最新广发信用卡取现手续费

2015最新广发信用卡取现手续费各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

广发信用卡取现手续费是怎么收取的？

广发银行信用卡取现采用按比例收费+最低收费标准的双重计费模式，具体费率根据卡片类型和取现地点有所差异。国内取现的手续费率为2.5%，境外取现则提高至3%，这一费率在业内处于中等偏上水平。

需要特别注意的是，广发信用卡取现不享受免息期，从取现当日起就会按日计收利息，日利率为万分之五，折合年化利率高达18.25%。这意味着即使您在账单日前还款，利息也会从取现当天一直计算到还款到账日。此外，取现还会占用信用额度，通常取现额度为信用额度的50%，部分卡种可能更低。

不同卡种的取现费用标准有什么区别？

广发银行针对不同卡种和使用场景制定了差异化的收费标准，境外取现的成本明显高于国内取现，不仅手续费率提高0.5个百分点，最低收费标准也相应提升。

卡片类型	使用地区	手续费率	最低收费
人民币卡/双币卡	国内	2.5%	10元/笔
美元卡/港币卡	国内	2.5%	无最低标准
人民币卡	境外	3%	15元/笔
美元卡	境外	3%	5美元/笔
港币卡	境外	3%	40港币/笔
双币卡	境外	3%	15元或3美元/笔

从费用结构来看，最低收费标准往往是小额取现的"隐形杀手"。比如取现100元，按2.5%计算只需2.5元手续费，但实际会收取10元最低手续费，实际费率高达10%。因此建议单次取现金额至少在400元以上，才能让实际费率接近标准费率，避免不必要的成本浪费。

小编观点：很多持卡人容易忽略"最低收费"这个门槛，导致小额取现时实际费率远超预期。如果您经常有境外取现需求，建议提前规划好资金安排，或考虑办理境外取现优惠更大的卡种。同时要注意，境外取现还可能涉及货币转换费和当地ATM服务费，综合成本会更高。

取现产生的利息是如何计算的？

广发信用卡取现利息采用全额计息、按日复利的方式计算，日利率为万分之五（0.05%），年化利率达到18.25%。与普通消费不同，取现从交易当日就开始计息，没有任何免息期。

具体计算公式为：利息=取现金额×0.05%×天数。例如，您在1月1日取现10000元，1月31日还款，持有30天，产生的利息为：10000×0.05%×30=150元。如果加上2.5%的手续费250元，总成本为400元，实际资金使用成本率达到4%。

取现金额	持有天数	手续费	利息	总成本	实际成本率
5000元	10天	125元	25元	150元	3%
5000元	30天	125元	75元	200元	4%
10000元	10天	250元	50元	300元	3%
10000元	30天	250元	150元	400元	4%

从上表可以看出，持有时间越长，利息占比越高，总成本也越高。因此尽快还款是降低取现成本的最有效方法。即使分多次还款，也比等到账单日一次性还款要划算得多。

信用卡取现和套现有什么本质区别？

信用卡取现是银行提供的合法现金服务，而套现是违法行为，两者有着本质区别。取现是持卡人通过ATM或银行柜台将信用额度转换为现金使用，需要支付手续费和利息，但完全合规合法。套现则是指通过虚假交易将信用额度套取为现金，涉嫌信用卡诈骗，可能面临刑事处罚。

两者的主要区别体现在以下几个方面：

• 合法性：取现是银行允许的正规业务，受法律保护；套现属于违法违规行为，违反《刑法》相关规定
• 成本：取现需支付明确的手续费和利息，成本透明；套现表面无成本但风险极高，可能面临罚款、降额、封卡
• 额度：取现额度通常为信用额度的50%，有明确限制；套现可能涉及全部额度，容易过度负债
• 后果：取现影响个人资金成本，但不影响信用记录；套现可能导致征信污点、法律责任，甚至刑事处罚
• 操作方式：取现通过正规渠道办理，有完整记录；套现通过POS机虚假交易，涉嫌欺诈

小编观点：近年来监管部门对信用卡套现打击力度不断加大，一旦被银行识别为套现行为，不仅会被降额封卡，还可能被列入征信黑名单，影响未来所有金融业务。虽然取现成本较高，但至少是合法合规的，千万不要为了省一点手续费而去尝试套现，得不偿失。

如何降低信用卡取现的使用成本？

虽然信用卡取现成本较高，但通过合理规划仍可以有效控制费用支出。最核心的原则是尽快还款、合理规划取现金额、善用银行优惠活动，这三点做好可以节省30%-50%的成本。

以下是几个经过验证的实用技巧：

1. 优先使用取现优惠活动：部分时段广发银行会推出取现手续费减免活动，关注官方公众号、APP推送可以及时获取信息
2. 计算最优取现金额：考虑最低收费标准，单次取现金额建议在400元以上，避免实际费率过高
3. 及时还款减少利息：取现后尽快还款，哪怕分多次还也比拖到账单日划算，每提前一天还款就能节省万分之五的利息
4. 考虑现金分期替代：如需较大金额且使用时间较长，现金分期的综合成本可能低于直接取现
5. 紧急情况才使用：日常消费尽量刷卡享受免息期，取现仅作应急之用，不要养成依赖取现的习惯
6. 选择合适的取现渠道：本行ATM取现通常费率较低，跨行或境外取现可能产生额外费用

此外，还可以通过提高信用额度来降低取现比例，或者办理多张信用卡分散取现需求，避免单卡取现额度不足导致频繁操作。

取现会影响个人征信和信用卡使用吗？

正常的信用卡取现行为本身不会直接在征信报告上留下负面记录，因为这是银行提供的合法服务。但频繁大额取现会被银行系统标记为高风险用户，间接影响信用卡的后续使用和其他金融业务申请。

影响方面	具体表现	风险等级
信用额度	频繁取现可能导致提额申请被拒，甚至被降额	中等
账户监控	被列入重点监控对象，大额交易可能被限制	较高
征信记录	取现后逾期还款会产生不良记录，影响信用评分	极高
卡片权益	可能影响积分累积和优惠活动参与资格	较低
其他业务	申请贷款时银行会查看取现记录，可能影响审批	中等

特别需要注意的是，取现后的还款记录会体现在征信报告中。如果因为取现导致还款压力增大，进而出现逾期，就会在征信报告上留下污点，影响未来5年内的所有贷款申请。银行在审批房贷、车贷时，会重点关注申请人是否有频繁取现的记录，这被视为资金紧张的信号。

小编观点：虽然取现不会直接影响征信，但银行内部有完整的风控模型，频繁取现会降低您的信用评分。建议每年取现次数不超过3次，单次金额不超过信用额度的30%。如果确实需要资金周转，可以考虑向银行申请临时额度或者使用账单分期，这些方式对信用评分的影响要小得多。

遇到资金困难时有哪些替代方案？

当面临资金周转困难时，信用卡取现并非最优选择。综合考虑成本、便利性和对信用的影响，账单分期、现金分期、消费信贷产品等方式往往更加合适，综合成本可能比取现低20%-40%。

• 账单分期：如果是已产生的消费账单还款困难，可申请账单分期，月手续费率0.6%-0.75%，年化成本约7%-9%，低于取现的18.25%
• 现金分期：广发银行提供的现金分期业务，虽有手续费但无需支付取现利息，分12期月费率约0.75%，长期使用更划算
• 消费信贷产品：支付宝借呗、微信微粒贷等产品，日息约0.02%-0.05%，与信用卡取现成本相当但还款更灵活，可随借随还
• 信用卡代偿：专门的信用卡代偿平台如省呗、还呗等，可以帮助分期偿还信用卡欠款，费率通常低于取现
• 银行信用贷款：如果有稳定收入和良好征信，可申请银行个人信用贷款，年化利率5%-10%，远低于取现成本
• 亲友借款：如果金额不大且能短期归还，向亲友借款是成本最低的方式，但要注意维护人际关系

不同资金需求场景下的最优选择：

资金需求	推荐方案	预计成本	适用场景
1000元以下，3天内归还	亲友借款	0	临时应急
5000元以下，1周内归还	消费信贷（借呗/微粒贷）	0.1%-0.35%	短期周转
1万元以上，1个月内归还	信用卡取现	3%-4%	紧急大额需求
1万元以上，3个月以上	现金分期/账单分期	2%-3%/月	长期资金规划
5万元以上，半年以上	银行信用贷款	年化5%-10%	大额长期需求

小编观点：理性使用信用卡的关键是做好财务规划，避免让自己陷入需要频繁取现的困境。建议每月预留相当于月收入10%-15%的应急资金，同时合理控制信用卡消费额度在月收入的50%以内。如果已经出现还款困难，及时与银行沟通协商分期方案，远比拆东墙补西墙要明智得多。记住，信用卡是支付工具而非借贷工具，这是健康用卡的基本原则。

可参考的法规与公开资料来源

• 中国人民银行《银行卡业务管理办法》
• 广发银行信用卡官方网站收费标准公示
• 《关于进一步加强信用卡业务监管的通知》（银监发〔2011〕84号）
• 各商业银行信用卡章程及收费标准
• 中国银联关于信用卡取现业务的相关规定
• 《中华人民共和国刑法》第196条关于信用卡诈骗罪的规定