2015最新中信信用卡取现手续费各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。
中信信用卡取现手续费标准是多少？
中信银行信用卡取现手续费采用按比例收取、设定最低标准的计费方式。具体来说，境内取现按提现金额的2%收取手续费，每笔最低20元；境外取现则按3%收取，最低收费标准为3美元、30港币或3欧元，具体取决于取现货币类型。
需要特别注意的是，中信银行部分特色卡种如南方基金卡、图斯基卡、蓝卡等产品享有差异化的取现费率政策，持卡人应以卡片具体条款为准。此外，取现额度通常为信用额度的30%-50%，不同卡片等级会有所差异。普通卡和金卡一般为信用额度的30%，白金卡及以上级别可达50%。
| 取现金额 | 境内手续费（2%） | 境外手续费（3%） | 实际收费 |
|---|---|---|---|
| 500元 | 10元 | 15元 | 按最低标准20元/3美元收取 |
| 2000元 | 40元 | 60元 | 按实际比例收取 |
| 5000元 | 100元 | 150元 | 按实际比例收取 |
| 10000元 | 200元 | 300元 | 按实际比例收取 |
信用卡取现和套现有什么本质区别？
信用卡取现是银行提供的合法现金提取服务，而套现则是违规行为。取现通过ATM机或银行柜台进行，银行会收取手续费和利息；套现则是通过虚假交易将信用额度转为现金，涉嫌违法且会被银行严厉处罚。
两者的主要区别体现在：
- 合法性：取现是银行允许的正常业务，套现属于违规操作，可能触犯刑法
- 成本：取现需支付手续费和利息，套现表面无成本但风险极高
- 额度限制：取现有明确额度上限，套现则试图突破信用额度限制
- 征信影响：正常取现不影响征信，套现被发现会导致降额、封卡甚至上征信黑名单
- 法律后果：取现无法律风险，套现可能构成信用卡诈骗罪
银行对套现行为的监控手段日益完善，包括交易时间、地点、商户类型、消费金额等多维度分析。一旦被识别为套现，银行会采取降低额度、冻结账户、要求全额还款、上报征信系统等措施。
小编观点：千万不要尝试信用卡套现，看似省了手续费，实际上风险巨大。一旦被银行风控系统识别，不仅会影响个人征信记录，还可能面临法律责任。如果确实需要资金周转，正规的取现、现金分期或消费贷都是更安全的选择。
取现利息是如何计算的？
中信信用卡取现最大的成本其实不是手续费，而是从取现当日起按日计收的利息，日利率为万分之五，且没有免息期。这意味着即使在账单日前取现，也要从取现当天开始计息，直到全额还清为止。
利息计算公式为：取现利息 = 取现金额 × 0.05% × 取现天数
| 取现金额 | 手续费（2%） | 10天利息 | 30天利息 | 60天利息 | 综合成本（30天） |
|---|---|---|---|---|---|
| 3000元 | 60元 | 15元 | 45元 | 90元 | 105元 |
| 5000元 | 100元 | 25元 | 75元 | 150元 | 175元 |
| 10000元 | 200元 | 50元 | 150元 | 300元 | 350元 |
| 20000元 | 400元 | 100元 | 300元 | 600元 | 700元 |
从表格可以看出，取现时间越长，利息支出越高。如果取现5000元使用30天，综合成本达到175元，实际年化利率高达42%。如果拖延60天不还，仅利息就达到150元，加上手续费总成本250元，相当于5%的资金成本。
更需要注意的是，信用卡取现会触发全额计息规则。如果账单中既有消费又有取现，即使按时还了最低还款额，消费部分也会失去免息期，从消费日开始计收利息。这是很多持卡人容易忽略的隐性成本。
哪些中信卡种享有取现费优惠？
中信银行针对不同卡种设置了差异化的取现费率政策，部分特色卡产品享有一定的费用减免。南方基金卡、图斯基卡、蓝卡等特定卡种在取现手续费方面有优惠，但具体优惠幅度需要查看各卡种的产品说明书。
享有取现优惠的卡种通常包括：
- 联名卡产品：如南方基金卡等基金公司联名卡，可能享受手续费折扣或减免
- 高端卡系列：白金卡、钻石卡等高端卡片，部分享有每月一定次数的免费取现额度
- 特定推广卡：新发行或推广期的卡片，可能有阶段性取现费减免政策
- 企业商务卡：针对企业客户的商务卡、差旅卡等，取现费率可能更优惠
- 私人银行卡：面向高净值客户的顶级卡片，通常享有更多权益
查询自己卡片取现费率的方法：
- 拨打中信银行信用卡客服热线400-889-5558，人工查询
- 登录中信银行信用卡官网，查看卡片权益说明
- 下载"动卡空间"APP，在"我的卡片-卡片详情"中查看
- 查阅办卡时的《信用卡领用合约》及费率说明
- 关注中信银行信用卡官方微信公众号，在线咨询
小编观点：即使是享有取现优惠的卡种，也只是手续费方面的减免，取现利息通常不会豁免。因此不要因为手续费优惠就频繁取现，利息成本才是大头。建议在申请信用卡时，就明确了解卡片的取现政策，选择适合自己需求的卡种。
现金分期和直接取现哪个更划算？
从综合成本来看，现金分期通常比直接取现更划算。现金分期虽然有分期手续费，但没有每日计息的利息负担，且可以分期偿还，资金压力更小。直接取现则需要承担手续费加上每日万分之五的利息，综合成本往往更高。
| 对比项目 | 直接取现 | 现金分期 |
|---|---|---|
| 手续费 | 2%（一次性） | 0.75%-0.85%/月 |
| 利息 | 日息万分之五 | 无额外利息 |
| 还款方式 | 需一次性还清 | 可分3/6/12/18/24期 |
| 5000元使用30天成本 | 手续费100元+利息75元=175元 | 分3期约125元 |
| 5000元使用90天成本 | 手续费100元+利息225元=325元 | 分6期约250元 |
| 资金压力 | 到期需全额还款 | 每月还部分本金 |
现金分期的优势在于：
- 成本可控，申请时就知道总费用，不会因为还款延迟而增加
- 还款压力小，每月只需还一部分，不影响日常资金周转
- 不占用取现额度，分期额度单独计算
- 可以提前还款，部分银行允许提前结清减免剩余手续费
但现金分期也有限制条件：
- 需要提前申请，审批通过后才能使用，不如取现即时
- 有最低申请金额限制，通常为3000元或5000元起
- 分期期数固定，不能随意调整
- 提前还款可能仍需支付全部或部分手续费
频繁取现会影响信用记录吗？
频繁使用信用卡取现功能确实会对个人信用产生负面影响。虽然正常取现行为本身不会直接在征信报告上留下不良记录，但银行会将取现行为视为持卡人资金紧张的信号，从而影响信用评估和后续的金融服务。
频繁取现可能带来的影响包括：
- 信用评分下降：银行内部信用评分系统会将取现频率作为风险指标，频繁取现会降低信用评分
- 提额申请被拒：取现记录过多会让银行认为持卡人还款能力不足，拒绝提额申请
- 额度被降低：如果取现后还款不及时，银行可能主动降低信用额度
- 影响其他信贷业务：申请房贷、车贷时，银行会查看信用卡使用情况，频繁取现可能影响审批
- 触发风控审查：异常的取现行为可能被银行风控系统标记，要求提供资金用途证明
银行判定"频繁取现"的标准：
- 每月取现次数超过3次
- 取现金额占信用额度比例超过50%
- 连续多个月都有取现记录
- 取现后长期只还最低还款额
- 取现金额与日常消费金额严重不匹配
小编观点：信用卡取现应该作为应急手段，而不是常规的资金周转方式。如果发现自己经常需要取现，说明财务规划出现了问题，应该重新审视收支状况。建议保持良好的信用卡使用习惯，多刷卡消费、按时全额还款，这样才能获得银行的信任，享受更高的额度和更多的金融服务。
境外取现需要注意哪些额外费用？
境外使用中信信用卡取现，除了3%的取现手续费外，还可能产生货币转换费、ATM机服务费、汇率损失等多项额外成本。这些隐性费用往往被持卡人忽略，导致实际成本远超预期。
境外取现的完整费用构成：
| 费用类型 | 收费标准 | 收费方 | 是否可避免 |
|---|---|---|---|
| 取现手续费 | 3%，最低3美元/30港币/3欧元 | 中信银行 | 否 |
| 取现利息 | 日息万分之五 | 中信银行 | 否，但可尽快还款减少 |
| 货币转换费 | 1%-2% | 中信银行 | 使用当地货币卡可避免 |
| ATM机服务费 | 2-5美元/次 | ATM机运营方 | 选择免费ATM可避免 |
| 汇率差 | 约0.5%-1% | 银行汇率与市场汇率差 | 难以避免 |
境外取现的实用建议：
- 优先使用银联通道：银联汇率通常优于VISA/MasterCard，且部分ATM免收服务费
- 单次取足金额：避免多次小额取现，减少手续费和ATM服务费的重复支付
- 选择合作银行ATM：中信银行在部分国家和地区有合作银行，使用其ATM可能免收服务费
- 提前兑换部分现金：在国内银行兑换部分外币现金，减少境外取现需求
- 使用多币种信用卡：如果有多币种卡，直接用对应币种取现可避免货币转换费
- 关注汇率波动：在汇率相对有利时取现，可以减少汇率损失
特别提醒：部分国家和地区的ATM机会在取现前询问是否按当地货币结算还是按本国货币结算，建议选择当地货币结算，否则会被收取更高的货币转换费。
如何最大限度降低取现成本？
虽然信用卡取现成本较高，但通过合理规划和策略运用，持卡人仍可以有效控制费用支出。关键在于选择合适的资金获取方式、优化还款策略以及充分利用银行的优惠政策。
降低取现成本的实战策略：
- 优先考虑现金分期：如果能提前规划，申请现金分期的综合成本通常低于直接取现
- 极速还款策略：取现后尽快还款，哪怕是部分还款也能显著减少利息支出。例如取现5000元，如果能在10天内还清，利息只需25元；拖到30天则需75元
- 利用账单日技巧：虽然取现没有免息期，但在账单日后取现可以获得更长的还款缓冲期
- 关注银行活动：中信银行会不定期推出取现手续费减免活动，关注官方渠道获取优惠信息
- 合理规划取现金额：避免多次小额取现，每次都要支付最低手续费20元，不如一次取足
- 使用优惠卡种：如果经常需要取现，可以申请有取现费优惠的特色卡产品
- 境内外分开规划：境外取现成本更高，尽量在国内兑换外币或使用多币种卡
更优的资金周转替代方案：
- 信用卡账单分期：先刷卡消费，再对账单进行分期，手续费率通常为0.6%-0.7%/月
- 消费备用金：部分银行提供的消费备用金产品，利率比取现更低
- 银行信用贷：如果有稳定收入，申请银行信用贷款，年化利率可能低至6%-12%
- 互联网小额贷：支付宝借呗、微信微粒贷等产品，日息约万分之五，但可随借随还
- 亲友借款：如果金额不大且短期周转，向亲友借款是成本最低的方式
小编观点：信用卡取现应该是最后的选择，而不是首选方案。建议大家养成良好的财务习惯，建立应急储备金，避免陷入需要频繁取现的困境。如果确实需要资金周转，要算清楚各种方式的综合成本，选择最经济的方案。记住，取现后最重要的是尽快还款，每多拖一天就多一天的利息。
可参考的法规与公开资料来源
- 中国人民银行《银行卡业务管理办法》
- 中信银行信用卡官方网站收费标准公示
- 中信银行信用卡章程及领用合约
- 《中国银保监会关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》
- 中信银行客服热线400-889-5558官方解答
- 各商业银行信用卡业务收费标准对比
- 中国银联境外取现服务指南
