原副会长谎称能帮人代办大额信用卡，透支950万元跑路

原副会长谎称能帮人代办大额信用卡 透支950万元跑路各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

这起信用卡诈骗案的基本案情是怎样的？

原青海省湖南商会副会长刘永谋利用职务身份和社会关系，以帮助办理大额信用卡和提升额度为诱饵，骗取7名受害者的身份信息和信任。他将受害人的信用卡额度提升至50-100万元不等，随后在未经持卡人同意的情况下，恶意透支累计金额高达950万元后潜逃。2023年1月25日，刘永谋被警方成功抓获归案。

此案并非孤立事件。西宁警方在侦破过程中发现，另一名犯罪嫌疑人李承谋也涉嫌类似犯罪行为。李承谋于2012年8月在中国银行青海省分行办理信用卡后，恶意透支10多万元拒不还款并失联，于2023年1月26日被抓获。两案合计涉案金额超过960万元，涉及信用卡诈骗案件8起。

案件要素	刘永谋案	李承谋案
犯罪嫌疑人身份	原青海省湖南商会副会长	普通持卡人
作案手法	冒用他人信息提额后透支	本人办卡后恶意透支
涉案金额	950万元	10余万元
受害人数	7人	银行方
抓捕时间	2023年1月25日	2023年1月26日

小编观点：这类案件暴露出信用卡代办市场的巨大风险。任何声称能"帮忙办理大额信用卡"或"快速提额"的中介都存在极高的诈骗风险，持卡人千万不要将身份证、银行卡等重要信息交给他人代办，更不能授权他人使用自己的信用额度。

信用卡诈骗罪的法律界定标准是什么？

根据《中华人民共和国刑法》第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，使用伪造、作废的信用卡，或冒用他人信用卡，或恶意透支等方式进行诈骗活动，数额较大的行为。本案中刘永谋的行为同时触犯了"冒用他人信用卡"和"恶意透支"两项罪名构成要件。

在量刑标准方面，信用卡诈骗罪根据涉案金额分为不同档次：

• 数额较大（5万元以上）：处五年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
• 数额巨大（50万元以上）：处五年以上十年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
• 数额特别巨大（500万元以上）：处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

刘永谋涉案金额950万元，已达到"数额特别巨大"标准，面临十年以上有期徒刑甚至无期徒刑的严厉处罚。而李承谋透支10余万元属于"数额较大"范畴，但因长期逃避还款且失联，其主观恶意明显，也将面临刑事追责。

持卡人如何防范信用卡代办诈骗？

面对市场上层出不穷的"信用卡代办"、"快速提额"等服务承诺，持卡人必须保持高度警惕，坚守个人信息安全底线。正规的信用卡申请和提额渠道只有银行官方途径，任何第三方中介都不具备合法代办资质。

以下是防范信用卡代办诈骗的核心要点：

1. 拒绝交出身份证件原件：任何要求提供身份证、银行卡原件的代办行为都存在风险
2. 不设置简单密码或告知密码：密码是资金安全的最后防线，绝不能泄露给他人
3. 不签署空白协议：某些诈骗分子会要求签署空白授权书，事后填写不利条款
4. 警惕"内部渠道"说辞：声称有银行内部关系能快速办卡提额的，基本都是诈骗
5. 定期查询信用报告：通过中国人民银行征信中心官网，及时发现异常账户
6. 开通账户变动提醒：设置短信或APP推送，实时掌握账户动态

办卡渠道	安全性	特征说明
银行官方网站/APP	安全	直接对接银行系统，信息加密传输
银行网点柜台	安全	面对面办理，身份核验严格
银行官方客服电话	安全	需主动拨打银行公布的官方号码
第三方代办中介	高风险	无合法资质，可能盗用信息或收取高额费用
社交平台私人推广	极高风险	身份难以核实，诈骗案件高发区域

小编观点：信用卡额度是银行根据个人资信状况综合评定的结果，不存在所谓的"捷径"。与其寄希望于代办中介，不如踏实提升个人信用记录、增加资产证明、保持良好还款习惯，这才是正道。记住一句话：天上不会掉馅饼，掉下来的可能是陷阱。

发现被骗后应该如何紧急处理？

一旦发现个人信息被盗用或信用卡被他人恶意使用，必须在第一时间采取紧急止损措施，时间每延误一分钟，损失就可能扩大一分。正确的应对流程可以最大限度保护自身权益，并为后续维权保留关键证据。

紧急处理的标准流程如下：

1. 立即冻结卡片：拨打发卡银行客服热线（24小时服务），申请临时冻结或挂失止付
2. 报警备案：前往当地公安机关经侦部门报案，获取报案回执或受案通知书
3. 书面申诉银行：向发卡行提交书面说明，声明相关交易非本人操作，要求调查
4. 保存证据材料：保留与诈骗分子的聊天记录、转账凭证、通话录音等
5. 申请征信异议：如因此产生逾期记录，可向征信中心提交异议申请
6. 咨询法律援助：涉及金额较大时，建议委托律师介入维权

需要特别注意的是，即使信用卡被他人盗用，持卡人仍需承担一定的举证责任。因此在日常使用中，要养成保留交易凭证、定期核对账单的习惯。如果能证明交易发生时本人不在现场（如异地消费但有本地活动证明），或交易明显不符合个人消费习惯，将大大增加维权成功率。

维权环节	关键动作	时效要求
紧急止损	冻结卡片、修改密码	发现后立即处理
报警立案	提供证据材料、配合调查	24小时内完成报案
银行申诉	书面说明情况、申请调查	3个工作日内提交
征信异议	提交异议申请及证明材料	发现不良记录后尽快办理
法律诉讼	委托律师、准备诉讼材料	根据案件进展决定

银行在信用卡风控方面有哪些责任？

从本案来看，银行在信用卡审批、额度管理和异常交易监控等环节都负有不可推卸的风控责任。刘永谋能够将多张信用卡额度提升至50-100万元，且在短时间内透支950万元而未被及时发现，暴露出银行风控体系存在明显漏洞。

按照监管要求，商业银行应当建立完善的信用卡风险管理制度，包括：

• 严格的身份核验机制：确保申请人身份真实，防止冒名办卡
• 科学的授信评估体系：根据客户真实还款能力确定额度，避免过度授信
• 实时交易监控系统：对大额、异地、频繁交易进行预警
• 有效的贷后管理：定期回访客户，核实用卡情况
• 快速的异常响应机制：发现可疑交易立即冻结并联系持卡人

在实际操作中，部分银行为追求业务规模和市场份额，存在放松审核标准、过度营销高额度卡片的现象。这不仅增加了银行自身的信用风险，也为诈骗分子提供了可乘之机。监管部门应当加强对银行信用卡业务的监督检查，对风控不力的机构予以处罚。

小编观点：信用卡诈骗案件的发生，银行并非完全无辜的受害者。在追究犯罪分子法律责任的同时，也应该反思银行在风控管理上的缺失。作为持卡人，我们在维护自身权益时，对于银行审核不严导致的损失，也有权要求银行承担相应责任。

可参考的法规与公开资料来源

• 《中华人民共和国刑法》第196条 信用卡诈骗罪相关规定
• 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
• 中国人民银行《银行卡业务管理办法》
• 中国银保监会关于信用卡业务风险管理的相关通知
• 各商业银行信用卡章程及用卡协议
• 中国人民银行征信中心官方网站（个人信用报告查询）