碎，确保无法读取信息
3. 将卡号、CVV安全码等关键信息区域剪碎
4. 将碎片分批丢弃在不同的垃圾桶中

此外，还需要检查并解除与该卡绑定的各类服务。包括但不限于：第三方支付平台（微信、支付宝）、电商平台（淘宝、京东）、流媒体订阅服务（视频网站会员）、公共事业缴费等。未解绑就销卡可能导致扣款失败，产生滞纳金或影响服务使用。

最后要注意的是，销卡后的一段时间内，仍可能收到该银行的营销短信或电话。这是因为您的客户信息仍保留在银行系统中（除非办理销户）。如果不希望接收这些信息，可以致电客服申请加入营销屏蔽名单。

小编观点：信用卡销卡看似简单，实则涉及征信、信息安全、权益保障等多个方面。建议大家在决定销卡前做好充分准备，列出检查清单逐项确认，避免因疏忽大意造成不必要的损失。同时，理性办卡、合理用卡才是根本，不要盲目申请过多信用卡，给自己增加管理负担。

可参考的法规与公开资料来源

• 中国人民银行《征信业管理条例》关于信用信息保存期限的规定
• 各商业银行官方网站信用卡章程及注销流程说明
• 《银行卡业务管理办法》关于账户管理的相关条款
• 中国银行业协会发布的信用卡业务风险提示