信用卡申请要求和申请条件

2016年信用卡申请要求和申请条件各位卡友都还不是很清楚吧，今天小编给大家带来详细的介绍，大家可以阅读一下，希望能给你带来参考价值。

信用卡申请成功率主要取决于哪些因素？

银行在审批信用卡时，主要考量申请人的还款能力、工作稳定性和信用记录三大核心要素。具体来说，银行会通过申请表中的收入证明、工作年限、联系方式、资产状况等信息，建立一套完整的信用评分模型。

从银行风控角度看，一个理想的信用卡申请人应该具备以下特征：

• 稳定的收入来源和较高的年收入水平
• 在当前单位工作满一年以上
• 拥有固定的居住地址和联系电话
• 与申请银行有既往业务往来记录
• 个人征信报告无不良记录

不同银行的审批标准存在差异。招商银行、交通银行、建设银行、中信银行等股份制商业银行，在首卡申请方面相对宽松，审批速度也较快，适合作为信用卡"破冰"的首选目标。

银行类型	审批难度	适合人群	审批周期
股份制银行（招商、中信、交通）	较低	首次申卡用户	7-15个工作日
国有大行（工农中建）	中等	有稳定工作的上班族	15-30个工作日
外资银行（花旗、渣打）	较高	高收入人群	20-40个工作日

小编观点：选对银行是成功的第一步。如果你是首次申请信用卡，建议避开四大国有银行，优先选择招商、交通等股份制银行。这些银行不仅审批快，而且对首卡用户更友好，积累了第一张卡的用卡记录后，再申请其他银行就会容易很多。

如何正确填写年收入才能提高通过率？

年收入是银行评估还款能力的最直接指标，建议填写税前年收入而非到手工资。很多申请人只计算每月实际到账的工资，忽略了公积金、社保、年终奖、季度奖金、项目奖金等隐性收入，这会大大降低自己在银行眼中的经济实力。

正确的年收入计算方式应该包括：

• 月度基本工资×12个月
• 年终奖、季度奖、项目奖金
• 公司缴纳的公积金和社保部分
• 各类补贴（交通、通讯、餐补等）
• 合法的兼职收入或投资收益

举例说明：如果你的月到手工资是8000元，但公司每月为你缴纳2000元公积金和社保，年底有2万元年终奖，那么你的年收入应该填写：（8000+2000）×12+20000=14万元，而不是8000×12=9.6万元。

收入项目	是否应计入	说明
税前基本工资	✓ 必须计入	以税前金额为准
年终奖/季度奖	✓ 必须计入	按实际发放金额
公积金（公司部分）	✓ 建议计入	属于个人收入的一部分
社保（公司部分）	✓ 建议计入	体现公司福利水平
各类补贴	✓ 建议计入	交通、餐补、通讯等
不稳定兼职收入	△ 谨慎计入	需要有证明材料

工作年限应该如何填写更有利？

在当前单位的工作时长直接反映职业稳定性，工作满一年是一个重要的加分门槛。银行的风控逻辑认为，在同一家公司工作时间越长，说明工作越稳定，未来收入的持续性越有保障。

如果你在当前公司工作了10个月或11个月，已经非常接近一年，可以适当圆整为"1年"。这不是造假，而是合理的表述方式——毕竟你提交申请到银行审批还需要时间，等真正审批时很可能已经满一年了。

但需要注意的是：

1. 工作年限要与社保缴纳记录相匹配
2. 如果银行回访核实，要能够自圆其说
3. 频繁跳槽的经历会被视为不稳定因素
4. 同行业内的工作经验可以累计说明

小编观点：工作稳定性比高收入更重要。一个在同一家公司工作3年、月薪8000的申请人，往往比频繁跳槽、月薪12000的申请人更容易获批。如果你刚换工作不久，建议等工作满半年后再申请，或者在申请时重点说明之前的工作经历，证明自己的职业稳定性。

为什么固定电话对申请成功如此重要？

固定电话是银行审核中最容易被忽视但实际很重要的加分项。在银行的风控模型中，拥有固定电话意味着申请人有稳定的居住地或工作场所，这从侧面证明了生活和工作的稳定性。

关于固定电话的填写技巧：

• 优先填写单位固定电话：最好是你所在部门或办公室的直线电话，而非公司前台总机
• 家庭固定电话同样有效：如果家里有座机，一定要填写
• 没有固话的解决方案：可以填写父母家的座机，或关系密切的亲友座机（需提前沟通）
• 避免填写前台总机：大公司前台接听电话的人员可能不认识你，影响回访效果

银行在审批过程中，会随机拨打申请表上的电话进行核实。如果填写的是他人电话，务必提前打好招呼，告知对方可能会接到银行回访电话，并说明基本信息（你的姓名、职位、工作内容等）。

电话类型	推荐指数	注意事项
办公室直线电话	★★★★★	最佳选择，证明工作稳定
部门固定电话	★★★★☆	需确保同事能帮忙转接
家庭座机	★★★★☆	证明居住稳定
亲友固定电话	★★★☆☆	需提前沟通好
公司前台总机	★★☆☆☆	不推荐，可能转接不到本人
不填写	★☆☆☆☆	严重减分项

收卡地址选择单位还是家庭更好？

收卡地址的选择看似是个小细节，实际上建议优先选择单位地址。银行会认为，愿意将信用卡寄到工作单位的申请人，对自己的工作稳定性更有信心，不担心短期内离职，这是一个积极的信号。

选择单位地址的额外好处：

• 侧面证明你在公司的稳定性和归属感
• 公司地址通常更规范，不易出现投递错误
• 有前台或行政人员代收，不易遗失
• 与申请表上的工作单位信息相互印证

当然，如果你的公司对私人快递管理严格，或者担心同事知道你办信用卡，选择家庭地址也完全可以。关键是确保地址准确、有人签收，避免因无人签收导致退件，影响后续激活和使用。

小编观点：收卡地址虽然是小细节，但能体现你对申请的重视程度。如果公司环境允许，强烈建议填写单位地址。同时要确保申请表上的单位地址、单位电话、工作证明等信息保持一致，任何信息不匹配都可能引起银行的额外审查。

推荐人或联系人应该填写谁？

许多银行的申请表要求填写推荐人、证明人或紧急联系人，这个栏目的填写大有讲究。最优选择是填写持有该银行高端信用卡的同事或朋友，这样可以借助对方的良好信用为自己加分。

推荐人选择的优先级排序：

1. 持有该银行白金卡及以上级别的亲友：最佳选择，信用背书最强
2. 持有该银行普通信用卡且用卡记录良好的同事：次优选择
3. 在该银行有大额存款或理财的亲友：同样有加分效果
4. 工作稳定、收入较高的直系亲属：保底选择
5. 普通朋友或同事：基本没有加分作用

填写推荐人时的注意事项：

• 必须提前征得对方同意，并告知可能接到银行回访
• 推荐人需要了解你的基本情况（工作、收入等）
• 不要填写信用记录不良的人作为推荐人
• 推荐人的联系方式要真实有效

推荐人类型	加分效果	适用场景
该行白金卡持卡人	+++	有这样的人脉资源时优先选择
该行普卡持卡人（用卡良好）	++	同事或朋友中有合适人选
该行VIP客户（大额存款）	++	父母或配偶在该行有资产
其他银行信用卡持卡人	+	至少证明推荐人信用良好
无信用卡的普通亲友	0	基本无加分，仅作联系人

还有哪些资质可以提高申请成功率？

除了申请表上的基本信息，与银行的既往业务关系和个人资产状况都是重要的加分项。银行更愿意为已有业务往来的客户发放信用卡，因为这些客户的信用状况和资产实力已经得到初步验证。

可以提供的额外资质证明材料：

• 工资代发关系：该银行是你的工资卡发卡行，可直接查看收入流水
• 存款证明：在该银行有定期存款或大额活期存款
• 理财产品：购买过该银行的理财产品、基金等
• 证券账户：在该银行开立证券账户并有交易记录
• 房产证明：提供房产证复印件，证明资产实力
• 车辆证明：提供行驶证复印件，同样是资产证明
• 其他银行信用卡：已持有其他银行信用卡且使用良好
• 学历证明：本科及以上学历有一定加分

特别值得注意的是，良好的个人征信记录是申请信用卡的基础。如果征信报告中有逾期记录、呆账、代偿等不良信息，即使其他条件再好，也很难获批。建议在申请前先查询自己的征信报告，确保没有问题。

资质类型	加分程度	提供方式
该行工资代发	★★★★★	系统自动识别
该行大额存款（10万+）	★★★★★	提供存款证明
房产（全款或按揭）	★★★★☆	房产证复印件
车辆（非按揭）	★★★☆☆	行驶证复印件
其他行信用卡（使用良好）	★★★★☆	卡片复印件或账单
本科及以上学历	★★★☆☆	学历证书复印件
社保公积金缴纳	★★★★☆	缴纳证明或流水

小编观点：如果你是首次申请信用卡，建议选择与你有业务往来的银行。比如工资卡所在银行、有存款的银行、或者经常使用的银行。这样不仅审批更容易通过，初始额度也会相对较高。千万不要为了追求高额度或优惠活动，去申请完全没有业务往来的银行，成功率会大打折扣。

申请被拒后应该怎么办？

如果信用卡申请被拒绝，不要立即重复申请同一家银行。每次申请都会在征信报告上留下查询记录，短期内频繁申请会被银行视为"资金饥渴"的负面信号，反而降低后续申请的成功率。

被拒后的正确应对策略：

1. 等待3-6个月后再次申请：给自己时间改善申请条件
2. 分析被拒原因：是收入不足、工作年限太短，还是征信有问题
3. 针对性改善：提高收入、稳定工作、处理征信问题
4. 尝试其他银行：不同银行审批标准不同，可以申请门槛较低的银行
5. 从低额度卡开始：先申请普通卡积累信用记录，再升级高端卡

可参考的法规与公开资料来源

• 中国人民银行《信用卡业务管理办法》
• 银保监会关于信用卡业务的监管规定
• 各商业银行官方网站信用卡申请指南
• 中国人民银行征信中心官方网站
• 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》